en matière de gestion de l’argent, les choix ne manquent pas. Pour les investisseurs intéressés par les frais les plus bas et les plates-formes automatisées, il existe de nombreux robots-conseillers ou conseillers numériques parmi lesquels choisir. Si vous êtes à la recherche d’une relation de conseil financier traditionnelle avec un planificateur financier dédié pour vous aider dans la gestion de votre argent, il y a aussi une abondance de choix.,
comparer un conseiller financier employé par le géant des services financiers populaires Edward Jones avec un robo-advisor, c’est à certains égards comparer des pommes à des oranges. Le conseiller traditionnel Edward Jones contraste fortement avec le type robo-advisory de la gestion de placements automatisée.
Voici pourquoi.
ce que les investisseurs aiment à propos D’Edward Jones
basée dans le Missouri, la société compte plus de 13 500 bureaux aux États-Unis et 600 par L’intermédiaire de sa filiale Edward Jones Canada., Contrairement à beaucoup de ses concurrents qui desservent les institutions et les entreprises, Edward Jones se concentre sur les clients individuels. Chacun de ses plus de 20 000 conseillers financiers offre un service personnalisé aux clients. Jusqu’en 2013, Edward Jones a guidé les investisseurs vers des actions, des obligations et des fonds communs de placement accessibles au public. En 2013, Edward Jones a créé son premier fonds commun de placement propriétaire, qui est disponible pour les clients qui participent à la plateforme de solutions de conseil à honoraires de Jones.,
L’approche D’Edward Jones commence par une rencontre personnelle entre le client et le conseiller dans le but d’apprendre à vous connaître. Le conseiller Jones cherche à comprendre pourquoi vous investissez et tente de saisir vos objectifs à court, moyen et long terme. Le conseiller apprend votre tolérance au risque, vous aide à vous fixer des objectifs et élabore un plan personnalisé. Le conseiller Jones vous recommande ensuite les placements et les tactiques qu’il espère correspondre à vos objectifs.
Les conseillers Edward Jones sont généralement rémunérés de diverses façons., Les conseillers reçoivent des commissions lorsque vous achetez et vendez un titre et ils sont compensés par une majoration du produit, comme lorsque vous achetez une obligation. Dans les programmes de conseillers, le professionnel Edward Jones est rémunéré par un pourcentage des actifs sous gestion. Enfin, il existe d’autres ententes de tiers qui rémunèrent le conseiller lorsqu’il vend un produit de placement particulier.
Jones contre un Robo-conseiller
le modèle robo-conseiller a pris le secteur financier et l’a renversé., La plateforme Robo dominante donne aux investisseurs l’accès à des algorithmes technologiques de haut niveau qui géreraient mieux vos investissements pour des rendements plus élevés et des frais moins élevés. Sous le parapluie robo-advisor, il existe des variations avec certains services comme Personal Capital offrant un accès à des conseillers financiers-les actifs sous gestion doivent dépasser un certain montant — et un programme assisté par ordinateur. En général, un robo-advisor fait une évaluation rapide de l’horizon temporel d’une personne et de son confort avec le risque., À partir de ces données, il crée un menu de fonds communs de placement — et parfois des actions individuelles — pour l’investisseur.
autres distinctions de robo-advisor: la plupart contrôlent les investissements des consommateurs par le biais de chambres de compensation réglementées, bien que quelques-unes, telles que SigFig et Jemstep (qui offre également son service de liste blanche aux conseillers financiers), permettent à l’investisseur de conserver ses comptes existants. La plupart des robots offrent un rééquilibrage régulier du portefeuille et beaucoup pratiquent la récolte de pertes fiscales dans le but de réduire les impôts et d’augmenter les rendements., Les robots-conseillers prélèvent généralement des frais en fonction des actifs sous gestion et certains conseillers géreront gratuitement les premiers 10 000$. Robos ont un nombre limité de solutions d’investissement pour le consommateur.
Edward Jones est un service de conseil financier traditionnel qui adapte les portefeuilles de placement axés sur les clients. En revanche, un robo-advisor entonnera un utilisateur dans une catégorie particulière en fonction du questionnaire initial. L’approche Edward Jones coûtera généralement au consommateur beaucoup plus cher que les faibles frais d’un robot., Il est également possible qu’un conseiller Jones soit tenté d’investir dans un produit en fonction de la commission du conseiller sans se demander si le produit en question Est le meilleur disponible pour son client.
Il y a un débat concernant les retours. Les robots promettent qu’en raison de leurs faibles frais et de leurs programmes d’investissement informatisés, l’investisseur obtiendra les meilleurs rendements pour les frais les plus bas. De plus, grâce au rééquilibrage et à des algorithmes propriétaires, les robots promettent moins de volatilité ou de risque sur les investissements., Les cabinets de conseil traditionnels justifient les structures d’honoraires par la touche personnelle qu’ils offrent aux clients.
Les robots sont attrayants pour les jeunes investisseurs qui ont probablement moins de dollars à placer sur les marchés financiers. Grâce à leurs faibles investissements minimaux requis, les robots-conseillers donnent aux petits investisseurs l’accès à des conseils de placement de haut niveau.
La Ligne de Fond
Edward Jones est composé de milliers de conseillers. Pour les personnes qui veulent une touche personnelle, le bon conseiller Jones peut très bien être un bon choix., D’autre part, les faibles frais et les stratégies d’investissement testées des robots donnent aux investisseurs plus de dollars nets à déployer sur les marchés. Tout dépend du type de relation que l’investisseur cherche à nouer avec le conseiller.