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Les créanciers utilisent des bureaux de crédit au Canada pour vérifier la solvabilité d’un consommateur avant d’accorder un crédit. Les prêteurs ont tendance à avoir une préférence pour Equifax ou TransUnion, mais certains vérifieront les deux., Comprendre ce qu’est un bureau de crédit, comment ils obtiennent leurs informations, et comment surveiller les informations contenues dans votre rapport de crédit vous aidera sur la route lors de l’application avec les prêteurs potentiels et les créanciers.
Qu’est-ce qu’un bureau de crédit?
un bureau de crédit, également appelé agence d’évaluation du crédit à la consommation, est une entreprise qui recueille et compile de l’information sur les antécédents de crédit des consommateurs auprès des banques, des institutions financières et d’autres organisations, comme Les Palais de justice et le Bureau du surintendant des faillites., Un bureau de crédit utilise les informations qu’ils ont recueillies sur les consommateurs individuels et crée un rapport de crédit et un score qui devient ensuite disponible pour une variété de prêteurs et d’autres institutions financières. Au Canada, il existe deux bureaux de crédit, Equifax et TransUnion, auxquels les prêteurs se réfèrent lorsqu’ils analysent votre solvabilité.
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Il y a une idée fausse commune que les bureaux de crédit prennent des décisions de prêt, cependant, cela est incorrect., Un bureau de crédit est une société tierce indépendante qui relaie des informations entre le consommateur et le prêteur. Les informations du consommateur sont mises à la disposition des prêteurs par les agences de crédit, mais, à la fin de la journée, la décision finale de prêt incombe au créancier.
comment les bureaux de crédit recueillent-ils leurs renseignements?,
Les bureaux de crédit comptent sur les créanciers et les prêteurs pour les informations dont ils ont besoin, pas tous les rapports de créancier aux deux bureaux de crédit (bien que, la plupart des principaux prêteurs font rapport à la fois) si elles rapportent à eux du tout, ce qui peut causer une divergence entre vos rapports D’Equifax Une partie des données qui sont envoyées aux bureaux de crédit des créanciers est l’état de votre compte et l’historique des paiements, ces deux facteurs contribuent à votre pointage de crédit.
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Les autres renseignements que les bureaux de crédit recueillent sont vos renseignements personnels, tels que votre nom et votre adresse légaux, les renseignements sur votre compte de crédit, les statistiques d’enquête, les dossiers publics et les renseignements sur les recouvrements. Les prêteurs sont intéressés par la façon dont vous avez traité la dette dans le passé, bien qu’ils considèrent également des détails supplémentaires, ce qui explique pourquoi les bureaux de crédit recueillent des données détaillées.,
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Obtenir une Copie Gratuite de Votre Rapport de Crédit au Canada
Tous les douze mois, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit d’Equifax et TransUnion en tant que Canadien. Vous pouvez obtenir votre copie gratuite par téléphone, en personne, par la poste ou par télécopieur auprès D’Equifax. Avec TransUnion, vous pouvez obtenir votre copie gratuite en ligne, par téléphone, par la poste ou en personne, mais pas par télécopieur.
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Equifax
Par La Poste ou par télécopieur
tout d’abord, vous devez télécharger et remplir le formulaire de demande de rapport de crédit Canadien D’Equifax. Ensuite, vous devrez fournir une photocopie, y compris le recto et le verso, de deux pièces d’identité valides émises par le gouvernement canadien., Les documents acceptables incluent:
- permis de conduire
- passeport Canadien
- carte de citoyenneté Canadienne
- carte de résident Permanent
- carte d’assurance Sociale
- certificat de Naissance
- Certificat de Statut d’Indien
- la Preuve de l’adresse actuelle si elle ne correspond pas aux documents ci-dessus, comme une facture ou un relevé bancaire
La dernière étape est d’envoyer le formulaire et les documents photocopiés:
Equifax Canada Co.,
relations nationales avec les consommateurs
C. P. 190
Montréal (Québec) H1S 2Z2
ou par télécopieur au (514) 355-8502
en personne
Il existe quatre succursales Equifax où vous pouvez obtenir votre exemplaire gratuit en personne. Vous devrez apporter avec vous deux pièces d’identité valides et l’actualité montrant la photo d’identité et une preuve de votre adresse actuelle. Tout ce qui figure dans la liste ci-dessus est acceptable, Cependant, des copies physiques sont requises par opposition aux copies ou photocopies numériques.,
par téléphone
Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès D’Equifax en composant le 1 (800) 465-7166, un outil automatisé qui utilise vos renseignements personnels pour authentifier votre identité. Une partie du processus consiste à entrer votre numéro d’assurance sociale, assurez-vous de l’avoir à portée de main lorsque vous appelez.
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TransUnion
courrier
pour obtenir votre copie gratuite par la poste, remplissez le rapport de demande des consommateurs de TransUnion., Il existe une version pour les résidents du Québec et une pour tous les autres résidents canadiens, assurez-vous de télécharger le formulaire correct selon votre situation. Les informations dont vous aurez besoin sont les suivantes:
- votre nom
- votre adresse
- adresse précédente si vous êtes à votre adresse actuelle depuis moins de deux ans
- Date de naissance
Vous avez la possibilité de fournir également votre numéro d’assurance sociale, vos renseignements sur votre emploi et votre numéro de téléphone, la dernière étape consiste à signer le formulaire.,carte des RCE
La dernière étape consiste à envoyer le formulaire signé avec les documents photocopiés à TransUnion:
correspondance en anglais
TransUnion Consumer Relations Department
p.,O. Box 338, LCD1
Hamilton, ON L8L 7W2
correspondance en français
Centre de relations aux consommateurs TransUnion
CP 1433 Succ. St-Martin
Laval, QC H7V 3P7
en personne
pour obtenir votre exemplaire gratuit en personne, vous devez vous rendre au bureau de TransUnion dans votre province. Vous devrez apporter deux documents physiques de la liste ci-dessus qui montrent votre nom complet, votre adresse actuelle, votre date de naissance et votre signature.
par téléphone
enfin, vous pouvez obtenir votre copie gratuite par téléphone en appelant le 1 (800) 663-9980 (invite 1).,
Pour encore plus d’informations sur l’obtention de votre rapport de crédit, cliquez ici.
qu’est-ce qu’un tirage de crédit?
Une demande de crédit est une demande d’un détaillant, d’une institution financière ou de toute autre personne pour consulter votre rapport de crédit. Des tiers peuvent extraire votre rapport de crédit pour examiner votre solvabilité et d’autres détails avant d’accorder un crédit. Il existe deux types de crédit tire, enquêtes dures et enquêtes douces. Vous seul pouvez voir vos demandes de renseignements, mais les demandes de renseignements difficiles sont visibles pour tous ceux qui regardent votre rapport.,
chaque fois qu’un prêteur potentiel examine votre rapport de crédit, une enquête de crédit difficile se produit. Un exemple d’une enquête difficile est lorsque vous demandez un prêt hypothécaire et le prêteur tire votre rapport de crédit pour déterminer votre valeur pour l’extension de crédit.
d’autre part, une enquête douce se produit lorsqu’une vérification de routine est effectuée sur votre rapport sans votre permission. Les enquêtes douces se produisent lorsqu’un créancier avec lequel vous travaillez actuellement vérifie votre crédit pour vous assurer que vous êtes toujours solvable ou lorsque vous vérifiez votre rapport vous-même.,
découvrez cette infographie pour savoir comment mauvais crédit peuvent affecter votre vie quotidienne.
quelles banques utilisent Equifax Canada?
- la Banque de Montréal (BMO)*
- TD Canada Trust (la Banque TD)
- la banque Scotia*
- Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
- la Banque Nationale*
- Desjardins
- Meridian Credit Union
- HSBC
- Mandarine*
les Banques Utilisent Transunion Canada?,
- Banque Royale du Canada (RBC)
- Banque de Montréal (BMO) *
- Banque Scotia*
- Banque nationale*
- Banque Laurentienne
- Banque Bridgewater
- Tangerine*
- Vancity
*ces institutions financières peuvent faire appel à l’un ou l’autre des bureaux ou aux deux bureaux, selon le type de demande.
de quel bureau de crédit Les sociétés de cartes de crédit tirent-elles?,n Pour commencer alors Equifax si des informations supplémentaires sont nécessaires
les bureaux de crédit et vous
maintenant que vous connaissez mieux les bureaux de crédit et la façon dont ils aident les prêteurs et les consommateurs, vous pouvez utiliser votre nouvelle compréhension lorsque vous demandez un crédit ou un prêt à l’avenir., Si vous avez des questions supplémentaires, prêts Canada peut vous aider!