Fermeture D’une maison: à quoi S’attendre

Si vous êtes sur le point de fermer une maison, félicitations! Ce n’était pas facile de conclure un accord sur la maison de vos rêves dans ce marché chaud. Vous avez probablement dû gratter et griffer votre chemin pour obtenir une offre.

Après avoir passé au crible les listes de maisons, s’être assuré que votre offre était compétitive et avoir sauté à travers les cerceaux de financement, votre offre a finalement été acceptée sur une maison qui convient parfaitement à votre famille.

mais les clés ne sont pas encore à vous – alors restez sur vos gardes! Soyez le héros de l’achat de maison de votre famille en sachant exactement à quoi vous attendre lors de la fermeture d’une maison.,

Qu’est-ce que la fermeture et quand se produit-elle?

la fermeture est la dernière étape-avant que cette maison soit enfin la vôtre! Votre date de clôture est le jour où vous devenez propriétaire de votre maison neuve.

pendant la phase de négociation du Contrat, vous (l’acheteur) et le vendeur définissez une date de clôture, qui doit figurer sur le contrat de contrat d’achat. Après que le vendeur accepte votre offre et l’argent sérieux-l’argent donné pour sécuriser le contrat—vous pouvez vous attendre à attendre un certain temps avant votre date de clôture réelle.

même si vous et le vendeur pouvez convenir d’une date de clôture, vos agents travailleront probablement avec votre prêteur et votre agence de titres pour leur suggérer un calendrier qui leur laisse suffisamment de temps pour exécuter correctement leur fin de transaction. Cela pourrait repousser votre date de clôture plusieurs semaines, voire plusieurs mois après l’acceptation officielle de votre offre.

comment se préparer à la fermeture d’une maison

cela signifie-t-il que vous pouvez vous asseoir et laisser tout le monde Gérer les détails jusque-là? No way! Prendre une profonde respiration. Vous avez encore un terrain sérieux à couvrir avant de fermer une maison., Voici ce que vous devez faire:

rassemblez votre équipe

lorsque vous êtes si proche de posséder une maison, vous ne voulez pas faire quelque chose de stupide pour tout gâcher. Assurez—vous donc d’avoir une équipe solide à vos côtés, en commençant par un agent immobilier expérimenté-si vous n’en avez pas déjà un. Vous avez certainement besoin d’un expert qui connaît votre marché local car, soyons honnêtes, personne n’aime les mauvaises surprises.,

un agent peut également vous aider à réseauter avec d’autres membres précieux de l’équipe dont vous pourriez avoir besoin, tels qu’un (n):

• Agent D’entiercement
• professionnel hypothécaire
• inspecteur D’habitation
• avocat
• Agent D’assurance titres

Créez et complétez votre liste de vérification de clôture

Après avoir rassemblé votre équipe d’experts, ils peuvent vous aider à examiner votre contrat et à vous préparer aux éventualités de clôture. Les éventualités de clôture sont des conditions énumérées dans le contrat qui doivent être remplies avant que la transaction immobilière devienne juridiquement contraignante., Les éventualités peuvent inclure:

• inspection de la maison: pour vous protéger d’une mauvaise affaire, embaucher un inspecteur de la maison pour vous assurer qu’il n’y a pas de défauts cachés qui pourraient vous coûter beaucoup d’argent après que votre vendeur est parti depuis longtemps.
• évaluation: ceci est requis par votre prêteur hypothécaire pour les empêcher de vous prêter plus d’argent que la maison vaut. Vous ou votre agent immobilier pouvez faire appel à un évaluateur professionnel pour estimer la valeur marchande actuelle de la propriété. Les frais d’évaluation seront inclus dans vos frais de clôture.,
• documents de prêt: même si vous avez été préapprouvé pour un prêt, vous avez encore quelques cerceaux à franchir pour obtenir l’approbation finale de votre financement. Préparez-vous en organisant toute votre documentation: identification, états de revenus (talons de paie, formulaires W-2), États d’actifs (comptes bancaires, investissements), informations d’assurance, et une copie du contrat. Vous aurez également besoin—le cas échéant—d’un décret de divorce (pension alimentaire pour enfants, informations sur la pension alimentaire) et de papiers de faillite. Pour obtenir une liste de contrôle détaillée ou des renseignements sur le financement, communiquez avec un prêteur hypothécaire.,
• assurance des propriétaires: L’assurance des propriétaires est un must car elle couvre le coût de réparation, de reconstruction ou de remplacement de votre nouvelle maison ou des articles de votre maison si elle est endommagée ou détruite. Les polices typiques vous protègent également avec une couverture de responsabilité contre les accidents dans ou sur votre nouvelle propriété. L’assurance habitation est souvent exigée par un prêteur et est généralement incluse dans votre paiement hypothécaire mensuel. Donc, assurez-vous de trouver un bon agent d’assurance qui peut vous aider à obtenir la meilleure couverture pour le coût le plus bas.,
• procédure pas à Pas finale: à ne pas confondre avec une inspection de maison, la procédure pas à pas Finale—que votre agent immobilier programmera—se produit généralement 24 heures avant la fermeture. À ce stade, tous les biens du vendeur doivent être complètement effacés, à l’exception de tout ce que vous avez accepté de garder. Apportez votre contrat pour vous assurer que l’état de la maison correspond à l’état d’origine convenu. Après tout, c’est ce qu’est une procédure pas à pas. Testez les gros appareils électroménagers, les luminaires, Les toilettes, les fenêtres, les portes—et fondamentalement tout ce que vous pouvez penser à tester., Prenez votre temps et apportez immédiatement toute surprise importune à l’attention de votre agent immobilier.

les éventualités de clôture sont des conditions énumérées dans le contrat qui doivent être remplies avant que la transaction résidentielle devienne juridiquement contraignante.

Si l’un de ces termes immobiliers est un peu flou, parlez-en à votre agent. Ne signez pas et ne payez pas pour tout ce que vous ne comprenez pas.

combien de temps faut-il pour fermer une maison?

le processus moyen de fermeture d’une maison prend 41 jours.(1)

pourquoi le processus de fermeture de la maison prend – il si longtemps?, Eh bien, 32% de toutes les transactions rencontrent un certain type de retard ou de blocage avant la clôture.(2)

et—choc—46% des retards sont causés par des problèmes de financement.(3) Traduction: la plupart des retards se produisent parce que les acheteurs prennent plus de crédit puant avant leur date de clôture!

Mais si vous avez suivi les principes d’enseignement de Dave avant d’envisager d’acheter une maison, alors vous êtes déjà complètement hors de la dette avec 3-6 mois de dépenses dans votre fonds d’urgence.

il n’y a aucune raison d’empiler une dette supplémentaire sur votre hypothèque., Non seulement c’est stupide, mais cette décision renverra votre approbation hypothécaire directement à la planche à dessin. Emprunter plus d’argent modifie votre pointage de crédit, ce qui signifie que votre prêteur devra mettre le nez dans ses calculatrices pour ajuster votre contrat hypothécaire. Ugh.

Une autre raison pour laquelle la fermeture pourrait être retardée est si vous n’êtes pas à l’avance avec votre prêteur au sujet de toutes vos obligations de paiement (comme la pension alimentaire pour enfants). Cela pourrait changer votre ratio dette / revenu – ce qui signifie plus de recalculs.

problèmes de fermeture qui causent des retards

bouclez la boucle., Il est temps de vous préparer à d’autres retards potentiels qui pourraient suspendre votre capacité à fermer une maison. Ces problèmes peuvent survenir à tout moment après votre offre, même jusqu’au jour de votre clôture.

problèmes D’évaluation

Il est possible qu’une évaluation officielle soit plus faible que prévu. Les évaluateurs utilisent des ventes de maisons comparables pour calculer la valeur d’une maison, et dans certaines régions, les prix des maisons augmentent si rapidement que ces ventes comparables n’ont pas rattrapé leur retard. Vous pouvez également vous retrouver avec une faible évaluation si la maison que vous achetez a des caractéristiques qui ne sont pas typiques du quartier.,

Mais le plus souvent, une faible évaluation est un signe d’avertissement que vous payez peut-être plus que la maison vaut. Peu importe la cause, votre prêteur ne peut pas approuver un montant de prêt pour plus que la valeur estimative de votre maison. Si vous vous retrouvez avec une faible instruction, vous avez quelques options. Vous pouvez:

• demander au vendeur de baisser son prix demandé. (Vous pourriez même avoir une éventualité dans le contrat qui vous protège de l’achat d’une maison pour beaucoup plus que le montant évalué.)
• contester l’évaluation ou en Demander une nouvelle si elle contient des informations incorrectes., (Parlez-en à votre agent immobilier au sujet de cette.)
• Annuler le contrat.
• rendez-vous au milieu avec le vendeur pour payer de l’argent de votre poche.

Si vous décidez de la dernière option, procédez avec prudence. Ajouter de l’argent pour compenser une faible évaluation signifie que vous devrez probablement vivre dans la maison plus longtemps pour que sa valeur se rétablisse. Si vous ne pouvez pas négocier une meilleure affaire avec le vendeur, votre pari le plus sûr peut être de laisser la maison aller.,

problèmes de prêt

Si vous avez fait votre offre sur votre nouvelle maison avant d’être préapprouvé pour un prêt, votre banque va maintenant commencer à creuser dans vos finances pour déterminer combien ils sont prêts à vous prêter. Cela pourrait aller très bien ou très mal.

dites que votre offre porte sur une maison abordable avec un acompte de 10% ou plus; alors vous êtes probablement en bonne forme pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans avec un paiement ne dépassant pas 25% de votre salaire à la maison. Dans ce cas, vous serez en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire dans un délai raisonnable., Toute autre option de prêt est une mauvaise idée.

trop d’acheteurs tombent amoureux de maisons qu’ils ne peuvent pas se permettre. Et les prêteurs feront de leur mieux pour » réaliser vos rêves d’accession à la propriété », mais ils le feront avec des options de financement pourries comme des prêts hypothécaires à taux réglable ou des prêts de ferroutage. Même une simple hypothèque à taux fixe de 30 ans est une arnaque qui vous coûtera des dizaines de milliers d’intérêts supplémentaires et vous maintiendra endetté pendant des décennies!

Idéalement, vous devez être préapprouvé pour un prêt hypothécaire (pas seulement préqualifié) avant de commencer à magasiner pour les maisons., De cette façon, vous connaissez votre gamme de prix exacte, et vous ne ferez pas d’offres sur des maisons que vous ne pouvez pas vous permettre.

Idéalement, vous devez être préapprouvé pour un prêt hypothécaire (pas seulement préqualifié) avant de commencer à magasiner pour les maisons. De cette façon, vous connaissez votre gamme de prix exacte, et vous ne ferez pas d’offres sur des maisons que vous ne pouvez pas vous permettre.

problèmes D’Inspection de maison

presque toutes les inspections de maison—même celles sur les nouvelles maisons—poseront des problèmes. Certains sont mineurs et peuvent être ignorés ou résolus en négociant davantage les termes du contrat d’achat.,

cependant, certains problèmes comme les infestations d’insectes ou les dégâts d’eau sont des signes avant-coureurs que vous ne pouvez pas ignorer. Les Termites, par exemple, causent plus de 5 milliards de dollars de dommages matériels chaque année, et les coûts de réparation ne sont généralement pas couverts par l’assurance habitation de base.(4) en plus des réparations, vous devrez également payer un exterminateur pour éliminer l’infestation. Pour vous donner une idée de combien cela peut être, l’extermination chimique pour une maison de 2 500 pieds carrés coûte entre 1 800 $et 3 100$.(5)

Et les dégâts d’eau? Nous parlons de 1 069 $à 4 099.. La moyenne nationale est un énorme $2,582!,(6) Et pour couronner le tout, si une fuite d’eau a été autour assez longtemps, vous pourriez avoir un problème de moisissure sur vos mains. Le coût d’un projet typique d’assainissement des moisissures se situe entre 1 116 $et 3 364$.(7)

Les problèmes de fondation et les problèmes majeurs d’électricité ou de plomberie sont également coûteux à réparer et indiquent des problèmes potentiels en cours avec la maison. Autant que vous aimez la maison ou le lieu, il est généralement préférable de s’éloigner que de marcher dans une maison avec des complications.,

même si vous aimez la maison ou l’emplacement, il est généralement préférable de partir à pied que d’entrer dans une maison avec des complications coûteuses.

problèmes de voisinage

Si la première fois que vous avez vu votre maison potentielle était aussi la première fois que vous avez visité ce quartier-acheteur méfiez-vous!

prenez des mesures d’ici la fermeture pour vous assurer que vous achetez une maison dans un quartier de qualité. La fermeture est définitive et vous devez vous assurer qu’il y a pas de problèmes cachés. Conduisez à travers différents jours à différents moments de la journée., Les gens semblent-ils à l’aise de visiter ensemble à l’extérieur de leur maison? Sont les enfants autour? Est-il de la construction à proximité?

Les nouvelles zones commerciales et les quartiers en expansion sont des signes d’une communauté saine. Allez en ligne et recherchez les écoles à proximité et assurez-vous que c’est un endroit où vous voudrez rester à long terme. Une bonne affaire sur une maison ne vaut pas la peine si le quartier est en déclin.

problèmes de Procédure pas à pas

imaginez si—au cours de la procédure pas à pas Finale—vous trouvez quelque chose qui a été endommagé ou si vous remarquez que le vendeur a supprimé quelque chose qui était censé rester., Le processus de résolution de ces problèmes pourrait retarder votre date de clôture.

problèmes de paperasse

le jour de la fermeture, vous signerez votre chemin à travers 50-100 pages de paperasse. (Oui, vous avez bien lu.) Après des semaines d’attente, vous pourriez être tenté de passer à travers tout le jargon juridique confus juste à faire. Mais ce n’est pas le moment pour une course à l’arrivée. Lisez chaque page à fond et n’ayez pas peur de poser des questions si quelque chose ne s’additionne pas. Votre agent immobilier peut vous aider à naviguer dans les endroits rugueux.

combien coûte la fermeture d’une maison?,

Les frais de clôture sont les frais que les tiers facturent lorsque vous finalisez l’achat de votre maison; ces coûts incluent généralement la facture d’inspection de la maison, la prime pour l’assurance des propriétaires, les frais d’évaluation, les frais de rapport de crédit, Les frais d’avocat, etc. Soyez conscient que vous devrez payer certains de ces frais avant le jour de fermeture réel (argent sérieux, inspection de la maison).

comment se préparer aux frais de clôture

au moins trois jours ouvrables avant la clôture, votre prêteur doit vous envoyer une déclaration de clôture., Ce formulaire répertorie toutes les conditions finales de votre prêt, telles que les coûts de clôture et les détails de qui paie et reçoit de l’argent à la clôture.

examinez soigneusement chaque coût à l’avance et comparez-le à votre estimation de prêt originale. Il s’agit du formulaire que vous avez reçu peu de temps après votre demande et qui vous indique le taux d’intérêt estimé, le paiement mensuel et les coûts de clôture totaux de votre prêt. Si quelque chose a changé, demandez à votre prêteur pourquoi.

vérifiez le montant de votre hypothèque mensuelle pour vous assurer que tout a été calculé correctement-et que vous pouvez vraiment vous le permettre., Votre paiement hypothécaire ne doit pas dépasser 25% de votre salaire mensuel à emporter.

Que dois-je apporter le jour de la fermeture?

pour vous assurer que tout se passe bien, vous devrez apporter quelques éléments à votre rendez-vous de clôture. Heureusement, votre représentant de la société de titres et votre agent de prêts hypothécaires fournissent généralement une liste de contrôle de tout ce dont vous aurez besoin., Cette liste comprend:

• Photo D’identité
• documents ou documents en suspens pour la société de titres ou l’agent de prêts hypothécaires
• chèque certifié ou chèque de caisse à l’ordre de la société de titres ou de clôture pour les frais de clôture qui ne sont pas déduits du prix de vente

que se passe-t-il le jour de clôture?

Si vous apportez tout ce dont vous avez besoin le jour de la fermeture, préparez-vous pour une fête John Hancock! Voici à quoi vous attendre:

• Vous paierez tous les frais de clôture restants, comme indiqué dans votre déclaration de clôture.,
• Le vendeur signera des documents pour transférer la propriété.
• vous signerez un:
  • déclaration de règlement qui répertorie tous les coûts liés à la vente de la maison.
  • Note D’hypothèque indiquant votre promesse de rembourser le prêt.
  • hypothèque ou acte de fiducie garantissant le billet d’hypothèque.

• Le titre de la société enregistrera le nouvel acte en votre nom.

cela semble simple, mais soyez prêt pour une tonne de paperasse!

où la fermeture a-t-elle lieu?

pour votre rendez-vous de clôture, vous vous rencontrerez probablement au bureau de l’escrowee., L’escrowee sera probablement la société de titre qui sécurise légalement votre propriété de la maison.

qui assiste à la fermeture d’une maison?

selon l’endroit où vous vivez, ceux à votre rendez-vous de clôture peuvent inclure Vous (l’acheteur), le vendeur, l’agent d’entiercement/clôture, l’avocat (qui pourrait également être l’agent de clôture), un représentant de la société de titres, le prêteur hypothécaire et les agents immobiliers. Mais si le vendeur a pré-signé l’acte et les documents de transfert, Ils n’auront probablement pas besoin d’être là.

combien de temps faut-il pour emménager dans une maison après la fermeture?,

vous pourriez être en mesure d’emménager dans votre nouvelle maison dès la fin du rendez—vous de fermeture-à moins que le vendeur ne demande à rester dans la maison pendant une longue période après la fermeture (comme avec un contrat de location-retour). La date d’emménagement aurait déjà dû être déterminée et détaillée dans le contrat.

fermez en toute confiance!

Une fois ces étapes franchies, vous pourrez emménager dans votre nouvelle maison! Si vous avez besoin de plus amples informations sur l’un de ces aspects, contactez un professionnel. Les fournisseurs locaux (Pel) approuvés par dave’s real estate sont les meilleurs dans votre région et peuvent vous aider à conclure en toute confiance., Trouvez votre agent!