L’Immobilier a de nombreux termes complexes et « achat hypothécaire” est l’un d’entre eux. Si vous vous êtes demandé » qu’est-ce qu’une hypothèque à l’achat?” lire la suite ci-dessous. Nous allons vous dire ce que ce terme signifie, comment il fonctionne, et quels sont les avantages de l’utilisation de ce type de financement dans une transaction immobilière.
qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à l’achat?
à la base, la définition de l’hypothèque à l’achat est simple. Ce type de prêt est une alternative à une hypothèque traditionnelle., Dans ce cas, plutôt que de recevoir les fonds nécessaires pour acheter la maison d’une banque ou d’un prêteur, les acheteurs qui utilisent un prêt d’achat concluent un contrat avec les vendeurs directement pour acheter la maison.
également connu sous le nom de « financement du vendeur” ou « financement du propriétaire”, cet arrangement implique que les acheteurs versent un acompte aux vendeurs et effectuent des versements réguliers en échange de capitaux propres dans la maison. Il est généralement utilisé dans le cas où les acheteurs ne peuvent pas se qualifier pour un prêt bancaire traditionnel.,
types d’hypothèques en argent d’achat
contrats de vente à tempérament
La plupart des hypothèques en argent d’achat sont des contrats de vente à tempérament. Ces documents précisent des détails comme le montant de l’acompte, le taux d’intérêt et le montant des versements. Ils couvrent également des détails tels que qui sera responsable de l’entretien de la maison et ce qui se passe dans le cas où les acheteurs décident de cesser d’effectuer des paiements.
notamment, les contrats de vente à tempérament ne transmettent pas immédiatement le titre légal aux acheteurs., Les acheteurs ne reçoivent l’acte qu’une fois qu’ils ont effectué leur paiement final sur la maison.
contrats de location-achat
Les contrats de location-achat sont plus rares, mais ils fonctionnent généralement de la même manière qu’un bail traditionnel, cependant, les locataires peuvent être tenus d’acheter la maison à la fin de la durée du bail. Dans ce scénario, une partie du loyer que vous payez pendant la durée du bail peut être appliquée au prix d’achat à la fin de la durée du bail.,
cela dit, les locataires peuvent être tenus d’obtenir une hypothèque plus petite pour tenir compte de la partie du prix d’achat qui n’était pas couverte par leurs paiements de loyer à la fin de leur bail.
Avantages d’un achat d’argent hypothécaire
Pour l’acheteur
1. Il vous offre la possibilité de devenir propriétaire: si vous êtes incapable d’obtenir un prêt bancaire traditionnel, vos options pour l’achat d’une maison vont probablement être plus limitées. Acheter des prêts d’argent offrent une voie viable à l’achat de votre propre maison.
2., Il y a moins de formalités administratives: souvent, lorsque vous demandez un prêt bancaire, vous êtes soumis à certaines exigences en termes de mise de Fonds, de taux d’intérêt et de durée du prêt. Étant donné que l’achat de prêts n’est pas soumis aux mêmes normes, il y a souvent plus de flexibilité disponible.
3. Vous pouvez économiser de l’argent sur les frais de clôture: Puisqu’il n’y a pas de société Hypothécaire impliquée dans un scénario de financement par le propriétaire, vous ne serez pas tenu de payer leurs frais.
Pour le vendeur
1., Cela peut être une source de revenus passifs: en particulier, les vendeurs qui recherchent une source continue de revenus mensuels peuvent bénéficier de cette option car elle vous donne la possibilité de recevoir des paiements mensuels réguliers.
2. Cela dit, il y a toujours une option pour recevoir un paiement forfaitaire: cela dit, si vous n’êtes pas intéressé à recevoir des paiements mensuels plus petits, il est également possible d’être payé en un paiement forfaitaire. Nous reviendrons plus en détail sur le processus plus tard, mais il est possible de vendre votre billet hypothécaire à un investisseur et de recevoir le paiement immédiatement.
3., Il y a souvent moins d’exigences d’urgence: avec les prêts bancaires, les sociétés hypothécaires imposent souvent certaines exigences d’urgence – comme obtenir une évaluation satisfaisante ou effectuer certaines réparations – qui doivent être satisfaites pour recevoir un financement. Cependant, avec l’achat de prêts, vous n’êtes plus soumis à ces exigences.
4., Vous pourriez être en mesure de fermer plus rapidement: puisque l’acheteur n’a pas à passer par le processus de souscription comme ils le feraient avec une hypothèque traditionnelle, vous devriez être en mesure de fermer la maison plus rapidement que vous le feriez normalement
ce qu’il faut considérer avant de conclure une hypothèque d’achat
les termes du contrat
avec un prêt d’achat, les acheteurs et les vendeurs doivent travailler ensemble pour marteler les termes du contrat et trouver un accord qui fonctionne pour les deux parties.,
le taux d’intérêt: le taux que les vendeurs facturent pour le privilège de vous permettre de payer le prêt dans le temps
Le Paiement En Ballon: une structure de financement que certains vendeurs utilisent lorsqu’ils acceptent des paiements mensuels pour une période de temps déterminée, puis le reste du prêt devient exigible sous forme de Somme forfaitaire
la structure du contrat
Il existe deux façons distinctes de structurer votre contrat de financement propriétaire., Le moyen le plus courant consiste à rédiger un acte de fiducie hypothécaire ou d’achat et une note Hypothécaire. La note d’hypothèque décrit les modalités de remboursement du prêt et l’hypothèque ou un acte de fiducie détient la maison en garantie dans le cas où l’acheteur décide de défaut sur le prêt.
c’est généralement la méthode la plus préférée par les acheteurs car c’est la plus sûre. Dans ce cas, les acheteurs seront mis sur le titre et donné un acte tandis que l’hypothèque est enregistrée dans les registres publics.
l’autre méthode est connue sous le nom de « contrat pour acte” ou « accord pour acte”., Il est structuré de la même manière qu’une hypothèque et une note Hypothécaire d’achat, sauf que le vendeur reste sur l’acte jusqu’à ce que le prêt soit remboursé en totalité.
de leur côté, les vendeurs préfèrent généralement cette méthode car, puisqu’ils restent sur le titre, le processus de forclusion est souvent plus facile. C’est aussi une méthode moins chère et plus facile que l’alternative.
que se passe-t-il après la vente d’un prêt d’achat?
comme indiqué ci-dessus, il est possible de vendre un prêt d’achat., De nombreux vendeurs de maisons choisissent d’emprunter cette voie car, plutôt que d’attendre des années pour recevoir le remboursement intégral du prêt d’achat, il vous permet d’être payé pour votre actif en une somme forfaitaire. Il permet également aux investisseurs institutionnels et aux banques de recycler leur capital sans créer de nouvelle dette.
Après avoir acheté votre billet Hypothécaire, l’acheteur de billets introduira finalement le prêt sur le marché hypothécaire secondaire. Dans ce cas, des entreprises d’acquisition de prêts entiers comme Amerinote Xchange achèteront le prêt hypothécaire entier et le desserviront jusqu’à l’échéance.