Qu’est-ce qu’un HSA?
un compte d’épargne-santé (HSA) est un outil financier avantageux sur le plan fiscal où vous pouvez verser des contributions en franchise d’impôt directement à partir de votre chèque de paie pour payer des dépenses liées aux soins de santé ou investir vos fonds. Un HSA ne peut être ouvert que par des personnes qui utilisent un plan de santé à franchise élevée, ce qui vous oblige à payer de votre poche (jusqu’à un certain montant) avant que votre assurance ne commence à payer vos frais de santé.
un Ash n’est pas un compte de dépenses flexible (ASF)., Contrairement à une FSA, les fonds D’une HSA peuvent être reportés d’une année à l’autre alors qu’une FSA ne peut rouler plus de 500$. Un FSA est également généralement configuré uniquement par l’intermédiaire de votre employeur, mais toute personne admissible peut créer son propre compte HSA. Une FSA est également généralement plus restrictive sur les types de frais médicaux que vous pouvez payer avec les fonds de votre compte.
Comment fonctionnent les comptes HSA?,
Démarrer un compte HSA est assez facile, si vous êtes admissible, car vous vous associerez simplement à un fournisseur qui vous aidera, y compris les banques, les coopératives de crédit, les compagnies d’assurance, les courtiers ou même les conseillers financiers. Ils s’occuperont de la paperasse en votre nom et vous conseilleront sur des choses telles que votre limite de cotisation, qui est de 3 550 $pour 2020, et comment payer vos dépenses de santé ou vous aider à trouver les bonnes options de placement.,
payer vos frais médicaux avec un HSA est très similaire à les payer par vous-même, à l’exception que vous utilisez des fonds non imposables pour le faire. Votre HSA est livré avec une carte de débit que vous pouvez utiliser à la pharmacie, au cabinet de votre médecin ou à l’hôpital. Si vous n’avez pas les fonds lorsque vous engagez la charge et vous finissez par payer de leur poche, vous pouvez garder le reçu et rembourser vous-même plus tard, quand l’argent dans votre compte.
les comptes HSA offrent de nombreux avantages, y compris une grande économie d’impôt., En fait , » un compte D’épargne-santé est le héros méconnu de tous les avantages. C’est le seul véhicule financier qui offre trois avantages non imposables. L’argent que vous contribuez va dans le compte HSA avant impôt, les fonds augmentent en franchise d’impôt et sont exempts d’impôt lorsqu’ils sont utilisés pour payer les dépenses de santé”, explique Pam Krueger, fondatrice et co-animatrice de MoneyTrack.
qui peut utiliser un HSA?
Pour être admissible à un HSA, vous devez déjà avoir un plan de soins de santé à franchise élevée le premier du mois avant de commencer votre compte HSA, selon L’IRS., Pour 2020, cela signifie que vous devez avoir un plan de santé avec une franchise de 1 400++ pour les particuliers ou de 2 800 + + pour les familles.
cela rend difficile pour les personnes ayant des problèmes de santé de faire un HSA en vaut la peine, car ils paieraient de leur poche beaucoup de frais médicaux.,de plus, vous devez également répondre à ces exigences:
- ne pas avoir d’autre couverture santé
- Vous ne pouvez pas être inscrit à L’assurance-maladie
- Vous ne pouvez pas être Réclamé en tant que personne à charge de la déclaration de revenus d’une autre personne
- Vous ne pouvez pas actuellement avoir un compte votre régime de soins de santé et son évolution d’année en année, car il est possible que votre admissibilité change également.,
Combien coûtent les comptes HSA?
La Plupart Des Bons Comptes HSA ont des frais de service mensuels compris entre 0 $et 5.. Beaucoup de fournisseurs renoncent aux frais mensuels une fois que vous avez un montant minimum dans votre compte, généralement entre 1 000 $et 5 000$. De nombreux fournisseurs HSA vous facturent jusqu’à 25 $pour fermer votre HSA si vous n’êtes plus admissible, bien que vous puissiez généralement toujours utiliser les fonds de votre compte.
de plus, si vous retirez des fonds pour des dépenses non médicales avant l’âge de 65 ans, vous devrez payer des impôts sur l’argent que vous retirez plus une pénalité de 20%., Après l’âge de 65 ans, vous n’aurez pas à encourir la pénalité, mais vos dépenses pour des frais non médicaux seront toujours imposées.
pouvez-vous investir des fonds dans un HSA?
pendant que vos fonds sont dans votre compte HSA, vous pouvez investir l’argent dans une variété d’actions, d’obligations ou de fonds communs de placement. Tout intérêt que vous accumulez dans votre compte par le biais des placements sera libre d’impôt, tout comme vos cotisations., En règle générale, vos options de placement varient selon le fournisseur HSA que vous choisissez, donc si l’investissement est important pour vous, vous voudrez examiner les choix de placement de chaque fournisseur avant de prendre votre décision.
Vous devrez payer des frais supplémentaires pour investir vos fonds, comme vous le feriez si vous avez utilisé un tiers d’investir des fonds. Chaque fournisseur facture des frais différents pour gérer votre investissement, allant généralement de 0,05% à 0,75% par an, selon ce dans quoi vous investissez.,
Comment Nous avons Choisi les Meilleurs HSA Comptes
au moment de décider sur le meilleur HSA comptes, nous avons examiné plus d’une douzaine des meilleurs comptes à l’échelle nationale. Nous avons réduit la liste aux six premiers en fonction des frais, des options d’investissement, de la facilité de configuration et des avis généraux des clients. Le bon fournisseur pour vous dépendra si vous voulez investir vos fonds, combien vous prévoyez de contribuer, et combien de fois vous prévoyez utiliser vos fonds pour payer les frais médicaux.