je veux vous présenter quelques amis à moi. Ils sont confortables, professionnels de la classe moyenne avec un revenu décent, mais ils paient zéro impôt fédéral sur le revenu.
il n’y a pas besoin d’appeler L’IRS, cependant., Ce qu’ils font est tout à fait légitime parce qu’ils profitent de suffisamment de déductions et de crédits d’impôt pour obtenir leur revenu à un niveau qui se traduit par zéro impôt.
aimez-les ou détestez-les, voici comment ils le font.
vous pourriez avoir des amis avec des emplois comme ceux de mes amis. Amy est ingénieur et Jason est enseignant. Ils vivent dans une maison adorable (payante) qui a commencé comme une maison de départ et est devenue une maison pour toujours.,
même après l’arrivée de leur premier enfant, ils n’ont pas ressenti le besoin de quitter leur petit coin tranquille du quartier à la recherche de quelque chose de plus grand (et de plus cher).
ils ont travaillé dur pour rembourser leur maison, et l’idée d’un nouveau paiement hypothécaire ne semblait pas attrayante du tout!
une étude de cas réelle
jetons un coup d’oeil à leurs finances. Amy gagne $65,000 par an dans une firme d’ingénierie, et Jason gagne Jason 45,000 par an en enseignant en troisième année dans une école primaire publique rurale en Caroline du Nord., Leur salaire combiné de 110 000 $est beaucoup plus élevé que le revenu médian des ménages de leur communauté, mais ils ont tendance à vivre comme tout le monde autour d’eux.
ils sont vraiment concentrés sur Payer le moins d’impôt possible en ce moment, et ils profitent de toutes les occasions de réduire leur revenu imposable. L’emploi d’Amy offre un 401 (k), et elle met le maximum de 18 000 $dans son compte chaque année.
Amy verse également 1 000 $à son compte de dépenses flexibles en soins de santé (FSA) parrainé par l’employeur pour couvrir leurs factures médicales et dentaires typiques pour l’année., Pour couvrir les frais de garde de leur tout-petit, Amy finance son compte de dépenses flexibles pour la garde d’enfants avec 5 000 $pour couvrir la plupart des coûts pendant l’année scolaire (Jason se transforme en Père au foyer pendant ses vacances d’été).
Jason offre un emploi au gouvernement 401)(k et un plan 457. C’est un secret peu connu que vous pouvez contribuer le montant maximum (18 000$en 2017) à la fois à un compte 401(k) et à un compte 457. Jason reporte $36,000 dans son 401 (k) et 457 plan, ce qui rend ses chèques de paie embarrassingly petit. Dieu merci pour le salaire à emporter plus robuste D’Amy!,
en plus de toutes leurs autres économies, Amy et Jason financent chacun un IRA traditionnel déductible avec les montants maximum (5 500 each chacun en 2017).
Voici la ventilation de leur situation financière et la preuve qu’ils paient 0 taxes d’impôt sur le revenu. Vous voulez vous assurer de profiter de tous les avantages fiscaux que vous pouvez et de payer le moins d’impôts possible? Faites examiner vos comptes par un professionnel agréé comme Personal Capital.
en participant à toutes les options d’épargne à impôt différé qui s’offrent à eux, Amy et Jason parviennent à réduire leur revenu de 71 000$!, Leur revenu passe de 110 000 $à 39 000..
Après avoir soustrait leur déduction forfaitaire (12 600$) et trois exemptions personnelles (12 000 total au total), ils se retrouvent avec un revenu imposable de seulement 14 400$. Cela laisse le couple dans la tranche d’imposition de 10% avec une facture d’impôt de 1 440 $avant de demander des crédits d’impôt.
au niveau de revenu D’Amy et Jason, le crédit pour cotisations D’épargne-retraite s’élève à 800$. Avec un enfant, ils ont droit à un crédit d’impôt pour enfants de 1 000 $(pris comme un crédit d’impôt pour enfants de 640 $et un crédit d’impôt pour enfants supplémentaire remboursable de 360$).,
ensemble, ces crédits d’impôt éliminent complètement l’obligation fiscale du couple et entraînent un remboursement de 360 $(plus tout impôt fédéral retenu au cours de l’année). C’est mieux que tax 0 taxe!
Pas d’Enfants? Vous pouvez toujours payer 0 Taxes en Taxes
il ne fait aucun doute qu’avoir des enfants est un excellent moyen de réduire vos impôts. Mais Amy et Jason pourraient encore gagner un salaire à six chiffres et payer zéro impôt sans cette petite déduction fiscale Mignonne les poursuivant autour de la maison.
Voici une autre variante du scénario ci-dessus, si Amy et Jason n’ont pas eu d’enfants.,
donnons au couple une légère réduction de salaire à un salaire combiné de 102 000 $et supprimons la déduction de 5 000 $pour la contribution de l’ASF pour la garde d’enfants (pas d’enfants = Pas de garde d’enfants).
dans ce cas, le couple se retrouve avec un revenu net de 36 000 $et une obligation fiscale de 1 540 before avant les crédits d’impôt. Le Crédit de cotisation à l’épargne-retraite éliminerait la totalité de l’impôt à payer, laissant Amy et Jason avec une facture d’impôt de 0$.,
le crédit pour cotisations D’épargne-retraite pourrait atteindre 2 000 $pour Amy et Jason; cependant, il est limité par l’impôt réel à payer (1 540$dans ce cas).
le coût des dépenses par rapport à L’épargne
vous pourriez vous opposer au niveau de revenu qu’Amy et Jason ramènent à la maison chaque mois. Dans le premier exemple (avec un enfant), leur revenu après déduction n’est que de 36 000$. Cela pourrait être beaucoup en Caroline du Nord rurale où Amy et Jason vivent, mais ne sera pas suffisant pour survivre dans des zones de vie plus chères comme New York ou la Silicon Valley. C’est une bonne critique.,
et si Amy et Jason ne profitaient d’aucune option pour réduire leur revenu imposable? Leur revenu imposable serait de 85 400 $(après déduction forfaitaire et exemptions personnelles). Le couple devait près de 12 000 taxes en impôts à ce niveau de revenu.
en d’autres termes, Amy et Jason peuvent économiser 12 000 $sur leurs impôts en maximisant leurs comptes d’épargne à impôt différé et en participant à des comptes de dépenses flexibles.
payer 0 Taxes D’impôts sur un revenu à Six chiffres
alors, comment payez-Vous 0 taxes d’impôts lorsque vous faites six chiffres? Le résultat net de mouvements fiscaux intelligents a été prouvé., Voici la méthode exacte à suivre:
- Max out tax-deferred savings plans such as 401( k) s, 457s and IRAs
- Funnel medical and childcare expenses through HSAs or FSAs
- ne manquez pas les crédits d’impôt courants comme le crédit d’impôt pour enfants et le crédit de cotisations d’épargne-retraite
vous voulez en savoir plus sur la façon d’économiser sur vos impôts, même si vous n’avez pas un revenu à six chiffres? Consultez Cofield’s Concepts, un site éducatif du conseiller financier Carter Cofield., Dans son cours de fiscalité, vous apprendrez tout ce que vous devez savoir sur la façon de tirer parti des déductions et comment fonctionnent les impôts sur les investissements.