Together, qui se présente comme un prêteur pour les personnes qui ont du mal à obtenir un prêt hypothécaire auprès de grandes marques, a déclaré que les prêts sur de plus longues périodes « deviennent la nouvelle norme ».
les transactions à plus long terme sont-elles la prochaine grande tendance?
Les gens vivent et travaillent plus longtemps, et les prix élevés des maisons continuent d’empêcher de nombreux primo-accédants de devenir propriétaires.
pour cette raison, il n’est pas surprenant que les conditions hypothécaires s’allongent., Les données hypothécaires les plus récentes de la Banque d’Angleterre (publiées à l’Automne 2017) ont montré qu’environ un prêt hypothécaire sur six a été accordé à une durée de 35 ans ou plus, contre un sur 15 une décennie plus tôt.
Mais alors que les prêts hypothécaires de 35 ans sont devenus plus courants, les durées de 36 ans ou plus sont encore relativement rares-bien que de nombreuses banques prétendent les offrir.
Les données de UK Finance ont montré que seulement 4% des approbations hypothécaires au premier semestre de 2018 étaient sur des conditions de 36 ans ou plus.
et dans le cadre de notre enquête sur la satisfaction Hypothécaire, nous avons constaté que seulement 27 des 3 072 propriétaires (0.,9%) avaient une durée de 36 à 40 ans, et seulement huit (0.3%) a eu un accord, une durée de 40 ans ou plus.
les banques accordent-elles réellement des prêts hypothécaires de 40 ans?
bien que ces chiffres incroyablement bas suggèrent que les prêts hypothécaires de 40 ans sont rarement approuvés, 34 prêteurs affirment qu’ils les offrent.
nous les avons tous contactés, bien que la moitié seulement ait répondu à nos demandes. Parmi ceux qui ont répondu, les grands prêteurs étaient réticents à fournir des données précises, mais les petites sociétés de construction étaient plus ouvertes.
- La Société de construction familiale a dit qui? que 1.,4% de ses prêts hypothécaires approuvés au cours de la dernière année avaient une durée de plus de 36 ans – avec 61% de ces approbations pour une durée de 40 ans. L’âge des emprunteurs approuvés variait de 22 à 30.
- Hanley Building Society a déclaré que 4,9% de ses approbations depuis le début de 2017 concernaient des durées de 36 à 40 ans, avec un ratio prêt-valeur moyen de 84% et un taux d’intérêt de 3,18%.
- Newcastle Building Society a déclaré que 12% de ses demandes d’achat pour la première fois en 2018 portaient sur des durées supérieures à 35 ans.,
Beverley Building Society, quant à elle, nous a dit que bien qu’elle ait offert des durées allant jusqu’à 40 ans pendant quelques années, elle n’a pas eu la demande d’approuver réellement des prêts de plus de 35 ans.
quels prêteurs offrent les durées hypothécaires les plus longues?
ces réponses suggèrent que les prêteurs sont prêts à offrir des offres de 40 ans, mais que les acheteurs pour la première fois peuvent ne pas être conscients qu’ils peuvent obtenir un prêt hypothécaire à si long terme.
le tableau ci-dessous montre les conditions hypothécaires maximales offertes par différentes banques et sociétés de construction.,
un peu plus de la moitié des prêteurs offrent des durées maximales de 40 ans, tandis que 29 n’offrent que des durées de 35 ans.
plafonds D’âge sur les prêts hypothécaires de 40 ans
bien que cela signifie que les offres de 40 ans pourraient être plus facilement disponibles que nous le pensions, il est important de se rappeler que vous devrez répondre à certains critères pour être admissible.
les prêteurs mettent des plafonds sur l’âge maximum que vous pouvez avoir lorsque vous arrivez à la fin de votre prêt, donc dans l’ensemble, les produits de 40 ans ne conviennent vraiment qu’aux acheteurs plus jeunes.,
Les prêteurs utilisent ces garanties parce que si votre situation change et que vous devenez incapable de rembourser, vous aurez de la difficulté à prolonger la durée de votre prêt hypothécaire jusqu’à la retraite.
Clydesdale Bank et la plate-forme ont tous deux dit qui? qu’ils évaluent les demandes de 40 ans avec un âge de prêt maximum de 75 à l’esprit, et Clydesdale a explicitement confirmé qu’il n’offrira pas un accord de 40 ans à toute personne âgée de plus de 36.,
Scottish Building Society, quant à elle, a déclaré que les prêts hypothécaires prenant les emprunteurs à la retraite « peuvent créer des problèmes car des projections de retraite fiables sur lesquelles il serait difficile de se fier ».
Il existe cependant des exceptions. Ipswich Building Society a déclaré qu’elle n’imposait pas de limites d’âge maximales et utilisait plutôt une « approche de bon sens » pour prendre des décisions de prêt individuelles.
Combien coûtent les prêts hypothécaires de 40 ans?,
Si vous avez besoin d’une durée de prêt hypothécaire de plus de 35 ans, vous réduirez votre bassin de prêteurs de moitié – ce qui pourrait, bien sûr, avoir un impact sur le meilleur taux d’intérêt que vous pouvez obtenir.
Les tableaux ci-dessous montrent les offres à taux fixe les moins chères (par taux initial) avec une durée maximale de 40 ans qui sont actuellement disponibles pour les premiers acheteurs.
90% prêt à la valeur (durée maximale de 40 ans)
à 90% LTV, les offres les moins chères de deux et cinq ans par taux initial sont toutes deux des prêteurs qui offrent des conditions hypothécaires de 40 ans, Clydesdale et First Direct.,
Les liens dans ces tableaux vous mènent à qui? Money Compare, un site de comparaison géré par lequel? Services Financiers. Veuillez noter que les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas des conseils. Veuillez vous référer aux conditions particulières & d’un prêteur hypothécaire avant de vous engager sur des produits financiers.
de Deux ans fix
Cinq ans fix
95% ratio prêt-valeur (maximum 40 ans)
de Deux ans fix
Cinq ans fix
*les Données de Moneyfacts. Consulté Le 3 Octobre 2018.,
comment choisir une durée hypothécaire
Ce n’est pas parce que vous pourriez être en mesure d’emprunter sur une période plus longue que cela signifie nécessairement que c’est la bonne chose à faire.
comme pour tout emprunt, la bonne durée du prêt dépendra de votre situation financière et de vos objectifs à long terme.
David Blake dont? Les conseillers hypothécaires disent ‘ » en théorie, un prêteur est plus susceptible d’approuver un prêt hypothécaire d’une durée de 40 ans sur une base d’abordabilité, car les remboursements seront plus faibles.,
» cela dit, emprunter sur une période aussi longue signifie que le montant des intérêts que vous payez – en supposant que vous avez l’hypothèque pour la durée complète – sera considérablement plus élevé.
‘Les personnes qui cherchent à minimiser les remboursements et à maximiser les emprunts peuvent être attirées par une durée de 40 ans, mais d’autres seront rebutées par la perspective de payer beaucoup plus d’intérêts.,’
que vous choisissiez une durée hypothécaire de 30, 35 ou 40 ans, il y a trois règles d’or que vous devez suivre:
- Si vous souscrivez un prêt hypothécaire à taux fixe, changez toujours de transaction avant de passer au taux variable standard (SVR) de votre prêteur.
- choisissez un prêt hypothécaire sans pénalité pour les trop-payés, ce qui vous permet de le rembourser plus tôt.
- considérez si c’est le bon moment pour acheter, ou si épargner un peu plus longtemps pourrait vous permettre d’obtenir un meilleur taux et une durée hypothécaire plus courte.