dans le titre 11 du Code des États – Unis (le Federal Bankruptcy Code), il y a quatre dépôts de faillite:
- Chapitre 7 – Liquidation
- Chapitre 11 – réorganisation
- Chapitre 12 – ajustement des dettes d’un agriculteur familial avec un revenu annuel régulier
- chapitre 13-ajustement des dettes dépend de la situation financière de la personne. Apparemment, le dépôt le plus courant est le chapitre 7., Les entreprises, les couples mariés et les particuliers sont autorisés à déposer le chapitre 7.
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Un débiteur de dépôt Chapitre 7 est essentiellement la démolition de tout et de recommencer, en espérant pour un nettoyage financière de l’ardoise. Fondamentalement, ce qui se passe, c’est qu’une fois le dépôt en cours, un administrateur ou un fiduciaire est nommé pour manœuvrer la vente des actifs du débiteur., Cela ne signifie pas nécessairement que tout ce que la personne possède est vendu. Les lois fédérales et étatiques autorisent certaines exemptions, ce qui signifie que le débiteur pourrait conserver certains biens, tels que sa résidence principale ou des objets personnels comme des vêtements. Une fois les actifs du débiteur liquidés, le syndic verse à certains créanciers une partie de l’argent récolté. De toute évidence, tous les créanciers ne reçoivent pas d’argent du produit, de sorte que bon nombre de ces obligations financières sont « pardonnées » ou libérées., Une fois qu’une personne a fait faillite en vertu du Chapitre 7, elle ne peut pas déposer de nouveau pendant sept ans, et les dettes qui n’ont pas été pardonnées lors d’un dépôt précédent ne seront pas libérées lors du dépôt suivant.
Il est important de noter qu’il existe certaines dettes pour lesquelles le débiteur recevrez pas de pardon. Les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants et les impôts ne sont pas acquittés dans le cadre d’un dépôt de bilan, et les prêts étudiants sont rarement acquittés (voir cette page pour plus de détails). Donc, si une grande partie de votre dette tombe dans ces catégories, vous feriez mieux de déposer le chapitre 13.,
Les chapitres 12 et 13 sont fondamentalement les mêmes, sauf que le Chapitre 12 s’adresse aux agriculteurs familiaux et le chapitre 13 aux autres particuliers. Tant que vous avez un revenu stable et fiable, moins de 269 250 $en dette non garantie et moins de 807 750 in en dette garantie, vous pouvez déposer le chapitre 13. Une fois le dépôt effectué, le débiteur se voit attribuer un syndic. Le débiteur et le syndic élaborent une proposition de plan de remboursement. Le tribunal décide d’accepter ou de modifier le plan ou de dicter un autre plan de remboursement. Une fois que le plan est décidé, il peut durer de trois à cinq ans.,
vous vous demandez peut-être pourquoi quelqu’un déposerait pour le Chapitre 12 ou 13 au lieu du Chapitre 7. Il y a deux raisons à cela:
- En vertu des dépôts des chapitres 12 et 13, les débiteurs n’ont pas à liquider leurs actifs they ils peuvent en fait tout garder, pas seulement les éléments qui répondent à l’exemption légale.
- dans la plupart des cas des chapitres 12 et 13, le débiteur ne rembourse qu’un pourcentage de ce qu’il doit réellement — parfois aussi peu que 30 cents à 50 cents sur le dollar!
la faillite du Chapitre 11 est très similaire au chapitre 13., La principale différence est qu’il n’y a pas de limite concernant le montant d’argent dû par le débiteur. À l’origine uniquement destiné aux grandes entreprises, les particuliers peuvent désormais également déposer le Chapitre 11.
le Dépôt de bilan n’est pas à prendre à la légère. Cela affecte votre cote de crédit pendant de nombreuses années. Il est préférable de prendre la décision de déposer une demande auprès d’un planificateur financier ou d’un représentant légal.
Pour plus d’informations sur la dette et la faillite, consultez les liens sur la page suivante.