compte du marché monétaire

fonctionnement des comptes du marché monétaire

les comptes du marché monétaire sont offerts dans les banques traditionnelles et en ligne et dans les coopératives de crédit. Ils présentent à la fois des avantages et des inconvénients par rapport à d’autres types de comptes. Leurs avantages comprennent des taux d’intérêt plus élevés, une protection d’assurance et des privilèges de carte de crédit et de débit. Les banques et les coopératives de crédit exigent généralement que les clients déposent une certaine somme d’argent pour ouvrir un compte et pour maintenir le solde de leur compte au-dessus d’un certain niveau., Beaucoup imposeront des frais mensuels si le solde tombe en dessous du minimum.

les comptes de dépôt du marché monétaire offrent également une protection d’assurance fédérale. Les fonds communs de placement du marché monétaire ne le font généralement pas. Les comptes du marché monétaire dans une banque sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), un organisme indépendant du gouvernement fédéral. La FDIC couvre certains types de comptes, y compris les MMAs, jusqu’à concurrence de 250 000 $par déposant et par banque., Si le déposant a d’autres comptes assurables à la même banque (vérification, épargne, certificat de dépôt), ils comptent tous pour la limite d’assurance de 250 000$.

comptes Conjoints sont assurés pour 500 000$. Pour les comptes de caisses, la National Credit Union Administration (NCUA) offre une couverture d’assurance similaire (250 000 per par membre par caisse, et 500 000 for pour les comptes conjoints). Pour les déposants qui veulent assurer plus de 250 000$, la façon la plus simple d’y parvenir est d’ouvrir des comptes dans plus d’une banque ou d’une caisse populaire.,

les inconvénients potentiels incluent des transactions limitées, des frais et des exigences de solde minimum. En voici un aperçu:

Comptes du Marché monétaire vs, Comptes d’épargne

l’un des attraits des comptes du marché monétaire est qu’ils offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne. Par exemple, en juillet 2020, leur taux d’intérêt moyen était de 0,08%, tandis que le compte d’épargne moyen payait 0,06%. Le taux le plus élevé des comptes du marché monétaire était de 1,50%, tandis que le taux le plus élevé des comptes d’épargne était de 1,15%.

lorsque les taux d’intérêt globaux sont plus élevés, comme c’était le cas dans les années 1980, 1990 et une grande partie des années 2000, l’écart entre les deux types de comptes sera plus important., Les comptes du marché monétaire sont en mesure d’offrir des taux d’intérêt plus élevés parce qu’ils sont autorisés à investir dans des certificats de dépôt (CDs), des titres d’état et du papier commercial, ce que les comptes d’épargne ne peuvent pas faire.

Les taux d’intérêt sur les comptes du marché monétaire sont variables, ils augmentent ou diminuent avec l’inflation. La façon dont cet intérêt est composé—annuel, mensuel ou quotidien, par exemple—peut avoir un impact substantiel sur le rendement du déposant, surtout s’il maintient un solde élevé dans son compte.,

Contrairement aux comptes d’épargne, de nombreux comptes du marché monétaire offrent des privilèges de vérification et fournissent également une carte de débit avec le compte, un peu comme un compte courant.

marché monétaire vs comptes chèques

un inconvénient potentiel des comptes du marché monétaire, par rapport aux comptes chèques, est que le règlement de la Réserve Fédérale d limite les déposants à un total de six virements et Paiements électroniques par mois., Les types de transferts concernés sont: les transferts préautorisés (y compris la protection contre les découverts), les transferts téléphoniques, les transferts électroniques, les chèques ou les paiements par carte de débit à des tiers, les transactions ACH et les virements télégraphiques. Les déposants qui dépassent les limites peuvent être évalués une amende. S’ils continuent, la banque est tenue de révoquer leurs privilèges de transfert, de les transférer dans des chèques réguliers ou de fermer le compte.

cependant, les déposants peuvent effectuer un nombre illimité de virements en personne (à la banque), par courrier, par messager ou à un guichet automatique., Ils peuvent également faire autant de dépôts qu’ils le souhaitent.

Comptes du Marché monétaire vs, Fonds communs de placement

Contrairement aux divers comptes de banques et de coopératives de crédit décrits ci – dessus, les fonds communs de placement du marché monétaire, offerts par des sociétés de courtage et des sociétés de fonds communs de placement, ne sont pas assurés par la FDIC ou la NCUA. (Les banques peuvent également offrir des fonds communs de placement, mais ils ne sont pas assurés non plus.) Cependant, parce qu’ils investissent dans des véhicules sûrs à court terme tels que les CDs, les titres d’état et les papiers commerciaux, ils sont considérés comme présentant un risque très faible.

les comptes du marché monétaire et les fonds communs de placement du marché monétaire offrent un accès rapide à l’argent du déposant., Les comptes du marché monétaire ont la limite de six transactions par mois prescrite par le gouvernement mentionnée précédemment, ce qui n’est pas le cas des fonds communs de placement du marché monétaire. Les sociétés qui les offrent, cependant, peuvent imposer des limites à la fréquence à laquelle les déposants peuvent racheter des actions ou exiger que les chèques qu’ils écrivent soient supérieurs à un certain montant. Les rendements des fonds communs de placement du marché monétaire ont tendance à être plus élevés que ceux des comptes du marché monétaire.

le tableau ci-dessous compare certaines des caractéristiques communes des comptes du marché monétaire et d’autres types de comptes de dépôt., Parce que les taux d’intérêt et autres provisions peuvent varier d’une institution financière à l’autre, il vaut la peine de magasiner.