American Express a longtemps eu la réputation d’être « exclusif”, mais les cartes de crédit Amex sont plus accessibles que vous ne le pensez. Bien sûr, Amex propose des cartes de luxe comme la carte Platinum ® D’American Express, mais dans sa vaste gamme, vous trouverez également des offres adaptées aux débutants telles que la carte Blue Cash Everyday® d’American Express.,
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Aujourd’hui, nous allons parcourir le pointage de crédit dont vous aurez probablement besoin lors de la demande D’une carte de crédit Amex. L’émetteur propose des cartes de crédit professionnelles, ainsi que des cartes de crédit cobranded hôtel et compagnie aérienne. Mais aux fins de ce guide, je vais me concentrer sur les cartes de crédit à la consommation de marque Amex. Nous allons creuser dans.
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de quel score avez-vous besoin pour les cartes Amex?,
American Express a une gamme variée de cartes de crédit, offrant tout, de l’argent d’entrée de gamme aux voyages de luxe. Par conséquent, il n’y a pas un seul pointage de crédit nécessaire pour chaque carte de crédit Amex. D’une manière générale, vous voudrez avoir un certain niveau de crédit établi avant de demander l’une des meilleures cartes de crédit Amex, mais cela ne signifie pas que vous devez avoir un score de 800+ pour être approuvé.
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bien sûr, plus la carte est premium, plus le score que vous aurez généralement besoin d’avoir est élevé. Pour les cartes comme la carte Platinum ® D’American Express et la carte American Express® Gold, par exemple, vous devrez avoir un bon à un excellent crédit—généralement 680 au minimum. Il existe des preuves anecdotiques de candidats avec des scores aussi bas que le milieu des années 600 approuvés, mais c’est rare., Même pour la carte verte American Express® , une carte de crédit de voyage plus axée sur les débutants, un score de 670 ou plus est probablement nécessaire.
pour les cartes American Express d’entrée de gamme et cash-back, vous pouvez parfois vous en tirer avec un historique de crédit plus court et un score inférieur, bien que vous souhaitiez toujours avoir un score de crédit décent. Les cartes comme la carte de crédit Amex EveryDay® Preferred D’American Express et la carte Blue Cash Preferred® d’American Express recommandent généralement un score de 670+. Cependant, il existe des preuves anecdotiques que les scores dans les 600 inférieurs sont approuvés., Si vous êtes un débutant avec peu ou pas de crédit, vous êtes plus susceptible d’être approuvé pour une carte de crédit sans frais annuels, comme la carte de crédit Amex EveryDay® D’American Express ou la carte Blue Cash Everyday® D’American Express (Voir tarifs et frais).
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les informations pour la carte AMEX EveryDay, Amex EveryDay Preferred et Amex Green Card ont été collectées indépendamment par le responsable des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Comment améliorer votre pointage de crédit?,
Les cinq principaux facteurs dans le calcul de votre pointage de crédit sont l’historique des paiements, le ratio crédit-dette, la durée des antécédents de crédit, les nouveaux comptes et la composition des comptes. Le plus grand d’entre eux est l’historique des paiements, qui peut prendre du temps à s’accumuler en tant que débutant.
Si votre score actuel est moins que stellaire, voici les mesures que vous pouvez prendre pour l’améliorer:
- Vérifiez votre rapport de crédit-parfois, votre rapport de crédit contient des inexactitudes qui affectent négativement votre score. En surveillant régulièrement votre rapport de crédit, vous pouvez vous assurer que vous prenez soin de toute erreur., Cela seul peut améliorer votre score relativement rapidement. Vous pouvez vérifier votre rapport gratuitement une fois par an dans chacun des principaux bureaux.
- Payez votre facture à temps et en totalité chaque mois-dans la mesure du possible, il est important de ne dépenser que ce que vous pouvez rembourser en toute confiance à la fin de chaque mois. Construire une réputation auprès des émetteurs que vous êtes un emprunteur digne de confiance est la meilleure façon d’assurer un pointage de crédit sain à long terme. De plus, le remboursement intégral de votre solde signifie aucun frais d’intérêt et un faible ratio dette / crédit.,
- rembourser la dette-si vous avez actuellement une dette de carte de crédit, la faire tomber peut jouer un rôle important dans l’augmentation de votre score. Il existe de nombreuses stratégies différentes pour rembourser la dette. Choisissez celui qui vous convient le mieux et faites-en une priorité. Une fois que votre ratio dette / crédit diminue, votre score devrait s’améliorer.
construire un excellent crédit prend du temps et de la patience. C’est un marathon, pas un sprint, et même si vous suivez tous ces conseils, votre score pourrait prendre du temps pour refléter le travail que vous effectuez., Continuez simplement à pratiquer de bonnes habitudes de crédit,et vous verrez que cela finira par payer.
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Quels facteurs entrent dans l’approbation de la carte de crédit?
contrairement à la croyance populaire, votre pointage de crédit n’est pas le seul facteur que les émetteurs examinent lorsqu’ils décident de vous approuver pour une nouvelle carte de crédit. C’est un facteur important, mais une banque examinera également vos antécédents de crédit, le nombre de comptes ouverts, l’état de ces comptes, etc.,
et juste parce que vous avez été approuvé pour une carte il y a cinq ans avec un certain score ne signifie pas automatiquement que vous serez approuvé à nouveau avec le même score. Les émetteurs mettent régulièrement à jour les facteurs qu’ils utilisent pour l’approbation des cartes de crédit.
en même temps, ne vous découragez pas de postuler. S’il y a une carte que vous avez à l’œil, mais que votre score est au milieu des années 600, vous pourriez potentiellement être approuvé. Et si vous êtes refusé, les effets à long terme sur votre pointage de crédit ne sont pas désastreux — en fait, de nombreux TPGers ont été refusés pour au moins une carte de crédit au fil des ans., Mais cela signifie que vous ne pouvez pas miser sur un pointage de crédit spécifique vous garantissant l’approbation. Les titulaires de carte avec d’excellents scores de crédit de 780 + sont beaucoup plus susceptibles d’être approuvés pour une carte de crédit, mais il n’y a jamais de garantie à 100% jusqu’à ce que vous obteniez une décision de l’émetteur.
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Bottom line
Il n’y a pas de réponse à la question de savoir quel pointage de crédit vous avez besoin lors de la demande d’une carte American Express, mais j’espère que cela vous donnera une certaine clarté sur ce que vous devriez probablement avoir lorsque vous postulez., Rappelez-vous, Amex ne publie pas d’exigences de score spécifiques, donc avoir un score particulier ne vous garantira pas l’approbation ou ne vous empêchera pas d’obtenir la carte que vous voulez.
Si vous êtes débutant mais que vous avez un œil sur une carte plus premium comme L’Amex Platinum, vous pouvez d’abord essayer de demander une carte de crédit débutant ou devenir un utilisateur autorisé sur le compte d’un membre de la famille. Une fois que vous avez montré aux émetteurs que vous êtes un utilisateur de carte de crédit responsable, il sera plus facile de gagner l’approbation pour les futures cartes de crédit.
image en vedette par filadendron/Getty Images.,
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avertissement éditorial: les Opinions exprimées ici sont celles de l’auteur seul, pas celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l’une de ces entités.
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