Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
Cet article a été vérifié par nos rédacteurs en chef et Christina Taylor, MBA, directrice principale des opérations fiscales pour Credit Karma Tax®. Certaines parties de cet article ont été mises à jour pour l’année d’imposition 2020.,
vous savez peut-être que demander des déductions et des crédits d’impôt peut aider à réduire le montant d’impôt que vous devez, mais connaissez-vous la différence entre les deux?
bien que le résultat final des déductions et des crédits puisse être le même — vous payez moins d’impôts — ils fonctionnent de différentes manières. Comprendre les différences entre les déductions fiscales et les crédits d’impôt peut vous aider à rester organisé, à contrôler vos impôts et à être prêt à payer le bon montant lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.
crédit Karma Tax® — toujours gratuit en savoir plus
- qu’est-ce qu’une déduction fiscale?
- qu’est Ce qu’un crédit d’impôt?,
- Quelle est la différence dans la façon dont chacun fonctionne?
- Quels sont les avantages des déductions fiscales?
- Quels sont les avantages de crédits d’impôt?
- quelles sont les déductions et crédits d’impôt courants auxquels vous pourriez avoir droit?
- Comment réclamer des déductions fiscales et des crédits d’impôts
- Les formulaires dont vous aurez besoin pour réclamer des déductions et des crédits d’
- Est-il maximal que je peux prendre pour des déductions et de crédits?
- attention à ces mises en garde
Qu’est-ce qu’une déduction fiscale?
une déduction réduit le montant du revenu sur lequel vous payez des impôts, ce qui signifie que vous pourriez payer moins d’impôts., Vous soustrayez les déductions de votre revenu avant de calculer le montant d’impôt que vous devez. Combien une déduction vous permet d’économiser dépend de votre tranche d’impôt sur le revenu.
Pour calculer combien une déduction pourrait réduire vos impôts, vous multipliez le montant de la déduction, par votre taux marginal d’imposition. Par exemple, si une déduction vaut 5 000 $et que vous êtes dans la tranche d’imposition de 10% (la plus faible), la déduction réduirait vos impôts de 500$.
la valeur d’une déduction pour vous est liée à votre taux d’imposition. Donc, si vous payez un taux d’imposition plus élevé, vous pouvez récolter plus d’une déduction du bénéfice., Plus votre taux d’imposition est bas, moins vous bénéficierez d’une déduction. Imaginez que vous prenez une déduction de 5 000$, mais vous êtes dans la tranche d’imposition de 35% — la deuxième plus élevée. Maintenant, vous économisez 1 750 taxes en taxes.
qu’est Ce qu’un crédit d’impôt?
d’autre part, un crédit est une réduction dollar Pour dollar du montant d’impôt que vous devez. Par exemple, si vous êtes admissible à un crédit d’impôt de 1 000 $et que vous devez 5 000 taxes en impôts, ce crédit réduira votre fardeau fiscal à 4 000$.
Quelle est la différence dans la façon dont chacun fonctionne?
la grande différence entre les déductions fiscales et, les crédits d’impôt sont des déductions qui réduisent le revenu sur lequel vous paierez des impôts, ce qui réduit ensuite vos impôts, tandis que les crédits réduisent directement le montant des impôts que vous devez.
certains crédits d’impôt comme le crédit d’impôt sur le revenu gagné peuvent même augmenter votre remboursement, ou vous fournir un remboursement même si vous n’avez pas dû d’impôts. Ces crédits d’impôt sont appelés crédits d’impôt « remboursables ». Les crédits d’impôt sont toujours remboursables ou non remboursables.
les crédits d’impôt non remboursables ne peuvent pas augmenter votre remboursement d’impôt — ils ne peuvent que réduire le montant que vous devez en taxes., Imaginez que vous obtenez un crédit d’impôt non remboursable de 1 000$, mais que vous ne devez que 500 taxes en taxes. Vous n’aurez pas à payer d’impôts, mais vous n’obtiendrez pas non plus les 500 remaining restants du crédit à titre de remboursement.
Quels sont les avantages des déductions fiscales?
les déductions fiscales sont conçues pour compenser le montant du revenu sur lequel vous paierez des impôts en annulant des dépenses telles que les frais de scolarité et les soins de santé, les cotisations à la retraite et les pertes de gains en capital ou de gains en capital que vous avez subies. Demander une déduction garantit que vous ne payez pas d’impôts sur certains revenus que vous avez déjà dépensés, investis ou perdus.,
Quels sont les avantages des crédits d’impôt?
en plus de réduire le montant que vous payez en impôts ou d’augmenter un remboursement, certains crédits d’impôt peuvent être réclamés même si vous n’avez pas d’impôt à payer. Cela signifie que si vous ne devez pas d’impôts mais que vous êtes admissible à des crédits d’impôt remboursables de 1 000$, vous pouvez obtenir ces crédits sous forme de remboursement de 1 000$.
quelles sont les déductions et crédits d’impôt courants auxquels vous pourriez avoir droit?,
bien sûr, le Congrès a la possibilité de modifier ou d’éliminer les déductions et les crédits, il est donc important de confirmer qu’un crédit ou une déduction spécifique est toujours disponible avant d’essayer de le réclamer. Vous pouvez le faire soit en le recherchant sur le site Web de L’IRS, en consultant un fiscaliste ou en utilisant un service de préparation fiscale. Credit Karma Tax® est un service de préparation d’impôt en ligne gratuit qui peut vous guider dans la production de vos déclarations de revenus fédérales et étatiques, et vous aider à identifier les déductions et les crédits qui peuvent être disponibles pour vous.,
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Voici quelques déductions et crédits courants à connaître.
déductions communes
- la déduction forfaitaire — au lieu de détailler les déductions, de nombreux contribuables demandent une déduction forfaitaire car elle peut être plus simple que de détailler toutes leurs déductions individuellement. Le montant que vous pouvez déduire en utilisant la déduction forfaitaire dépend principalement de votre statut de dépôt et de votre âge., Pour 2020, les déductions standard sont de 25 100 for pour les personnes mariées déclarant conjointement, de 18 800 for pour celles déclarant en tant que chef de ménage et de 12 500 for pour les personnes célibataires et mariées produisant séparément.
- intérêts sur les prêts étudiants-Si vous payez des intérêts sur un prêt étudiant admissible, vous pourriez être admissible à une déduction pouvant atteindre 2 500$. Vous n’avez pas à détailler les déductions pour prendre la déduction des intérêts de prêt étudiant.
- frais médicaux et dentaires-les frais médicaux et dentaires admissibles sont déductibles d’impôt tant qu’ils dépassent un pourcentage fixe de votre revenu brut ajusté.,
- impôt sur le revenu national et local — vous pouvez être autorisé à déduire l’impôt sur le revenu national, local et étranger.
- impôts fonciers-si vous payez des impôts pour des biens comme des terres, des voitures ou des bateaux, cet impôt peut être déductible.
- intérêts hypothécaires-si vous payez des primes d’assurance hypothécaire, des intérêts sur une hypothèque ou des points, ils peuvent être déductibles.
- cotisations de retraite-les Contributions à un 401 traditionnel(k) ou un IRA traditionnel sont souvent admissibles à des déductions.,
- cotisations à un compte d’épargne-santé-si vous avez un régime d’assurance-maladie à franchise élevée et que vous cotisez à un régime D’assurance-maladie conjointement avec ce régime, vos cotisations D’assurance-maladie sont généralement déductibles d’impôt.
crédits communs
- crédit d’impôt sur le revenu gagné — si vous travaillez et que vous gagnez un revenu faible à modéré, vous pourriez être admissible à l’EITC, parfois appelé EIC. C’est un crédit d’impôt remboursable. Mais sachez que demander ce crédit pourrait retarder tout remboursement d’impôt qui vous est dû., C’est parce que la loi fédérale exige que L’IRS conserve les remboursements de toute personne qui réclame ce crédit jusqu’à la mi-février.
- crédit D’apprentissage à vie-selon votre revenu brut modifié, vous pourriez être en mesure d’obtenir un crédit jusqu’à 2 000 $pour les frais de scolarité admissibles et les dépenses liées aux études pour vous-même, un conjoint ou une personne à charge.
- crédit D’impôt pour épargnant-ce crédit aide les particuliers qui satisfont aux exigences de revenu brut rajusté à épargner en vue de la retraite., Pour 2020, L’IAG admissible est de 66 000 for pour les personnes mariées produisant conjointement, de 49 500 for pour les déclarants chefs de famille et de 33 000 for pour tous les autres statuts de production.
- Crédit Immobilier résidentiel écoénergétique-en tant que propriétaire, si vous avez investi pour rendre votre maison plus écoénergétique, vous pourrez peut-être déduire ces investissements.
puis-je prendre une exemption personnelle pour mon impôt fédéral sur le revenu 2020?
Vous ne pouvez pas prendre d’exemptions personnelles pour vos impôts 2020. La Loi sur les réductions D’impôts et L’emploi de 2017 a suspendu les exonérations personnelles pour les années d’imposition après décembre., 31, 2017, et avant déc. 31, 2025.
Comment demander des déductions fiscales et des crédits d’impôt
lorsque vous êtes prêt, il est préférable d’additionner toutes les déductions détaillées que vous pourriez demander. À partir de là, comparez si prendre la déduction forfaitaire ou détailler vos déductions fournit la réduction la plus importante.
Après avoir appliqué toutes vos déductions, vous obtenez votre revenu imposable et appliquez tous les crédits auxquels vous êtes admissible. C’est le processus typique pour réduire votre facture d’impôt pour vous assurer que vous profitez de toutes les déductions et crédits auxquels vous avez droit.,
Les formulaires dont vous aurez besoin pour réclamer des déductions et des crédits d’
Pour les déductions, vous pouvez demander la déduction forfaitaire sur votre Formulaire 1040. Mais si vous cherchez à détailler vos déductions, vous devrez remplir un formulaire 1040 et L’Annexe A.
pour demander des crédits, vous devez utiliser le formulaire 1040. Pour ceux qui demandent le crédit d’impôt sur le revenu gagné, vous devrez remplir L’annexe EIC si vous prévoyez inscrire des personnes à charge admissibles.
y a-t-il un maximum que je peux prendre pour les déductions et les crédits?
Pour les années d’imposition entre 2018 et Déc., 31, 2025, il n’y a pas de limite globale sur les déductions détaillées. La Loi sur les réductions D’impôts et L’emploi de 2017 a abrogé les limitations précédentes qui s’appliquaient aux contribuables à revenu élevé.
mais certaines déductions demeurent limitées, comme les frais médicaux et dentaires.
lorsque vous demandez l’EITC ou que vous demandez des crédits dépendants, vous êtes plafonné à certains plafonds. Par exemple, vous êtes limité à un Crédit de 3 618 $pour un enfant admissible en 2020. Pour les crédits comme le crédit pour impôt étranger, le montant auquel vous êtes admissible est une fraction comprenant l’impôt payé à des pays non américains., entités fiscales divisées par le montant total dû à L’IRS et aux entités à l’étranger.
attention à ces mises en garde
un inconvénient de réclamer L’EITC est qu’il peut parfois retarder votre remboursement. L’IRS détient maintenant les remboursements des bénéficiaires de L’EITC jusqu’au 15 février au moins avant de les distribuer.
de plus, si vous êtes marié mais que vous produisez des déclarations distinctes et que vous souhaitez détailler les déductions, votre conjoint devra également détailler. De même, si l’un de vous souhaite utiliser la déduction forfaitaire, l’autre doit faire de même.,
aussi, pour détailler, vous devez avoir des dossiers bien documentés pour demander certaines déductions, ce qui est généralement plus de travail à préparer que de simplement demander la déduction forfaitaire. Par exemple, si vous revendiquez l’utilisation professionnelle de votre voiture, vous avez souvent besoin d’une preuve sous la forme d’un journal de kilométrage délimitant l’utilisation professionnelle et personnelle.
Bottom line
ils fonctionnent de différentes manières, mais les déductions fiscales et les crédits d’impôt peuvent aider à réduire le montant des impôts que vous payez., Comprendre la différence et la façon dont chacun fonctionne peut vous aider à maximiser la valeur de chaque déduction ou crédit auquel vous êtes admissible. De plus, faire vos devoirs avant de produire votre déclaration peut vous aider à identifier toutes les occasions d’utiliser une déduction fiscale ou un crédit pour vous faire économiser de l’argent.
Credit Karma Tax® — toujours gratuit en savoir plus
Christina Taylor est directrice principale des opérations fiscales de Credit Karma Tax®. Elle possède plus d’une douzaine d’années d’expérience en fiscalité, comptabilité et opérations commerciales. Christina a fondé son propre cabinet de conseil en comptabilité et l’a dirigé pendant plus de six ans., Elle a co-développé un produit de préparation D’impôts bricolage en ligne, en tant que chef de l’exploitation pendant sept ans. Elle est actuellement trésorière de la National Association of Computerized Tax Processors et détient un baccalauréat en Administration des affaires/comptabilité du Baker College et un MBA du Meredith College. Vous pouvez la trouver sur LinkedIn.