cartes de crédit Vs cartes de débit: Quelle est la différence entre'?

cartes de crédit et cartes de débit: aperçu

Les cartes de crédit et les cartes de débit sont généralement presque identiques, avec des numéros de carte à 16 chiffres, des dates d’expiration et des codes d’identification personnelle (NIP). Les deux peuvent rendre facile et pratique de faire des achats en magasin ou en ligne, avec une différence clé. Les cartes de débit vous permettent de dépenser de l’argent en tirant sur les fonds que vous avez déposés à la banque., Cartes de crédit vous permettent d’emprunter de l’argent à partir de l’émetteur de la carte jusqu’à une certaine limite afin d’acheter des articles ou retirer de l’argent.

Vous avez probablement au moins une carte de crédit et une carte de débit dans votre porte-monnaie. La commodité et la protection qu’ils offrent sont difficiles à battre, mais ils ont des différences importantes qui pourraient affecter considérablement votre portefeuille. Voici comment décider laquelle utiliser pour répondre à vos besoins de dépenses.,

qu’Est Ce qu’une Carte de Crédit?

Une carte de crédit est une carte émise par une institution financière, généralement une banque, et il permet le titulaire de la carte d’emprunter des fonds de l’institution. Les titulaires de carte acceptent de rembourser l’argent, avec intérêts, selon les modalités de l’établissement.

Les cartes de crédit sont émises dans quatre catégories:

• Les cartes Standard offrent simplement une marge de crédit à leurs utilisateurs pour effectuer des achats, des transferts de solde et / ou des avances de fonds.,
• Les cartes Rewards offrent des remises en argent, des points de voyage ou d’autres avantages aux clients, en fonction de la façon dont ils dépensent.
• Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt initial en espèces qui est détenu par l’émetteur en garantie.
• Les cartes de paiement n’ont pas de limite de dépenses prédéfinie, mais ne permettent souvent pas de reporter les soldes impayés d’un mois à l’autre.

les utilisateurs de cartes de crédit peuvent récolter de l’argent, des réductions, des points de voyage et de nombreux autres avantages inaccessibles aux détenteurs de cartes de débit en utilisant des cartes de récompenses. Les récompenses peuvent être appliquées sur une base forfaitaire ou à des niveaux élevés., Par exemple, vous pourriez avoir une carte qui offre illimité 2 miles par dollar sur les achats et une autre qui offre 3 miles par dollar pour les dépenses de voyage, 2 miles par dollar pour manger et 1 mile par dollar pour tout le reste. Vous pouvez ensuite utiliser les miles gagnés pour réserver de futurs arrangements de voyage.

Avantages de l’Utilisation de Cartes de Crédit

les cartes de Crédit peuvent offrir certains avantages par rapport aux cartes de débit, mais ils peuvent aussi avoir des inconvénients. Voici un regard de plus près sur les avantages et les inconvénients des dépenses avec des cartes de crédit.

Construire l’Histoire de Crédit

utiliser une carte de Crédit est indiqué sur votre rapport de crédit. Cela inclut les antécédents positifs, tels que les paiements à temps et la faible utilisation du crédit, ainsi que les éléments négatifs tels que les retards de paiement ou les retards. Les informations de votre rapport de crédit sont ensuite utilisées pour calculer vos cotes de crédit., Les dépensiers responsables peuvent augmenter leurs scores avec un historique des dépenses et des paiements en temps opportun et en gardant leurs soldes de carte bas par rapport à leurs limites de carte.

garanties et Protections D’achat

certaines cartes de crédit peuvent également fournir des garanties ou une assurance supplémentaires pour les articles achetés—au-dessus de celles offertes par le détaillant ou la marque., Si un article acheté avec une carte de crédit devient défectueux après l’expiration de la garantie du fabricant, par exemple, il vaut la peine de vérifier auprès de la société de carte de crédit pour voir si elle fournira une couverture. Ou vous pouvez avoir une protection d’achat et de prix intégrée pour vous aider à remplacer les articles volés ou perdus ou à rembourser les différences de prix lorsque l’article que vous avez acheté est vendu ailleurs pour moins cher.

protection contre la fraude

Les cartes de crédit offrent une protection beaucoup plus grande que les cartes de débit dans la plupart des cas., Tant que le client signale la perte ou le vol en temps opportun, sa responsabilité maximale pour les achats effectués après la disparition de la carte est de 50$. La Loi sur le transfert électronique de fonds offre aux clients des cartes de débit la même protection contre la perte ou le vol—mais seulement si le client le signale dans les 48 heures suivant la découverte. Après 48 heures, la responsabilité de l’utilisateur de la carte passe à 500$; après 60 jours, il n’y a pas de limite.,

autres avantages de la carte de crédit

La Fair Credit Billing Act permet aux utilisateurs de cartes de crédit de contester les achats non autorisés ou les achats de marchandises endommagées ou perdues pendant l’expédition. Mais si l’article a été acheté avec une carte de débit, il ne peut pas être inversé à moins que le commerçant ne soit disposé à le faire. De plus, les victimes de vol de carte de débit ne reçoivent pas leur remboursement tant qu’une enquête n’est pas terminée.,

Les titulaires de carte de crédit, en revanche, ne sont pas évalués les frais contestés; le montant est généralement déduit immédiatement et rétabli uniquement si le litige est retiré ou réglé en faveur du commerçant. Alors que certains fournisseurs de cartes de crédit et de débit offrent une protection zéro responsabilité à leurs clients, la loi est beaucoup plus indulgente pour les détenteurs de cartes de crédit.

Si vous avez besoin de louer une voiture, de nombreuses cartes de crédit offrent une sorte d’exemption pour les collisions., Même si vous souhaitez utiliser une carte de débit, de nombreuses agences de location de voitures demander aux clients de fournir des informations de carte de crédit comme une sauvegarde. La seule issue pour un client peut être de permettre à l’agence de location de mettre une prise de peut-être quelques centaines de dollars sur une carte de débit de compte bancaire comme une forme de dépôt de garantie.

les Inconvénients de l’Utilisation des Cartes de Crédit

Les principaux inconvénients de l’utilisation de cartes de crédit centre de la dette, la cote de crédit des impacts et des coûts.

les dépenses peuvent entraîner des dettes

lorsque vous effectuez des achats avec une carte de crédit, vous dépensez l’argent de la Banque, pas le vôtre., Cet argent doit être remboursé avec intérêts. À tout le moins, vous devez effectuer le paiement minimum dû à votre carte chaque mois. Accumuler des soldes élevés sur plusieurs cartes pourrait rendre difficile de suivre les paiements mensuels et mettre une pression sur votre budget.

impact du pointage de crédit

payer votre facture à temps et maintenir les soldes des cartes de crédit bas peut aider vos scores FICO., Mais l’utilisation abusive des cartes de crédit pourrait nuire à vos antécédents de crédit si vous prenez l’habitude de payer en retard, max une ou plusieurs de vos cartes, fermer les anciens comptes ou Demander un nouveau crédit trop souvent.

intérêts et frais

étant donné qu’une carte de crédit est essentiellement un prêt à court terme, vous devrez rembourser ce que vous dépensez avec intérêts., Le taux d’intérêt et les frais facturés par la société de crédit sont utilisés pour calculer votre taux de pourcentage annuel (TAEG). Plus le TAEG de la carte est élevé, plus il vous en coûtera pour porter un solde de mois en mois.

en termes de frais, vous devez savoir si votre carte facture des frais annuels, des frais de transaction étrangère, des frais de transfert de solde, des frais d’avance de fonds, des frais de retard de paiement ou des frais de paiement retourné. En règle générale, plus le programme de récompenses d’une carte de crédit est bon et plus il offre d’avantages, plus les frais annuels seront élevés.,

qu’Est Ce qu’une Carte de Débit?

Une carte de débit est une carte de paiement qui effectue un paiement en déduisant de l’argent directement du compte courant d’un consommateur, plutôt que via un prêt auprès d’une banque. Les cartes de débit offrent la commodité des cartes de crédit et bon nombre des mêmes protections pour les consommateurs lorsqu’elles sont émises par les principaux processeurs de paiement comme Visa ou MasterCard.

Il existe également deux types de cartes de débit qui n’exigent pas que le client ait un compte chèque ou d’épargne, ainsi qu’un type standard:

• Les cartes de débit Standard tirent sur votre compte bancaire.,
• Les cartes de transfert électronique d’avantages (EBT) sont émises par des agences étatiques et fédérales pour permettre aux utilisateurs éligibles d’utiliser leurs avantages pour effectuer des achats.
• Les cartes de débit prépayées permettent aux personnes n’ayant pas accès à un compte bancaire d’effectuer des achats électroniques jusqu’à concurrence du montant préchargé sur la carte.

Les consommateurs frugaux peuvent préférer utiliser des cartes de débit car il y a généralement peu ou pas de frais associés, sauf si les utilisateurs dépensent plus que ce qu’ils ont dans leur compte et encourent des frais de découvert., (L’avantage sans frais ne vaut pas pour les cartes de débit prépayées, qui facturent fréquemment des frais d’activation et d’utilisation, entre autres coûts.) En revanche, les cartes de crédit facturent généralement des frais annuels, des frais de dépassement de limite, des frais de retard de paiement et une pléthore d’autres pénalités, en plus des intérêts mensuels sur le solde impayé de la carte.

Avantages de l’Utilisation de Cartes de Débit

les cartes de Débit peuvent ont à la fois des avantages et des inconvénients, tout comme les cartes de crédit.,

éviter la dette

Une carte de débit tire sur l’argent que l’Utilisateur a déjà, éliminant ainsi le risque d’accumuler des dettes. Les détaillants savent que les gens dépensent généralement plus lorsqu’ils utilisent du plastique que s’ils payaient en espèces. En utilisant des cartes de débit, les dépensiers impulsifs peuvent éviter la tentation du crédit et respecter leur budget. Cela peut vous aider à vous tenir à l’écart de la dette à intérêt élevé.,

protection contre la fraude

En outre, certaines cartes de débit—en particulier celles émises par des processeurs de paiement, tels que Visa ou MasterCard—commencent à offrir davantage de protections dont bénéficient les utilisateurs de cartes de crédit.

la clé est de signaler une fraude ou un vol dès que vous avez réalisé que cela s’est produit. Votre responsabilité pour les achats frauduleux est déterminée par le délai dans lequel ils sont signalés. Attendre trop longtemps pour informer la banque que votre carte a été utilisée pour des achats non autorisés pourrait vous tenir responsable de toutes les pertes.,

pas de frais annuels

bien que de nombreuses cartes de crédit facturent des frais annuels, les cartes de débit ne le font pas. il n’y a pas non plus de frais pour retirer de l’argent en utilisant votre carte de débit au guichet automatique de votre banque. Les cartes de crédit, d’autre part, peuvent facturer des frais d’avance de fonds plus un taux d’intérêt élevé pour cette commodité. Vous pouvez cependant payer d’autres frais pour maintenir votre compte courant.

inconvénients de L’utilisation des cartes de débit

semblable aux cartes de crédit, les plus grands inconvénients de l’utilisation des cartes de débit sont centrés sur les impacts et les coûts du pointage de crédit.

aucune récompense

sauf si vous avez un compte de chèques récompenses, vous ne gagnerez pas de points, miles ou remise en argent sur les achats effectués avec votre carte de débit. Étant donné que les récompenses peuvent vous faire économiser de l’argent, selon la façon dont vous les échangez, vous pourriez manquer si vous ne dépensez qu’avec une carte de débit.,

ne crée pas de crédit

construire un bon crédit signifie démontrer aux prêteurs que vous pouvez rembourser de manière responsable l’argent que vous empruntez. Lorsque vous dépensez avec une carte de débit liée à votre compte bancaire, vous n’avez pas la possibilité de le faire. Donc, l’utilisation d’une carte de débit seule ne vous aidera pas à établir ou à construire un historique de crédit.

frais

bien que les cartes de débit n’aient pas de frais annuels, vous pouvez payer d’autres frais pour avoir un compte courant., Ceux-ci peuvent inclure des frais de maintenance mensuels, des frais de découvert si vous dépensez trop de votre compte, des frais d’article retourné et des frais de guichet automatique étranger Si vous utilisez votre carte de débit à la machine d’une autre banque ou institution financière.