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Tout ce qu’il faut est un paiement de carte de crédit ou de prêt en retard pour causer un sérieux coup à vos scores de crédit.
en effet, votre historique de paiement est généralement le facteur le plus important utilisé pour calculer vos cotes de crédit, il est donc important de minimiser les retards de paiement — ou, si possible, de les éliminer complètement — afin de maintenir un crédit sain.
Qu’est-ce qui constitue un retard de paiement?,
Les prêteurs utilisent des codes standard lorsqu’ils envoient vos informations de paiement aux agences d’évaluation du crédit. À la fin de chaque code se trouve un nombre compris entre un et neuf qui indique si votre paiement a été effectué à temps.
Si vous effectuez un paiement à temps dans les 30 jours suivant la facturation, cela est considéré comme idéal et vous recevrez généralement une note « one”.
cette notation peut aider à maintenir et à améliorer votre santé de crédit. Si le nombre est de deux ou plus, il est considéré comme un retard de paiement et pourrait avoir un impact négatif sur votre santé de crédit. Une note de deux signifie que votre paiement a été effectué 31 à 59 jours de retard.,
« de nombreux facteurs influent sur vos cotes de crédit, et L’historique des paiements est un élément clé”, explique David Blumberg, directeur des relations publiques de TransUnion. « Payer des factures à temps chaque mois peut avoir un impact positif sur vos scores, tandis que les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur vos scores et rester sur votre rapport jusqu’à six ans. »
” En outre, un retard de paiement plus récent peut être plus préjudiciable aux cotes de crédit qu’un retard de plusieurs années auparavant », explique Blumberg.
quand les retards de paiement sont-ils signalés aux bureaux?,
Si vous avez effectué un paiement en retard, que ce soit sur votre carte de crédit, prêt hypothécaire ou autre type de prêt, il ne faut généralement pas longtemps pour qu’il apparaisse sur votre rapport de crédit. Selon Blumberg, les créanciers déclarent généralement des paiements en retard dans le mois suivant le paiement en retard ou manqué.
Il apparaît sur votre rapport de crédit peu de temps après.
N’oubliez pas: si vous manquez un paiement et que vous parvenez à effectuer le paiement avant qu’il ne soit signalé aux bureaux, vous risquez toujours d’être frappé par des pénalités supplémentaires, telles qu’un taux d’intérêt plus élevé.
comment un retard de paiement affecte-t-il votre crédit?,
plus le paiement est tardif, plus vos scores pourraient chuter.
par exemple, si vous effectuez votre paiement 60 jours après la date d’échéance, cela peut avoir un effet plus grave sur votre crédit que si votre paiement était seulement quelques jours de retard.
quoi qu’il en soit, tout retard de paiement, peu importe le retard, peut avoir un impact grave sur vos scores. Alors pourquoi est-ce le cas? Lorsqu’un créancier ou un prêteur potentiel examine vos antécédents de crédit, il l’utilise pour décider de vous accorder ou non un crédit.,
« Les retards de paiement peuvent affecter votre rapport et vos scores, car ils démontrent votre incapacité à rembourser un prêt actuel ou précédent, et votre capacité à rembourser un prêt futur”, explique Blumberg.
combien de temps un retard de paiement reste-t-il sur votre rapport?
Au Canada, un retard de paiement peut rester sur votre rapport de crédit jusqu’à six ans.
cependant, la date à laquelle les agences d’évaluation du crédit commencent à compter les six ans pour les informations négatives sur votre rapport de crédit diffère.,
avec Equifax, L’horloge commence à clignoter à la date de votre dernière activité (par exemple lorsque vous avez effectué votre dernier paiement).
avec TransUnion, cela commence à partir du moment où vous avez été en retard sur votre compte de crédit (par exemple, lorsque vous avez effectué un paiement en retard) sans revenir en règle.
conseils pour éviter les retards de paiement
manquer un paiement n’est jamais amusant et peut nuire à vos cotes de crédit, mais il existe des moyens de compléter vos paiements.
« j’ai mis en place un rappel de calendrier récurrent deux fois par mois pour me demander de me connecter à tous mes comptes, de les examiner et de rembourser tout solde., Je le fais principalement pour mes cartes de crédit et j’ai des paiements de factures automatiques mis en place pour le reste de mes factures mensuelles récurrentes », explique Stephen Weyman, blogueur en finances personnelles à HowToSaveMoney.ca.
Weyman dit que vous vous connectez tous les 15 jours, il est moins probable que vous effectuez un paiement par carte de crédit en retard parce que vous avez généralement un délai de grâce minimum de 21 jours pour effectuer un paiement.
Bottom line
en prenant des mesures pour minimiser les retards de paiement, vous pouvez aider à garder vos bons scores de crédit intacts., Cela pourrait être particulièrement bénéfique la prochaine fois que vous empruntez de l’argent, comme une demande de carte de crédit ou d’hypothèque.