lors de l’évaluation d’un programme d’assurance maladie nouveau ou existant, la stratégie de contribution de votre organisation est une considération importante. En termes simples, combien les employés individuels seront-ils couverts et quel pourcentage de l’assurance maladie est payé par l’employeur?
avec l’assurance maladie fournie par l’employeur, l’organisation doit cotiser un pourcentage minimum et les employés paient le montant restant, généralement par une retenue sur la paie. Alors, quel pourcentage les employeurs paient-ils généralement aux États-Unis?,
dans tout le pays, une enquête de la Kaiser Family Foundation a révélé que le pourcentage moyen d’assurance maladie payée par les employeurs est de 82% pour une couverture unique et de 70% pour une couverture familiale. Plongeons dans ces statistiques un peu plus profondément.
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les employeurs paient 82% de L’Assurance Maladie pour une couverture unique
en 2019, la police d’assurance maladie moyenne fournie par l’entreprise totalisait 7 188 $par an pour une couverture unique., En moyenne, les employeurs payaient 82% de la prime, soit 5 946 $par année. Les employés ont payé les 18% restants, soit 1 242 $par année.
pour la couverture familiale, la police moyenne totalisait 20 576 $par année, les employeurs cotisant en moyenne 70%, ou 14 561$. Les employés ont payé les 30% restants, soit 6 015 $par année.
les petits employeurs contribuent beaucoup moins à la couverture familiale
pour les petits employeurs, cependant, les données racontent une histoire différente., Selon l’enquête KFF/HRET 2019:
- comparés aux travailleurs couverts dans les grandes entreprises, les travailleurs couverts dans les petites entreprises versent en moyenne un pourcentage plus faible de la prime pour la couverture individuelle (16% contre 19%) et un pourcentage plus élevé de la prime pour la couverture familiale que les travailleurs des grandes entreprises (40% contre 26%).,
- seulement 47% des entreprises de 3 à 9 travailleurs offrent une couverture, alors que pratiquement toutes les entreprises de 1 000 travailleurs ou plus offrent une couverture
- Les travailleurs couverts dans les entreprises où la proportion de travailleurs à faible salaire est relativement importante ont des taux moyens de cotisation des travailleurs plus élevés pour la couverture familiale que ceux des entreprises où la proportion de travailleurs à faible salaire est plus faible (41% contre 30%).,
- Les travailleurs couverts dans les entreprises avec une proportion relativement importante de travailleurs à bas salaire (où au moins 35% des travailleurs gagnent 25 000 year par année ou moins) ont des primes moyennes inférieures pour la couverture individuelle et familiale que les travailleurs couverts dans les entreprises avec une part plus faible, probablement parce que leurs régimes sont moins complets.
Pourcentage d’Entreprises offrant des avantages pour la santé
Pourquoi si peu de petits employeurs offrant des avantages pour la santé? Une possibilité est le coût., La prime moyenne pour la couverture familiale a augmenté de 22% au cours des cinq dernières années et de 54% au cours des dix dernières années, soit nettement plus que le salaire des travailleurs ou l’inflation. Un ARH est un moyen rentable pour les petits employeurs de fournir des prestations de santé.
Découvrez comment les Arh de petits employeurs qualifiés (QSEHRAs) ont aidé nos clients l’année dernière:
2020 PeopleKeep rapport annuel de QSEHRA
stratégies de Contribution alternatives
alors que les petits employeurs sont aux prises avec des stratégies de contribution d’assurance maladie et des budgets serrés, ils se tournent souvent,
Par exemple, au lieu d’acheter et de payer une police d’assurance maladie fournie par l’entreprise, les petits employeurs offrent un arrangement de remboursement de la santé (HRA)-un arrangement dans lequel les employeurs fournissent une allocation pour les primes d’assurance maladie achetées individuellement par les employés. Parce que ces arrangements permettent aux employeurs de définir leur contribution, les petites organisations trouvent souvent qu’ils sont l’option la plus abordable.
Il existe deux excellentes options pour les employeurs qui décident qu’ils ne peuvent pas se permettre une couverture santé collective traditionnelle pour tous leurs employés.,
couverture individuelle HRA (ICHRA)
la couverture individuelle HRA (ICHRA) est une prestation de santé pour les employeurs de toutes tailles. Avec un ICHRA, les petites organisations peuvent rembourser les employés en franchise d’impôt pour les primes d’assurance maladie individuelle et autres frais médicaux. Il peut fonctionner comme un avantage autonome ou comme une option distincte dans le programme de prestations de santé d’une organisation, aux côtés de l’assurance maladie collective. Il n’y a aucune limite pour la taille de l’entreprise et aucune restriction pour les montants d’allocation.,
téléchargez notre guide du débutant à ICHRA
Qualified small employer HRA (QSEHRA)
Un accord de remboursement de la santé pour les petits employeurs qualifiés (QSEHRA) est une prestation de santé pour les employeurs ayant moins de 50 employés équivalents temps plein qui ne veulent pas offrir d’assurance santé collective aux employés. Avec une QSEHRA, les employeurs remboursent les employés en franchise d’impôt pour leurs frais médicaux, y compris les primes d’assurance maladie individuelle jusqu’à concurrence d’une limite de cotisation maximale.,
téléchargez notre guide du débutant sur QSEHRA
comment fonctionnent les Arh
le processus de remboursement pour les employeurs et les employés comprend les étapes suivantes:
- vous définissez une allocation. L’employeur décide combien d’argent libre d’impôt offrir aux employés chaque mois. Cela représente le montant maximal que votre organisation remboursera à l’employé pour les soins de santé. Une fois qu’une allocation est fixée, il est impossible de dépasser le budget.
- Les employés achètent des soins de santé. Les employés choisissent un régime d’assurance maladie individuel. Ils peuvent également utiliser cet argent pour payer les frais médicaux de leur poche., Vous pouvez trouver une liste complète des dépenses admissibles à l’aide de notre outil de dépenses, bien que les employeurs puissent limiter ces éléments selon vos préférences.
- Les employés présentent une preuve des dépenses engagées. Pour recevoir un remboursement, Les employés doivent fournir la preuve qu’ils ont engagé une dépense admissible. En règle générale, cela prend la forme d’un reçu, d’une ordonnance ou d’une note du médecin.
- Documents examines. Pour recevoir l’approbation, les documents des employés doivent indiquer le service ou le produit acheté, le montant engagé et la date du service ou de la vente., De nombreux employeurs choisissent d’utiliser un fournisseur d’administration HRA comme PeopleKeep pour examiner les documents et maintenir la conformité. Une fois qu’une dépense est jugée admissible, l’employeur rembourse l’employé par la méthode de son choix (p. ex., paie, chèque, argent comptant).
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Conclusion
quand on regarde quel pourcentage de l’assurance maladie est payé par les employeurs, nous voyons qu’il existe des différences entre les petits et les grands employeurs., À travers le pays, les employeurs contribuent, en moyenne, 82 pour cent pour la couverture unique et 70 pour cent pour la couverture familiale. Les petits employeurs ont tendance à payer un pourcentage similaire pour une couverture individuelle et beaucoup moins (62%) de la couverture familiale. En raison des coûts élevés et des exigences de cotisation des polices d’assurance maladie traditionnelles fournies par les entreprises, de nombreux petits employeurs examinent de nouveau l’assurance maladie individuelle associée à des arrangements de remboursement de la santé.,
avez-vous des questions sur les stratégies de cotisation à l’assurance maladie ou sur l’assurance santé des petites entreprises? Laissez une question ci-dessous.