FHA signifie Federal Housing Administration. VA est l’abréviation de Veterans Affairs dans les départements américains des Anciens Combattants. Ce sont deux organisations gouvernementales américaines qui assurent des prêts immobiliers. Cet article vous guidera à travers la différence entre les hypothèques FHA et VA.
en bref, les prêts hypothécaires FHA sont des prêts hypothécaires assurés par le gouvernement fédéral conçus pour aider les emprunteurs qualifiés à acheter une maison avec moins d’argent et moins de crédit., Les prêts hypothécaires VA sont des prêts hypothécaires assurés par le gouvernement pour les militaires actifs ou vétérans et leurs conjoints.
prêts hypothécaires VA
Les prêts hypothécaires VA sont assurés par le gouvernement américain par L’intermédiaire du Département des Anciens Combattants des États-Unis. Pour être admissible, l’emprunteur doit être un militaire ou un ancien combattant ou le conjoint d’un militaire ou d’un ancien combattant.
Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit satisfaisante, qui est généralement de 620 et plus.
L’emprunteur doit également posséder un Certificat d’Admissibilité., Le certificat d’éligibilité (COE) prouve que le demandeur répond officiellement aux exigences minimales du service militaire pour être admissible à un prêt VA.
la maison doit être une résidence principale.
L’acompte exigé de l’emprunteur pour les prêts AV est de zéro pour cent.
Plus d’informations sur les lignes directrices des anciens combattants peuvent être trouvées sur le site Web du département des Anciens Combattants des États-Unis ici:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
prêts hypothécaires FHA
Les prêts hypothécaires FHA sont également assurés par le gouvernement américain par la Federal Housing Administration., La FHA a été créée par la loi nationale sur le logement de 1934. La FHA établit des normes pour la construction et la souscription et assure les prêts consentis par les banques et autres prêteurs. L’objectif de la FHA est d’améliorer les normes et les conditions de logement en fournissant un système de financement immobilier raisonnable et de stabiliser le marché hypothécaire.
Les prêts FHA sont couramment utilisés par les acheteurs d’une première maison., Pour en savoir plus sur les acheteurs d’une première maison, consultez notre article de Blog sur les acheteurs d’une première maison
Pour être admissible à un prêt FHA, les emprunteurs doivent satisfaire aux conditions suivantes:
– L’emprunteur doit avoir un pointage de crédit satisfaisant, qui est généralement de 580 et plus pour être admissible à
– une cote de crédit de 500 à 579 nécessitera une réduction de 10% pour un prêt FHA.
– plus la cote de crédit est faible, plus le taux d’intérêt est élevé.
– Une Maison admissible FHA doit être une résidence principale.,
– En outre, une hypothèque FHA exige que l’emprunteur paie des primes d’assurance hypothécaire (MIP) afin d’assurer le prêt contre le défaut de l’emprunteur sur les paiements.
– l’emprunteur doit verser un acompte minimum de 3,5% qui peut être offert par un membre de la famille.
– Les emprunteurs doivent avoir un numéro de sécurité sociale valide, une résidence légale aux États-Unis et avoir l’âge légal pour signer une hypothèque.
– Les prêts de la FHA nécessitent une évaluation de la propriété d’un évaluateur approuvé par la FHA.
– Les emprunteurs doivent avoir deux années d’emploi stable avec le même employeur au cours des deux dernières années.,
– Les paiements hypothécaires de l’emprunteur plus les frais HOA, les impôts fonciers, l’assurance hypothécaire et l’assurance des propriétaires (connu sous le nom de ratio frontal) doivent représenter 31% de leur revenu brut. Il y a des exceptions jusqu’à 40%, mais le prêteur devra fournir de nombreux documents prouvant que le risque est acceptable.
– la dette totale de l’emprunteur, y compris l’hypothèque et toutes les autres dettes mensuelles telles que les paiements par carte de crédit, le paiement de la voiture, les prêts étudiants, etc. besoin d’être inférieur à 43%. C’est ce qu’on appelle le ratio back-end.,
Il existe des exceptions allant jusqu’à 50%, mais le prêteur devra fournir de nombreux documents prouvant que le risque est acceptable.
– typiquement, les emprunteurs doivent être deux ans de faillite. En règle générale, les emprunteurs doivent être trois ans hors de forclusion.
Plus d’informations sur les prêts et les Qualifications FHA peuvent être trouvées ici:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
Limites de prêt VA et FHA
les limites de prêt conformes maximales sont les montants de prêt maximum sur les prêts hypothécaires que les entités gouvernementales Freddie Mac et Fannie Mae achèteront sur le marché secondaire., Cela signifie que Freddie Mac et Fannie Mae achèteront l’hypothèque pour créer des obligations et des titres garantis par des millions de paiements hypothécaires de propriétaires américains. Les limites de prêt 2018 Conforming Guidelines commencent à $453,100 et vont jusqu’à 6 679,650 pour une résidence unifamiliale selon le comté où la résidence est située. Tant que la valeur de votre prêt est inférieure à la limite requise, votre prêt respectera les limites conformes pour être admissible à un prêt FHA ou VA.
Si vous avez d’autres questions sur les prêts hypothécaires, veuillez appeler L’équipe financière SunnyHill au 844-648-5512 ou envoyer un courriel à prêts@sunnyhillfinancial.,COM.