Comment Écrire un Crédit Litige Lettre

Si vous avez une erreur de votre rapport de crédit, c’est à vous de la trouver, de le contester et de corriger l’erreur. Contester formellement une erreur implique la rédaction d’une lettre de contestation formelle au créancier ainsi que le bureau de crédit approprié signalant l’inexactitude., Sonne comme un morceau de gâteau, non? Pas toujours.

les erreurs ne sont pas toutes créées de la même manière—et à moins d’être précis et de fournir des preuves de votre réclamation, vous risquez de voir votre Litige rejeté. Ou pire: l’erreur peut effectivement obtenir re-signalé aux bureaux de crédit si vous ne parvenez pas à travailler directement avec le créancier signaler l’erreur en premier lieu.

Voici ce que vous devez savoir si vous vous apprêtez à envoyer un crédit litige lettre.

votre droit de contester les erreurs sur votre rapport de crédit

selon une étude de 2012 de la Federal Trade Commission, jusqu’à 20% des États-Unis., les consommateurs ont une erreur sur au moins un de leurs trois rapports de crédit. Une lettre de litige de crédit informe votre créancier et les bureaux de crédit que vous croyez que quelque chose est incorrect sur votre rapport. Vous devriez en écrire un si vous trouvez quelque chose qui est incorrect, surtout si cela fait que votre pointage de crédit est inférieur à ce qu’il devrait.,

Vous pouvez contester tout ce qui est inexact dans votre rapport de crédit, y compris:

• recouvrements
• faillites
• saisies
• paiements tardifs
• comptes fermés
• renseignements personnels

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) garantit que les consommateurs sont en mesure de vérifier l’exactitude de leur rapport de crédit et de contester toute erreur, réclamation non fondée et information périmée., Si les agences d’évaluation du crédit et vos créanciers ne répondent pas rapidement et de manière appropriée à votre Litige, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau Fédéral de la Protection financière des consommateurs. Dans la plupart des cas, les bureaux sont tenus d’enquêter sur votre demande dans les 30 jours suivant la réception de votre lettre et de conclure leur enquête dans les 90 jours.

Tip astuce: inscrivez-vous pour votre carte de crédit gratuite de Credit.com peut vous donner une tête si quelque chose ne va pas avec votre rapport de crédit.

Vous pouvez demander votre rapport de crédit gratuit à chacun des trois bureaux d’évaluation du crédit chaque année., Trouver des erreurs sur votre rapport de crédit n’est pas aussi rare que vous pourriez le penser. Selon la Federal Trade Commission, jusqu’à 20% des personnes pourraient avoir une erreur sur leur rapport. C’est vrai même si vous pensez avoir déjà résolu le problème. Demandez-les et examinez-les chaque année pour rester au courant des informations qui y sont contenues.

Si vous n’êtes pas sûr que quelque chose pourrait mal tourner avec votre rapport de crédit, commencez par le vérifier.,

lettres de contestation de rapport de crédit et votre pointage de crédit

Une erreur sur votre rapport de crédit—comme une dette déclarée au—delà du délai de prescription, une carte de crédit marquée comme fermée alors qu’elle ne devrait pas l’être ou quelque chose lié au vol d’identité-peut sérieusement endommager votre score. Il est donc plus difficile d’obtenir une marge de crédit abordable.

Une lettre de litige de crédit ne résout pas automatiquement ce problème ou ne répare pas votre crédit. Et il n’y a aucune garantie que l’agence d’évaluation du crédit supprimera un article—surtout si vous n’avez pas de documentation solide indiquant qu’il s’agit d’une erreur., Mais écrire une lettre de litige de crédit coûte un peu plus qu’un peu de temps. Et lorsque vous avez la documentation pour justifier une erreur, cet effort peut en valoir la peine lorsque le bureau corrige l’erreur et que votre crédit revient à votre pointage de crédit précis et équitable.

Tip conseil: si vous ne vous sentez pas à l’aise de déposer un litige par vous-même, vous pouvez engager une entreprise de réparation de crédit pour le faire en votre nom.

609 lettres

Une lettre 609 est une lettre de validation de la dette demandant des informations sur un élément de votre rapport de crédit., Il est nommé d’après la section de la FCRA qui vous donne le droit de demander ces informations—section 609.

Si vous n’êtes pas sûr si un élément de votre rapport de crédit est une erreur ou si vous avez besoin de plus d’informations pour créer un cas, une lettre 609 peut être un bon début. Vous devrez inclure des noms de compte, des numéros ou d’autres détails d’identification pour faciliter l’identification.

En général, vous devez envoyer un 609 lettre aux trois principales agences d’évaluation du crédit. Ces organismes doivent Ensuite enquêter sur les erreurs présumées et apporter les corrections nécessaires., Envoyez 609 lettres par courrier certifié afin que vous puissiez les suivre et vous assurer qu’elles sont répondues à temps.

609 exemple de lettre

votre nom
votre adresse municipale
votre ville, votre état et votre code postal

DATE
adresse de L’agence de crédit
Re: Nom du créancier, numéro de Compte

veuillez noter que j’exerce mes droits tels que définis par la Fair Credit Reporting Act Je demande des informations sur les éléments suivants de mon rapport de crédit.

• énumérez les noms et numéros de Compte

veuillez me fournir des copies des sources originales pour les articles signalés., Cela inclut les contrats ou les accords de service que j’ai signés.

Si cette information n’est pas disponible, veuillez noter que la validité de ces éléments ne peut être déterminée. Veuillez les supprimer de Mon historique de crédit.

sincèrement,

votre signature et votre nom

Comment rédiger une lettre de contestation de crédit

Si vous avez déjà la preuve qu’un article est une erreur—ou si vous le faites une fois que vous recevez des informations relatives à une lettre 609—Il est temps d’écrire une lettre de contestation. Les principaux bureaux de crédit permettent actuellement aux consommateurs d’envoyer des litiges en ligne, de sorte que vous pouvez simplement suivre leurs instructions en ligne., Si vous décidez d’envoyer une lettre physique à la place, envoyez votre lettre par courrier certifié avec accusé de réception demandé.

Inclure les informations suivantes lors du dépôt d’un litige.,relevé bancaire ou relevé d’assurance

Une Ligne de référence qui commence par: et comprend le nom du créancier et le numéro de compte pour le ou les articles que vous contestez

votre numéro de sécurité sociale—ou les quatre derniers chiffres de celui-ci, à des fins de sécurité

La raison pour laquelle vous écrivez

pourquoi vous pensez que l’article en question est une erreur

Une liste de pièces jointes, y compris une copie annotée de votre rapport de crédit

la résolution demander au bureau de crédit d’assurer un crédit équitable

certains bureaux ou créanciers peuvent exiger des informations différentes., Vérifiez avec eux avant d’envoyer quoi que ce soit. N’envoyez pas d’originaux—les bureaux ne retourneront pas les documents que vous leur soumettez.

en plus d’une copie de votre rapport indiquant où se trouve l’erreur, envoyez tout document qui, selon vous, pourrait vous aider à prouver qu’un élément est incorrect., Certaines options incluent:

• preuve d’un paiement
• preuve qu’un compte n’était pas à votre nom
• Documents qui montrent qu’une question a été réglée en votre faveur

Modèle De Lettre de litige de crédit

lorsque vous traitez des erreurs sur votre rapport de crédit, Gardez votre lettre de litige aussi claire, concise et professionnelle que possible.,

votre nom
votre adresse municipale
votre ville, votre état et votre code postal

DATE
adresse du bureau de crédit/créancier
Re: Nom du créancier, numéro de Compte

à qui cela peut concerner:

j’écris pour contester les informations sur mon rapport de crédit. Veuillez consulter la copie ci-jointe de mon rapport. J’ai Encerclé les informations en question.

Cette information, à savoir , est inexacte parce . Ci-joint, vous trouverez une preuve sous la forme de .

je suis en demandant .,

je m’attends à ce que vous réalisiez Votre enquête sur cette affaire dans le délai légal de 30 jours conformément à la Fair Credit Reporting Act.

Cordialement,

votre signature et Votre nom

Où Envoyer Votre Crédit Litige Lettre

Envoyez votre crédit litige lettre au bureau de crédit qui a publié l’information erronée. N’oubliez pas de déposer un litige avec le créancier initial qui a signalé l’erreur ainsi. Vous pouvez constater que vous devez envoyer la lettre aux trois bureaux si l’information figure sur tous vos rapports., Les trois principaux bureaux de crédit vous permettent également de soumettre un litige en ligne.

Experian
Litige Département
Case POSTALE 4500
Allen, TX 75013

en Ligne

—

Equifax
Case POSTALE 740256
Atlanta, GA 30374-0256

en Ligne

—

TransUnion
TransUnion Consumer Solutions
Case POSTALE 2000
Chester, PA 19016-2000

en Ligne

Suivi de Réparer Votre Crédit

Si l’instruction est supprimé, vous saurez que votre lettre a payé. Si non, vous avez quelques options., Tout d’abord, vous pouvez ajouter une brève déclaration écrite de votre rapport de crédit, qui apparaîtra à côté de l’élément litigieux. Cela peut aider les futurs créanciers à voir votre version de l’histoire, mais cela ne fait rien pour votre pointage de crédit.

la deuxième option consiste à escalader votre Litige et à embaucher une entreprise de réparation de crédit réputée pour vous aider. Les bonnes entreprises de réparation de crédit ont de l’expérience dans ces domaines et peuvent souvent apporter des ressources supplémentaires. Gardez à l’esprit qu’une agence de réparation de crédit réputée ne promettera jamais de résultats et ne prendra pas de paiement tant qu’elle n’aura pas rendu de services en votre nom.