des relevés incorrects ou des paiements manqués effectués à temps peuvent affecter votre pointage de crédit. Cependant, ces erreurs peuvent être corrigées et ainsi améliorer votre profil de crédit. Voici une étape par étape de la façon dont vous pouvez le faire
la plupart des gens acquièrent des dettes pour améliorer leur niveau de vie ou résoudre des problèmes urgents. Beaucoup font des prêts bancaires ou ont des cartes de crédit., Cependant, il y a des paiements de dette qui sont compliqués à radier. Parfois, nous pouvons retarder les versements ou Demander un refinancement.
ces actions peuvent conduire à des erreurs dans nos rapports de crédit et, nécessairement, nous aurons besoin d’une réparation.
ce chiffre peut nous aider à augmenter notre cote de crédit, c’est-à-dire à augmenter les montants pouvant nous prêter ou à assouplir davantage les taux d’intérêt.
mais qu’est-ce que la réparation de crédit?, C’est l’occasion de contester puis de corriger des éléments négatifs et inexacts dans les rapports de crédit qui pourraient endommager nos cotes de crédit.
à de nombreuses reprises, il y a des paiements manqués qui ont été effectués à temps, ce qui peut se produire lorsque vous organisez un plan de paiement avec des versements réduits; des relevés incorrects, tels qu’un compte reflété comme « réglé en totalité » au lieu de « payé en totalité ».,
Il peut également y avoir des informations obsolètes, le vieillissement, qui se produit lorsqu’un collecteur de dettes ou un créancier change la date de « purge » d’un compte et le fait rester sur votre rapport plus longtemps qu’il ne le devrait.
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) vous permet de déposer un litige chaque fois que vous êtes en désaccord avec toute information qui apparaît sur votre rapport de crédit. Si les informations ne peuvent pas être vérifiées pour être exactes dans les 30 jours (parfois 45 jours), le bureau de crédit doit retirer l’article que vous avez contesté.,
Chaque agence de crédit (Equifax, TransUnion et Experian) maintient sa propre version exclusive de son rapport de crédit.
cependant, la réparation n’est pas une formule magique qui peut garantir un rapport de crédit propre sans éléments négatifs. Si le créancier ou le prêteur peut vérifier un élément négatif, credit repair ne peut pas vous aider à l’éliminer.
comment réparer le crédit
Il y a plusieurs façons., Le budget( combien vous pouvez payer), le niveau de confiance pour faire des litiges par vous-même, le nombre d’éléments négatifs que vous souhaitez contester sont des paramètres qui aideront à atteindre cet objectif.
les articles que vous voulez contester, plus vous pouvez augmenter votre pointage de crédit. Si vous avez une variété d’articles à contester, il peut être utile de dépenser de l’argent sur un service de réparation de crédit professionnel.
à long terme, l’argent que vous économisez en obtenant des taux d’intérêt plus bas avec un meilleur score peut justifier une partie de l’argent dépensé à l’avance.,
Si vous décidez de faire la réparation par vous-même, vous n’avez rien à payer, Cela fait partie des droits protégés par la Fair Credit Reporting Act. Il existe également des outils de surveillance du crédit payés à des prix très bas qui aident à résoudre les différends.
pourtant, que vous utilisiez le processus de réparation de crédit gratuit ou que vous travailliez avec une entreprise, les étapes du processus de réparation sont fondamentalement les mêmes:
- obtenez des rapports de crédit de chacun des trois bureaux de crédit.,
- examinez les rapports pour identifier les erreurs et les erreurs possibles.
- contestez tout article que vous trouvez, soit auprès de l’agence de crédit qui a émis le rapport, soit auprès de l’émetteur de crédit qui a fourni les informations.
- attendez 30 à 45 jours pendant que le bureau de crédit ou l’émetteur tente de vérifier les informations.
- si les informations ne peuvent pas être vérifiées, elles doivent être supprimées.
- Vous recevrez une copie gratuite de votre rapport de crédit, afin que vous puissiez confirmer que les informations ont été supprimées.,
étapes du processus gratuit
si le processus de réparation de crédit est effectué gratuitement, les rapports de crédit gratuits doivent être téléchargés une fois tous les douze mois (sur le site web annualcreditreport.com vous pouvez le faire).
ensuite, vous devez vérifier les rapports pour les erreurs et vous concentrer sur la section qui détaille les informations négatives, car ce sont les éléments qui endommagent votre score.
ensuite, vous devez soumettre les litiges en ligne ou par courrier, en s’assurant de fournir des documents prouvant votre cas.,
Il est important de noter qu’il existe des connaissances pour réparer le crédit par vous-même. Par conséquent, si vous décidez de suivre ce processus par vous-même, vous aurez peut-être besoin de conseils supplémentaires.
services de réparation
S’il y a une variété de litiges ou qu’ils ne sont pas simples, vous pouvez utiliser un service de réparation de crédit professionnel.
pour cela, vous devez trouver une entreprise de réparation de crédit de bonne réputation, avec des avocats agréés par l’état.,
en outre, vous devez autoriser l’avocat agréé par l’État à obtenir des rapports de crédit et à déposer des litiges en votre nom. Cela vient généralement avec des frais d’installation allant de 15$.20.
l’entreprise de réparation de crédit demande à son équipe d’examiner vos rapports, puis de travailler avec vous pour recueillir la documentation nécessaire. Ils font des litiges en votre nom et vous tiendront au courant des progrès. Il y a généralement des frais mensuels qui varient entre 80 $ et 120 per par mois.,une fois que tous les litiges ont été fermés, ils vous fournissent une copie gratuite de votre rapport de crédit afin que vous puissiez l’examiner.
demandes en ligne de réparation de crédit
le logiciel de réparation de crédit et les applications en ligne sont d’autres options que les gens ont pour identifier les erreurs possibles et mener des litiges pour réparer le crédit.
ces plateformes marquent des informations négatives sur votre rapport de crédit afin que vous puissiez vérifier qu’il est exact., Sinon, ces applications vous aideront à déposer des litiges en ligne.
certains programmes vous permettent de soumettre des litiges aux bureaux de crédit, tandis que des applications comme SmartCredit facilitent la conduite des litiges directement avec le fournisseur de crédit.
pointage de crédit
de réparation de crédit n’est pas une garantie que votre pointage de crédit va augmenter, mais il est très probable qu’il le fera.
dans de nombreux cas, les personnes qui ont des erreurs corrigées sur leurs rapports de crédit voient leurs scores s’améliorer., Cependant, le montant que le score augmente peut varier en fonction de l’endroit où votre score a commencé (les scores élevés ont tendance à augmenter plus lentement que les scores bas), combien d’autres éléments négatifs vous avez et combien de temps vous les avez engagés, l’âge de toute information négative qui apparaît dans votre rapport.
de plus, que vos rapports contiennent beaucoup d’informations incorrectes ou DOUTEUSES, l’augmentation potentielle du pointage de crédit de la réparation du crédit peut parfois être énorme., Cela dépend de chaque cas particulier
méfiez-vous des escroqueries
l’industrie de la réparation de crédit a la réputation d’arnaques et donc la méfiance de la plupart des gens est née.
Il y a eu des escroqueries enregistrées autour des problèmes de crédit et des dettes à la consommation, allégement de la dette, règlement de la dette, pointage de crédit, etc.il y a des gens qui profitent du désespoir des gens, alors vous devriez être attentif à toute situation.,
l’un des moyens les plus simples de savoir si un service financier est légitime est de consulter le Better Business Bureau (BBB). Si une entreprise a une note A+, vous pouvez être plus confiant qu’elle fournira une aide légitime.
cependant, cette protection n’est pas disponible avec les entreprises de réparation de crédit. BBB ne qualifie aucune entreprise dont l’offre de service principale est la réparation de crédit. La raison en est le nombre de plaintes reçues de l’ensemble de l’industrie.
alors la réparation du crédit est-elle mauvaise?
Non., Et il est faux pour les gens de penser que la réparation du crédit est mauvaise à cause des escroqueries. Il faut comprendre que ce chiffre est un droit du consommateur protégé par le gouvernement fédéral.
éviter la réparation du crédit en raison de la préoccupation des escroqueries, signifie perdre la possibilité d’améliorer facilement la cote de crédit. Il vous suffit de prendre des mesures supplémentaires pour vous assurer que le service que vous choisissez est légitime.
conseils pour éviter les escroqueries
- consultez la société dans le rapport d’escroquerie et dans Consumer Reports.,
- recherchez des avis clients impartiaux sur des sites web tiers indépendants.
- utilisez un service de référence accrédité qui vérifie indépendamment les services de bonne réputation.
- assurez-vous que la société a un avocat au sein du personnel qui est autorisé à déposer des litiges en votre nom dans votre état.
- vérifiez les tarifs et si la société offre une garantie de remboursement.,
- examinez toutes les réclamations de l’entreprise et soyez prudent avec les absolus, en tant qu’entreprise qui garantit qu’elle peut améliorer son pointage de crédit d’un certain nombre de points.
la plupart des entreprises offrent une évaluation GRATUITE pour répondre à toutes vos questions. Utilisez cette en votre faveur pour vous familiariser avec l’entreprise et assurez-vous qu’ils sont bons.
Combien de temps cela prend-il?
le temps peut varier en fonction de la rapidité avec laquelle l’agence de crédit ou le fournisseur répond à vos litiges.,
ils ont 30 jours pour répondre à un litige; dans certains cas, cela peut prendre 45 s’ils demandent des informations de suivi. Si vous avez plusieurs différends à présenter, vous devez les gérer quelques-uns à la fois. En conséquence, le processus peut prendre 3-6 mois.
Combien ça coûte?
le coût varie en fonction de la forme choisie pour la réparation de crédit. Si vous le faites vous-même, vous pouvez réparer votre crédit gratuitement.
Les services professionnels de réparation de crédit ont généralement des frais d’installation plus des frais d’administration mensuels., Les frais d’installation sont généralement d’environ 15-20 $pour obtenir vos rapports de crédit et les examiner. Ensuite, des frais mensuels sont payés pendant qu’ils font des litiges en votre nom. Ces frais sont généralement autour.80 à. 120 par mois.
logiciel de réparation de crédit a souvent un coût unique allant de 30 $à 399$, tandis que les applications en ligne qui fournissent également la surveillance du crédit et le suivi des scores ont généralement un coût mensuel.
la réparation du crédit est-elle légale dans les 50 États?,
Vous pouvez légalement réparer votre crédit par vous-même, peu importe où vous vivez aux États-Unis. La loi fédérale protège également votre droit d’avoir une représentation juridique pour intenter des litiges en votre nom. Cela signifie que chaque fois que vous engagez les services d’un avocat agréé par l’état que vous autorisez à déposer des litiges en votre nom, les services de réparation de crédit sont également légaux.
Que font les entreprises de réparation de crédit?
les entreprises de réparation de crédit ne font rien que vous ne pouvez pas faire par vous-même., Toutefois, ils peuvent être en mesure d’obtenir de meilleurs résultats en raison de leur expérience.