un transfert de solde de carte de crédit peut être une offre alléchante si vous êtes alourdi par un solde important à intérêt élevé. Presque tous les principaux émetteurs de cartes de crédit offrent des promotions de transfert de solde qui vous permettront de ne payer aucun intérêt sur votre solde pendant au moins six mois ou de vous donner d’autres récompenses.
Avant de sauter sur l’une de ces offres spéciales, cependant, vous devriez soigneusement compter les coûts., Les transferts de solde peuvent affecter votre pointage de crédit—alors assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez.
Comment Votre Pointage de Crédit Est Calculé
le Transfert de soldes peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit., Il y a cinq facteurs qui affectent votre pointage de crédit, dont trois sont particulièrement pertinents en ce qui concerne les transferts de solde:
- historique des paiements
- niveau D’endettement
- âge du crédit
- mélange de crédit
- demandes de crédit récentes
comment les transferts de solde peuvent nuire à votre pointage de crédit
transferts de peut affecter votre pointage de crédit dans les domaines du niveau d’endettement, de l’âge du crédit et des demandes de crédit récentes. Cela peut entraîner une diminution temporaire de votre score.,
transferts de solde et Utilisation du crédit
votre pointage de crédit tient compte de vos soldes de carte de crédit par rapport à leurs limites de crédit respectives—ce ratio est connu sous le nom de votre utilisation du crédit—et de vos soldes totaux de carte de crédit par rapport à votre limite Cela représente 30% de votre pointage de crédit. Plus votre utilisation de crédit est élevée, ce qui signifie que plus vos soldes sont élevés par rapport à leur limite de crédit, plus votre pointage de crédit sera faible.,
Si vous transférez un solde sur une carte de crédit dont la limite de crédit est inférieure à celle de la carte précédente, votre pourcentage d’utilisation du crédit pour cette carte augmentera et vous risquez de perdre des points de pointage de crédit. Heureusement, vous pouvez retrouver les points de pointage de crédit perdus en remboursant votre solde rapidement. Idéalement, le solde de votre carte de crédit devrait être inférieur à 30% de la limite de crédit.
les transferts réduisent l’âge du crédit
L’âge du crédit mesure depuis combien de temps vous utilisez le crédit et représente 15% de votre pointage de crédit., Cette partie du calcul de notation de crédit fait la moyenne de la longueur de vos comptes de crédit et de l’âge de votre compte le plus ancien. L’ajout d’une nouvelle carte dans votre combinaison de crédit fera automatiquement baisser l’âge moyen de votre crédit.
transférer le solde de votre carte de crédit sur un compte déjà ouvert n’endommagera pas votre pointage de crédit en termes d’âge de crédit. Cependant, si vous ouvrez une nouvelle carte de crédit, votre âge moyen de crédit diminuera.,
demandes de renseignements difficiles automatiquement Ding votre crédit
Vous savez probablement que chaque demande de crédit fait une petite entaille dans votre pointage de crédit. Étant donné que les demandes de crédit récentes—ainsi que les nouvelles cartes que vous avez réellement ouvertes-représentent 10% de votre pointage de crédit, une demande de carte de crédit de transfert de solde pourrait entraîner une baisse de votre pointage de crédit.
seule l’application affecte votre pointage de crédit, pas le résultat approuvé ou refusé, mais l’ouverture de plusieurs cartes dans une courte période fera baisser votre crédit.,
FICO, les développeurs de la cote de crédit largement utilisé, dit que les demandes de renseignements ne nuisent généralement à une cote de crédit cinq points ou moins en fonction des autres informations dans votre rapport de crédit. L’autre bonne chose est que seules les demandes de renseignements des 12 derniers mois affecteront votre pointage de crédit.
comment un transfert de solde peut aider votre crédit
bien que votre pointage de crédit puisse prendre un coup lorsque vous transférez votre solde, cela ne signifie pas nécessairement que c’est un mauvais coup. Il y a quelques façons, il peut finalement améliorer votre crédit à long terme.,
plus de comptes peuvent réduire votre utilisation
bien que vous puissiez avoir un taux d’utilisation de crédit plus élevé sur votre nouvelle carte, votre taux d’utilisation Global diminuera si vous n’utilisez pas vos cartes plus que vous ne l’avez été. Étant donné que votre taux d’utilisation Global est le principal facteur qui affecte votre score, cela pourrait faire baisser votre score après un certain temps.
Ne pas acheter plus de crédit à tout simplement parce que vous avez plus de cartes. Il est important de ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre de payer—et de maintenir votre taux d’utilisation bas.,
Vous pouvez Payer Votre Solde plus Rapide
Le motif principal pour le transfert d’un équilibre est souvent de réduire le montant des intérêts que vous payez. Si vous portez un 5 000 $sur une carte de crédit avec un TAEG de 20%, par exemple, vous paierez 511 interest en intérêts pour rembourser le solde sur 12 mois. Si vous transférez ce solde sur une carte sans intérêt de 12 mois, vous pouvez appliquer ce montant supplémentaire de 511 $pour rembourser le solde plus rapidement.
rembourser votre solde plus rapidement signifie que vous utiliserez moins de votre crédit, ce qui aidera finalement votre score., Gardez à l’esprit, cependant, vous devrez peut-être payer des frais de transfert de solde, ce qui réduirait vos économies en intérêts.
la ligne de fond
bien que le transfert d’un solde puisse avoir un impact sur votre pointage de crédit, vous pouvez récupérer les points perdus en payant à temps, en réduisant votre solde avec des paiements réguliers supérieurs au minimum et en attendant avant de faire de nouvelles demandes de carte de crédit.
Ne pas exclure un transfert de solde en raison de l’impact potentiel sur votre pointage de crédit. Peser le coût du transfert de solde vs., le coût de ne pas en faire un pour vous aider à prendre la meilleure décision.