L’enquête 2018 sur les Finances des consommateurs (SCF) a révélé que l’héritage médian aux États-Unis est de 69 000$. Pourtant, un sondage de la HSBC a révélé que les Américains à la retraite s’attendent à laisser près de 177 000 $à leurs héritiers. Il s’avère que le transfert de biens et d’actifs ne se déroule pas toujours comme prévu ou prévu. De plus, bien que cela puisse sembler une aubaine, obtenir un héritage est rarement aussi facile que de déposer un chèque. Lisez la suite pour savoir exactement comment fonctionne l’héritage.,
Comment fonctionne L’héritage quand il y a un testament
quand quelqu’un meurt et qu’il n’y a pas de conjoint vivant, les survivants reçoivent la succession par héritage. Il s’agit généralement d’une dotation en espèces donnée aux enfants ou aux petits-enfants, mais un héritage peut également inclure des actifs tels que des actions et des biens immobiliers. La répartition des actifs est déterminée au cours du processus de planification successorale, lorsque les testaments sont écrits et que les héritiers ou les bénéficiaires sont désignés.
Le Testament spécifie qui recevra quoi. Pour tout répartir uniformément, on peut simplement énumérer les bénéficiaires., Si certains éléments doivent être laissés à certaines personnes, cela doit être précisé dans le testament. Pour que le processus d’héritage commence, un testament doit être soumis à homologation. Le Tribunal des successions examine le testament, autorise un exécuteur testamentaire et transfère légalement les actifs aux bénéficiaires comme indiqué. Avant le transfert, l’exécuteur testamentaire réglera les dettes restantes du défunt.
Comment fonctionne L’héritage quand il n’y a pas de testament
L’héritage devient plus compliqué si le défunt n’a pas décrit la répartition des actifs avant le décès., Dans ce cas, un tribunal d’homologation doit déterminer les souhaits du défunt du mieux qu’il peut. Le Tribunal des successions vérifiera si le défunt a nommé des bénéficiaires sur des actions, des comptes bancaires, des comptes de courtage et des plans de retraite. L’immobilier, les bijoux, les héritages et autres biens peuvent être plus difficiles à allouer.
Une fois le régime établi, le tribunal nommera un administrateur pour agir à titre d’exécuteur testamentaire et diffuser les actifs. Ce processus peut prendre des mois ou des années à régler.,
Quand un Héritage A des Restrictions
Si vous êtes sur l’extrémité de réception d’un héritage, assurez-vous de lire les petits caractères. L’auteur du testament peut spécifier que le montant est payé en petites tranches plutôt qu’en une grosse somme. Il peut également limiter l’héritage à certaines utilisations, comme l’éducation. Selon les termes du testament, vous ne pouvez recevoir l’argent que lorsque vous atteignez un certain âge ou un jalon, comme l’obtention du diplôme d’études collégiales ou le mariage.
les héritiers sont-ils responsables des dettes de la succession?,
bien que les créanciers puissent tenter de recouvrer les dettes des membres de la famille du défunt, ils n’en sont pas directement responsables. L’exécuteur testamentaire ou l’administrateur paie les dettes de la succession avant de distribuer ce qui reste de la succession. Donc, en tant qu’héritier, vous n’êtes pas personnellement responsable de ces dettes et vous devriez diriger les créanciers vers la succession.
où il y a des droits de succession
bien qu’il n’y ait pas d’impôt fédéral sur les successions, six États imposent des droits de succession: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey et Pennsylvanie., Dans tous ces états, un conjoint est exonéré de payer des droits de succession. Les enfants et petits-enfants sont exemptés de droits de succession dans chacun des États, à l’exception de la Pennsylvanie et du Nebraska. Les Exemptions varient selon les États pour les frères et sœurs, tantes, oncles et gendres et Belles-filles. Vous devrez probablement faire face à des taux d’impôt sur les successions plus élevés si vous n’êtes pas lié au défunt.
Lorsqu’il y a un impôt sur les successions, le taux d’imposition dépend de facteurs tels que l’État, votre relation avec le défunt et le montant que vous avez hérité. Les taux varient de 0% à 18% de la valeur de l’héritage.,
impôt sur les successions est souvent discutés en ce qui concerne l’impôt sur les successions. Ce sont deux taxes distinctes. Le bénéficiaire paie des droits de succession, tandis que les droits de succession sont perçus sur la succession du défunt. Les actifs peuvent être soumis à la fois aux droits de succession et aux droits de succession, ni l’un ni l’autre des impôts ou un seul d’entre eux. Le Maryland et le New Jersey sont les seuls États qui collectent à la fois les droits de succession et les droits de succession. Dans ces états, l’héritage peut être imposé à la fois avant et après sa distribution. Bien sûr, les lois de l’état changent régulièrement., Il est toujours important de vérifier avec votre agence fiscale d’état et peut-être même un avocat de succession.
Les sommes forfaitaires héritées ne sont pas considérées comme un revenu. Cependant, vous pouvez payer des impôts sur les actifs qui créent des revenus. Si vous héritez d’actions, de biens immobiliers ou d’autres éléments qui apprécient, vous devrez peut-être payer l’impôt sur les gains en capital une fois que vous les avez vendus. Le montant que vous paierez en impôt sur les gains en capital est basé en grande partie sur le montant des bénéfices que vous réalisez, en utilisant la valeur au moment de l’héritage comme base de coût. Si vous héritez d’un compte de retraite, vous devrez payer des impôts sur les distributions., Les IRA Roth hérités, cependant, sont libres d’impôt, tout comme le produit de l’assurance-vie.
la ligne de fond
entrer dans un héritage important ne garantit pas la sécurité financière. Sans plan, il est très facile de faire exploser une manne. La ruée soudaine de l’argent est connue pour déclencher l’inflation de style de vie et le comportement irrationnel. Les bénéficiaires sont parfois en moins bonne forme financière après l’héritage qu’avant., Si vous êtes prêt à hériter d’une part importante de changements, soyez réaliste quant au montant dont vous héritez, évaluez votre situation financière actuelle, considérez vos objectifs, établissez des limites et dépensez de manière réfléchie. Le remboursement de la dette et l’investissement devraient être des priorités absolues.
conseils pour gérer un héritage
- ne faites pas cavalier seul. Obtenir un héritage est un bon moment pour trouver un conseiller financier. Vous pouvez être sûr de la meilleure façon d’utiliser votre nouvelle richesse, et vous aurez probablement des questions., Un conseiller peut vous aider à rédiger un plan financier avec votre manne prise en compte et décider comment investir votre argent afin qu’il se développe à long terme. Un outil de jumelage comme celui de SmartAsset facilite la recherche d’un conseiller qui répond à vos besoins. Une fois que vous avez répondu à une série de questions sur votre situation financière et vos besoins, notre outil vous jumellera avec un maximum de trois conseillers dans votre région.
- Pensez avant de dépenser. Trop souvent, les gens gaspillent une richesse soudaine., Envisagez de placer votre argent dans un compte d’épargne pour vous donner le temps de faire le deuil de votre perte, puis commencez à évaluer votre situation financière avec un État d’esprit plus clair.
- évaluez de manière réaliste votre héritage et hiérarchisez vos objectifs. Êtes-vous en retard sur l’épargne pour la retraite? Y a-t-il des dettes à intérêt élevé que vous n’avez pas encore remboursées? Avez-vous eu l’intention de commencer à épargner pour l’éducation de votre enfant? De nombreux conseillers recommandent d’utiliser l’héritage pour créer d’abord un fonds de jour de pluie, puis rembourser les dettes et ensuite financer l’épargne-retraite.