Maison ou Condo: Qu’est-ce qui rend L’achat le plus intelligent?

Vous êtes prêt à acheter votre propre maison. Quel genre devriez-vous acheter?

Les maisons unifamiliales, les condos / coopératives ou une résidence secondaire que vous louez ou visitez tout en continuant à louer une résidence principale font partie des choix auxquels fait face le premier acheteur d’aujourd’hui., Chaque choix a ses avantages et ses inconvénients, selon la profondeur que vous creusez pour financer votre achat, votre tolérance au risque, votre besoin de flexibilité et votre situation financière globale.

en savoir plus: voici où vous pouvez vous attendre à acheter une maison avant 40

Maisons Unifamiliales

Les maisons unifamiliales sont le type de logement le plus recherché en Amérique. Ils ont tendance à apprécier plus rapidement et sont généralement plus grands que les condos situés dans la même zone, et les propriétaires qui veulent personnaliser leur espace ont la licence la plus créative dans une maison., Vous pouvez influencer la valeur de votre maison par des rénovations et des améliorations, donc mettre votre propre cachet sur un endroit peut améliorer sa valeur.

L’inconvénient? Vous constaterez peut-être que les maisons unifamiliales dans les quartiers où vous pouvez vous permettre de louer ne sont pas si abordables à acheter. Le terme  » conduire jusqu’à ce que vous vous qualifiiez”, souvent ballotté dans les marchés immobiliers chauds, fait référence aux acheteurs voyageant loin du centre d’une ville pour trouver des maisons qu’ils peuvent se permettre d’acheter., Si vous êtes attaché à un quartier ou à un noyau urbain spécifique, vous devrez peut—être décider ce qui est le plus important: l’espace (mais en banlieue) ou l’emplacement (au détriment de l’espace).

lorsque vous êtes propriétaire d’une maison unifamiliale, vous êtes responsable de son entretien et de son entretien, qui a tendance à coûter de 1% à 2% de son prix d’achat annuellement. Ceci est important à considérer si vous achetez sur un budget strict. Du côté positif, vous pouvez choisir quand aborder et comment financer des projets de maintenance—et si vous voulez faire des projets vous-même ou avec de l’aide embauchée.,

Si vous vous étirez pour entrer dans une maison unifamiliale et que vous regardez des fixateurs, gardez à l’esprit que certains types de financement (FHA, etc.) exiger qu’une maison satisfasse aux seuils minimaux d’habitabilité. (La décharge ne peut être moche pour certains prêts.) Si ce que vous pouvez vous permettre (ou que vous voulez) parmi les maisons unifamiliales est un fixateur supérieur, FHA et d’autres prêteurs ont un financement spécifique au fixateur; demandez à votre prêteur.

les Emprunteurs peuvent être surpris d’apprendre qu’ils peuvent généralement emprunter plus pour une maison unifamiliale que ce qu’ils peuvent pour un condo., Dans certains cas, cela est dû au fait que les prêteurs factorisent les cotisations des associations de propriétaires que les propriétaires de condos doivent payer dans l’obligation/le paiement mensuel total du logement. Dans d’autres, c’est parce que certains prêteurs s’attendent à un acompte plus élevé (et donc un prêt plus petit) pour un condo que pour une maison à prix similaire, car le condo peut être dans une tour. Si vous évaluez à la fois des maisons unifamiliales et des condos, demandez à votre prêteur votre pouvoir d’emprunt pour chaque type d’achat.,

• appréciation des prix plus rapide
• licence plus créative sur votre propre propriété
• plus de flexibilité dans les coûts liés à l’amélioration

• plus abordable
• couvert par Hoa
• commodités supplémentaires dans un espace communautaire

condos et coopératives

Les condominiums et les coopératives sont généralement parmi les moyens les plus sûrs, sécurisés et sans tracas de posséder., Vous obtenez la commodité (pas de cour!), communauté (tant de voisins!), et des équipements partagés (stockage, salle d’entraînement, parking, Salle de fête) d’un style de vie d’appartement, mais avec l’avantage de construire l’équité de la maison. Et vous n’avez pas à transpirer autant l’entretien de la maison que les habitants de la maison. Les cotisations mensuelles de propriétaire que vous paierez dans ces bâtiments paient le personnel ou les entrepreneurs pour gérer les espaces communs en dehors de votre espace de vie—aménagement paysager, entretien des ascenseurs, sécurité, CVC du bâtiment, propreté du hall, etc.,

quelques inconvénients: les Condos ont tendance à s’apprécier plus lentement que les logements unifamiliaux-du moins dans les marchés où il y a un mélange assez uniforme de logements unifamiliaux et de condos. Certains bâtiments imposent des restrictions sur le nombre d’unités pouvant être louées à la fois, donc si vous prévoyez louer votre condo, assurez-vous de comprendre les règles. De plus, si un bâtiment a un entretien différé ou de faibles réserves de trésorerie, vous devrez peut—être payer des frais de « cotisation spéciale” pour financer des correctifs extraordinaires ou d’urgence-en plus de vos cotisations d’association de propriétaires.,

Les Coop, que l’on trouve surtout dans les villes du Nord-est, fonctionnent légèrement différemment des condos. Au lieu d’acheter une unité discrète dans un bâtiment, vous achetez une part du bâtiment. Au-delà de voir votre offre d’achat, le Conseil d’administration d’un bâtiment coopératif peut exiger une couche supplémentaire de vérification avant de décider de vous vendre. Les entrevues personnelles, les états financiers et les lettres de référence sont courants. Les bâtiments coopératifs ont généralement des restrictions strictes sur la location, aussi., De plus, lors de la vente d’une unité coopérative, vous devrez peut-être payer ce qu’on appelle une « taxe flip”–des frais payés au Conseil d’administration de la coopérative au moment de la vente.

acheter votre deuxième maison D’abord

Si vous vivez dans une ville chère mais que vous voulez commencer à construire des capitaux propres immobiliers, il y a une autre option: Acheter une maison bon marché en dehors de votre région métropolitaine, dans une communauté où il y a une demande locative des vacanciers ou des habitants,

pour certains citadins qui vivent dans des communautés chères comme New York ou San Francisco, il peut être plus logique de commencer par une maison de vacances et de continuer à louer—à condition que leur loyer soit suffisamment abordable pour laisser des fonds en propriété ailleurs.

prenez Lois et Luke, un couple de New York partageant un appartement à loyer réglementé à Manhattan pour 1 500$., Avec deux revenus dans la technologie et le marketing, ils peuvent se permettre un paiement de logement mensuel plus élevé autour de 4 200 $—mais avec une si bonne affaire sur le loyer et un prix si élevé sur les maisons à vendre à Manhattan, ils ont décidé qu’il était plus logique d’acheter en dehors de la ville.,

plutôt que d’essayer d’économiser pour une baisse de 20% (145 000$) sur un appartement d’une chambre à Manhattan de 725 000 that qui coûterait 2 625 per par mois (sans compter les cotisations mensuelles) pour l’hypothèque, le duo a mis 20% (108 000$) sur une maison de 520 000 house située sur 5 acres dans une ville De La Vallée de Leur paiement mensuel sur cette propriété est le même que le condo Harlem.

cependant, une fois qu’ils ont fini de l’aménager, ils peuvent couvrir la plupart de leurs dépenses mensuelles (hypothèque, Assurance, taxes, entretien) par des vacances ou des locations à long terme.,

alors que le couple a maintenant une hypothèque substantielle, ils commencent l’accession à la propriété avec une belle partie de l’équité, continueront à profiter de leur loyer de 1 500 per par mois dans la ville, et peuvent s’attendre à payer beaucoup moins de 2 625 per par mois—parfois 0 per par mois—pour posséder. Avec un peu plus de 4 200 budg budgétés pour le logement et la possibilité de toujours payer bien en dessous de 4 125$, ils peuvent mettre de l’argent de côté pour l’entretien de la maison, l’épargne d’urgence ou l’investissement pour la retraite.

bien sûr, la « deuxième maison d’abord” a une courbe d’apprentissage abrupte., Lancer l’accession à la propriété et devenir propriétaire ou propriétaire à distance en même temps peut être stressant. Vous devrez peut—être embaucher une société de gestion locative, des femmes de ménage, des entrepreneurs ou des paysagistes—ce qui peut augmenter vos coûts de transport-et si vous ou les locataires n’êtes pas toujours sur place, vous pourriez avoir besoin de services de sécurité ou voir de petits problèmes (une fuite) boule de neige dans les plus grands (un lac). Les taux d’intérêt de l’assurance et des prêts hypothécaires sur ces maisons peuvent être plus élevés que les maisons primaires traditionnellement occupées, et certaines communautés ont des règles et des restrictions sur les locations à court terme., Assurez-vous de modéliser soigneusement les coûts avant de continuer.

bonne chasse!