Si vous avez la chance d’avoir un bon crédit, il y a de fortes chances qu’un jour un être cher vous appelle pour vous demander de cosigner un nouveau prêt ou une carte de crédit. Peut-être que c’est un fils ou une fille adulte sans beaucoup d’histoire d’emprunt ou qui a pris quelques coups ces dernières années et a besoin d’un cosignataire pour acheter une voiture. Si vous êtes comme la plupart des gens, votre impulsion est de donner un coup de main en ajoutant votre signature au prêt. Mais avant de signer sur la ligne pointillée, assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez.,
Les cosignataires peuvent faire face à des répercussions importantes si l’emprunteur principal ne peut pas rembourser ses paiements. Si ce n’était pas le cas, avoir un cosignataire sur le prêt—quelle que soit la hauteur de leur pointage de crédit—n’aurait pas beaucoup d’importance pour la banque. Mais parce que le prêteur sait qu’il peut aller après les cosignataires pour les paiements en retard, cette deuxième signature peut faire une différence dans le processus d’approbation du prêt.,
principaux points à retenir
- Les emprunteurs peuvent demander à un membre de la famille ou à un ami de cosigner un prêt en raison d’une faible cote de crédit, d’un manque d’antécédents de crédit ou parce que leur prêt est offert avec un taux d’intérêt très élevé.
- Un cosignataire d’un prêt est légalement responsable de la dette, si la principale de l’emprunteur.
- cosigner un prêt apparaîtra sur votre rapport de crédit et peut avoir un impact sur votre pointage de crédit si l’emprunteur principal paie en retard ou par défaut.
- Les cosignataires peuvent signer pour des prêts étudiants, des prêts personnels, des cartes de crédit et même des prêts hypothécaires.,
les retombées potentielles
Quel est le résultat pour le cosignataire si l’emprunteur principal ne peut pas effectuer les paiements de prêt à temps? Le créancier peut commencer à vous contacter à la recherche du montant en souffrance, en utilisant les mêmes tactiques qu’ils utilisent sur les emprunteurs échus. Cela signifie qu’ils pourraient vous poursuivre et, s’ils gagnent, garnir votre salaire.
bien sûr, au moment où une agence de recouvrement commence à appeler, il y a de fortes chances que les paiements en souffrance ont déjà trouvé leur chemin sur votre rapport de crédit., Donc, malgré le fait que vous n’empruntez même pas l’argent dans un sens réel, votre crédit pourrait commencer à prendre un coup. Tout à coup, obtenir des prêts—ou du moins obtenir des taux d’intérêt préférentiels—peut devenir un grand défi.
La chose importante à garder à l’esprit est que, légalement, cosigners sont tout aussi responsables de la dette que la personne pour qui ils nous aider.
Gardez à l’esprit, aussi, que vous pouvez rester sur le crochet, même si la personne que vous aidez les fichiers de la faillite., Si la note que vous avez cosignée faisait partie du dépôt de la Cour, le créancier peut toujours venir après vous dans l’espoir de recueillir sur elle.
Même si vous avez agi en tant que garant de l’emprunt plutôt que d’un cosignataire, vous êtes à peu près dans le même bateau. Il y a quelques légères différences entre les deux. Par exemple, avec un garant, le prêteur doit poursuivre l’emprunteur principal avant de vous contacter. Mais vous êtes en fin de Compte responsable de tout retard de paiement, tout comme vous le seriez si vous aviez cosigné.,
avant de signer
pour éviter des maux de tête inutiles plus tard, il est important de réfléchir à votre décision avant de mettre votre nom sur le prêt de quelqu’un d’autre. Voici trois conseils qui peuvent vous aider à garder hors de l’ennui:
Comprendre les Conséquences
Si vous êtes un cosignataire, le créancier a droit à recueillons auprès de vous comme de l’emprunteur.
restez dans la boucle
la seule chose pire que d’avoir une agence de recouvrement qui respire dans votre cou est de ne pas savoir à l’avance que le prêt n’a pas été payé., Avant de cosigner une note, la Federal Trade Commission (FTC) recommande de demander au créancier de vous informer si l’emprunteur prend du retard sur sa dette. Pour la tranquillité d’esprit, assurez-vous d’obtenir cet accord par écrit.
faites attention aux garanties
Si vous mettez en place des actifs pour aider quelqu’un à obtenir un prêt—que ce soit votre voiture ou un bijou coûteux—sachez que la banque peut les vendre pour aider à rembourser les dettes impayées. Assurez-vous que vous êtes prêt à gérer cette réalité dans le pire des cas.,
la ligne de fond
Il est facile pour ceux qui ont un bon crédit de suivre leur cœur et instinctivement cosigner pour les proches qui ont besoin d’un prêt. Mais pour éviter les ennuis sur la route, c’est toujours une bonne idée de sortir l’émotion de l’équation et de réfléchir aux conséquences.,