Comment choisir une carte de crédit

La promesse de gagner de précieux avantages de la carte de crédit peut être passionnant. Mais choisir la meilleure carte à ajouter à votre portefeuille n’est pas toujours aussi facile qu’il n’y paraît. Il y a beaucoup de facteurs à peser avant de remplir une demande réelle. À tout le moins, vous devez tenir compte de vos habitudes de dépenses, les types de récompenses que vous appréciez le plus, et le type de carte de crédit que vous êtes susceptible de se qualifier pour le moment. Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon de choisir une carte de crédit.

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Vérifiez votre crédit

La première étape pour choisir la bonne carte de crédit consiste à vérifier votre rapport de crédit auprès D’Equifax, TransUnion et Experian. Lorsque vous demandez une carte de crédit, l’état de votre crédit aura une influence énorme sur si vous obtenez approuvé ou non. Vous pouvez vérifier tous les trois de vos rapports de crédit gratuitement une fois tous les 12 mois à AnnualCreditReport.com.

assurez-vous de parcourir chaque rapport en détail. Obtenez une idée de la façon dont votre crédit forme — bon, mauvais, ou autrement. Il est également sage de vérifier les erreurs et de les signaler., Crédit erreurs arrivent et ils pourraient baisser votre pointage de crédit de manière déloyale. Si vous découvrez des erreurs, vous pouvez les contester auprès des bureaux de crédit. Le Bureau de la Protection financière des consommateurs fournit des exemples de lettres de contestation qui peuvent aider.

Vous pouvez également vérifier vos scores de crédit, même si les scores que vous trouverez en ligne seront probablement différents du score que votre prêteur voit. Les émetteurs de cartes de crédit ont des exigences de pointage de crédit minimum différentes pour différentes cartes., Donc, si vous trouvez que votre pointage de crédit se situe actuellement dans la fourchette” équitable », il n’est probablement pas sage de demander une carte premium rewards qui nécessite un excellent ou un bon crédit pour être admissible.

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Comprendre vos habitudes de dépenses

Ensuite, vous devriez regarder en arrière et d’analyser vos habitudes de dépenses. Dépensez-vous beaucoup d’argent chaque mois en épicerie pour nourrir une grande famille? Ne vous commandez à emporter ou dînez souvent? Avec la bonne stratégie de carte de crédit, vous pourrez peut-être augmenter votre potentiel de gain de récompense dans différentes catégories de dépenses., Par exemple, certaines cartes de crédit offrent des récompenses supplémentaires lorsque vous dépensez dans certaines catégories:

• voyage
• restauration
• épicerie
• Gaz
• divertissement

lorsque vous choisissez une carte de crédit qui offre des récompenses plus élevées pour les achats que vous effectuez fréquemment, vous pouvez gagner plus de points, de miles ou de remises en argent (selon le type de carte).

prenons l’exemple de la restauration et imaginons que vous dépensez en moyenne 1 000 $par mois en achats de restauration., Vous pouvez gagner jusqu’à 20 $par mois (240 per par année) avec une carte de remise en argent de 2% (1% lorsque vous achetez, plus 1% lorsque vous payez) comme la carte Citi® Double Cash.

maintenant, supposons que vous placez le même purchases 1,000 en achats de repas mensuels sur la réserve Chase Sapphire. Vous gagneriez 3x points pour un total de 3 000 points Ultimate Rewards (36 000 par an). Sur la base de L’évaluation de Points Guy de 2,0 cents par point, ces 36 000 points Ultimate Rewards pourraient valoir jusqu’à 720 $en récompenses. C’est beaucoup plus pour votre argent.,

comprendre les différents types de cartes

Une fois que vous connaissez l’état de votre crédit et identifiez vos catégories de dépenses lourdes, vous êtes prêt à passer au crible les offres de carte de crédit. À ce stade, vous devriez essayer de comprendre quelles fonctionnalités de carte de crédit sont les plus attrayantes et comment vous prévoyez d’échanger vos points. Par exemple, vous avez un voyage post-crise à Paris à l’esprit, alors une carte de crédit Southwest n’est clairement pas la meilleure façon d’aller., Si vous échangez principalement des points contre des vols intérieurs bon marché, vous voudrez obtenir une carte cobranded airline ou opter pour une carte offrant une flexibilité aux partenaires de transfert, comme la carte Chase Sapphire Preferred.

Voici quelques types courants de cartes de crédit à considérer:

cartes de crédit cobranded airline and hotel

Les cartes de crédit cobranded airline and hotel sont idéales pour les personnes fidèles à un programme spécifique, mais pas assez pour gagner le statut d’élite. Ces cartes offrent des avantages qui peuvent rendre vos voyages un peu plus confortables., Avec les cartes de compagnie aérienne, vous pouvez vous attendre à des bagages enregistrés gratuits, à des réductions sur les achats en vol et peut-être même à des progrès vers le statut d’élite. Les cartes de crédit hôtelières, d’autre part, offrent généralement un statut de niveau intermédiaire qui peut entraîner des avantages tels que les surclassements de chambre, le petit-déjeuner gratuit et des points bonus sur les séjours payés.

cartes de récompenses bancaires

Les cartes de récompenses bancaires offrent la flexibilité ultime en termes d’échanges. Ces cartes offrent souvent des bonus généreux dans les catégories de dépenses quotidiennes., Quand il s’agit d’échanger des points, vous avez la possibilité de choisir des remises en argent ou de transférer des points vers des transferts aériens et hôteliers. Cela rend ces récompenses extrêmement polyvalentes. Si vous optez pour une carte premium bank rewards, vous pouvez même profiter de précieux avantages tels que l’accès au Salon de l’aéroport, les crédits de voyage annuels et plus encore.

nos cartes de récompenses bancaires préférées incluent la Chase Sapphire Preferred, la carte Citi Premier® et la carte American Express® Gold.,

Cash back cartes de crédit

Cash back cartes de crédit peuvent être une bonne solution pour les personnes qui préfèrent garder les choses simples quand il s’agit de la carte de crédit de récompenses. Il n’y a pas de programmes de récompenses à suivre et vous n’avez jamais à vous soucier qu’un émetteur de carte dévalue vos récompenses. Les récompenses en espèces vous donnent la possibilité de dépenser vos gains sur tout ce que vous aimez.

Les cartes de remise en argent comme la carte Blue Cash Preferred® D’American Express sont idéales si vous souhaitez maximiser les catégories de dépenses quotidiennes comme l’essence, l’épicerie et le streaming., La carte Citi ® Double Cash est une option unique si vous souhaitez gagner des remises en argent qui peuvent être converties en points Citi ThankYou pour des échanges de grande valeur.

cartes de crédit sans frais annuels

Les cartes de crédit sans frais annuels peuvent convenir aux personnes qui préfèrent minimiser leurs dépenses lors de l’obtention de récompenses. La Chase Freedom® (qui n’est plus ouverte aux nouveaux candidats) est un excellent exemple de carte de grande valeur sans frais annuels. La carte propose des catégories de remises en argent tournantes de 5% où vous pouvez maximiser vos gains., Vous pouvez obtenir une remise en argent de 5% dans des catégories trimestrielles tournantes sur les premiers achats de 1 500 purchases chaque trimestre que vous activez. La meilleure partie est que si vous avez une autre carte qui gagne des Points Chase Ultimate Rewards, comme la Chase Sapphire Preferred, vous pouvez convertir vos gains en cash back en points Ultimate Rewards. Puisque TPG valorise les points Ultimate Rewards à 2 cents chacun, vous pouvez obtenir un retour plus important sur le vôtre en attente en utilisant vos récompenses de cette façon.,

lecture connexe: Comment maximiser vos points Chase Ultimate Rewards

comprendre les termes de base des cartes de crédit

lorsque vous magasinez pour la carte de crédit qui coche toutes vos cases, il est utile de comprendre les termes de base des cartes de crédit que vous rencontrerez lors de votre recherche. Connaître ces conditions vous permettra de mieux comparer les offres de plusieurs émetteurs de cartes et de choisir votre favori.

• APR: APR signifie taux de pourcentage annuel – l’intérêt qu’un émetteur de carte facture que vous avez déclaré comme taux annuel., Le TAEG d’une carte peut être moins important que vous ne le pensez si vous ne portez pas un solde impayé. Avec la plupart des cartes de crédit, vous ne devrez aucun intérêt si vous payez le solde complet de votre relevé à la date d’échéance.
• frais: les frais de carte de crédit sont des coûts supplémentaires qui peuvent être associés à certaines cartes de crédit. Les frais courants à surveiller sont les frais annuels, les frais de retard de paiement, les frais de transfert de solde et les frais de transaction à l’étranger — pour n’en nommer que quelques-uns. Les frais de carte de crédit ne sont pas nécessairement un tueur d’affaire, mais vous devez comprendre ce que vous acceptez Avant de demander un nouveau compte.,
• paiements minimaux: un paiement minimum est le montant d’argent le plus bas que vous pouvez payer chaque mois à l’émetteur de votre carte. Si vous ne payez pas le paiement minimum, vous risquez d’encourir des frais de retard et d’endommager votre cote de crédit.
• Avantages: outre les récompenses, certaines cartes de crédit offrent d’autres avantages qui peuvent être extrêmement précieux. Les crédits de frais de compagnie aérienne, les crédits TSA PreCheck et Global Entry, l’accès au Salon de l’aéroport et la couverture de voiture de location ne sont que quelques exemples.
• récompenses: les récompenses de carte de crédit sont généralement liées au montant que vous dépensez sur le compte., Les récompenses peuvent prendre la forme de points, de miles ou de remises en argent que vous pouvez gagner et échanger.
• bonus de Bienvenue: un bonus de bienvenue de carte de crédit, également appelé bonus d’inscription, est une offre que certains émetteurs de cartes font pour attirer de nouveaux clients. En règle générale, vous devez dépenser un montant minimum pour être admissible (p. ex., 5 000$) dans les quelques mois suivant l’ouverture de votre nouveau compte. Si vous répondez à l’exigence de dépenses, vous recevrez un certain nombre de points, de miles ou de remises en argent en retour.,

comprendre vos exigences de crédit et de qualification

Nous avons déjà discuté de la façon dont un bon crédit est la clé si vous espérez être admissible à une nouvelle carte de crédit. Si vous voulez maximiser vos chances d’être approuvé pour une carte de crédit, vous devriez être familier avec d’autres facteurs émetteurs de cartes peuvent considérer aussi, comme le revenu du ménage et la dette impayée.

Il peut également être utile d’examiner les restrictions de demande de carte de crédit de différents émetteurs de cartes pour voir si l’un d’entre eux pourrait vous retenir., Par exemple, American Express limite les bonus de bienvenue à un par vie, tandis que Chase ne vous approuvera généralement pas pour une nouvelle carte si vous avez demandé cinq cartes ou plus au cours des 24 derniers mois. En raison de règles comme celle-ci, vous voudrez demander le bonus de carte Amex le plus élevé possible et garder une trace de vos demandes de crédit avant de demander une carte Chase.

Bottom line

en fin de Compte, choisir une carte de crédit revient à prendre une décision basée sur vos besoins personnels., Choisissez une carte qui offre le plus de récompenses sur vos catégories de dépenses les plus importantes et vous aide à atteindre vos objectifs de voyage futurs. Avant de faire une demande de carte de crédit, il est important de connaître votre pointage de crédit et les limites de l’émetteur de la carte qui pourraient avoir un impact sur votre capacité à obtenir une approbation ou à gagner un bonus de bienvenue. que vous croyez si vous vous qualifiez et utilisez votre nouvelle carte de crédit de manière responsable, il a le potentiel d’être un excellent outil qui peut vous aider à créer du crédit tout en gagnant des récompenses attrayantes en prime.,

rapport supplémentaire par Ariana Arghandewal

Photo en vedette par le gars des Points

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