un prêt est considéré comme « en souffrance » lorsqu’un emprunteur ne fait pas un paiement de prêt à temps. La plupart des prêteurs permettent aux consommateurs un délai de grâce pour compenser un paiement manqué et obtenir leur prêt hors de la délinquance. Cependant, une fois qu’un prêt est en souffrance pendant une certaine période de temps, il devient au risque d’aller en défaut. Il est important d’effectuer des paiements en temps opportun afin d’éviter le défaut de paiement, ce qui peut avoir des impacts négatifs sur la cote de crédit et la capacité de recevoir du crédit à l’avenir.
- Que sont les prêts en souffrance?,
- Que se passe-t-il après avoir manqué un paiement de prêt?
- Pour les Prêts Étudiants,
- Pour les Cartes de Crédit
- Pour les Hypothèques
- Pour les Prêts Auto
- Pour les Autres Types de Prêts
de Prêts en Souffrance a Expliqué
Plus simplement, une souffrance de prêts est une forme de dette pour laquelle un paiement n’a pas été faite à temps. En tant que tels, les prêts sont considérés comme en souffrance immédiatement après le premier paiement est manqué., La plupart des prêteurs permettent aux emprunteurs d’être en retard sur un ou deux paiements avant que de graves conséquences ne se produisent, mais payer systématiquement des factures de prêt en retard ou manquer plusieurs paiements d’affilée peut entraîner un défaut. Lorsqu’un emprunteur est en défaut sur un prêt, la totalité du solde impayé est exigible immédiatement, plutôt que seulement le paiement mensuel.
avoir un dossier de comptes en souffrance peut augmenter considérablement le taux d’intérêt qu’un consommateur reçoit sur tout prêt futur. Il peut également rendre beaucoup plus difficile d’être approuvé pour une carte de crédit, un appartement ou même un plan de téléphone portable., Pour éviter ces possibilités, il est important de payer toutes les factures de prêt à temps dans la mesure du possible. Si vous ne pouvez pas effectuer un paiement de prêt, c’est une bonne idée de contacter votre prêteur pour élaborer un plan de remboursement différent ou Demander un report du prêt.,
points à retenir
- Les prêts deviennent en souffrance immédiatement après un paiement manqué
- Le fait D’avoir des prêts en souffrance affecte négativement la cote de crédit
- de graves conséquences peuvent être évitées en contactant votre prêteur
Comment fonctionne le défaut de paiement et prêt en souffrance est que le compte va en défaut. Un prêt est considéré comme défaillant si l’emprunteur ne le rembourse pas aux conditions convenues dans le contrat de prêt., Bien que le fait d’avoir un compte temporairement en souffrance puisse être corrigé en effectuant des paiements cohérents à l’avenir, il est beaucoup plus difficile de résoudre un prêt en défaut—surtout si vous n’avez pas beaucoup d’argent sous la main.
type de Prêt
Comment longtemps jusqu’à ce défaut après le dernier paiement?
période de grâce?,d>
30 days
15 days to make a payment
Credit Card
180 days
1 missed payment allowed before penalty
Auto Loan
1 to 30 days
Varies widely
Student Loans
| type de Prêt | Comment longtemps jusqu’à ce défaut après le dernier paiement? | période de grâce?,d> | 30 days | 15 days to make a payment |
|---|---|---|---|---|
| Credit Card | 180 days | 1 missed payment allowed before penalty | ||
| Auto Loan | 1 to 30 days | Varies widely |
Most lenders will report delinquent accounts to the credit bureaus—i.,E., Les agences qui génèrent des rapports de crédit – 90 jours après un paiement est manqué, ce qui déclenchera une baisse de la cote de crédit de l’emprunteur. Après 270 jours, les prêts étudiants sont considérés comme en défaut et la totalité du solde du prêt est due. À ce stade, les débiteurs ne sont plus admissibles à refinancer leur prêt ou à assumer une dette étudiante supplémentaire. Les prêteurs ou les collecteurs de prêts peuvent avoir le droit de garnir une partie du salaire de l’emprunteur pour le remboursement du prêt, ce qui signifie que les employeurs peuvent retenir les revenus et les envoyer à l’agence de recouvrement.,
Une façon d’éviter de faire défaut sur les prêts étudiants est de contacter votre service de prêt dès que la dette est à risque de devenir en souffrance. Dans la plupart des cas, les services de prêt permettront aux emprunteurs de modifier leurs plans de remboursement pour réduire le paiement mensuel. Les emprunteurs admissibles peuvent également reporter le remboursement de leur prêt au moyen de plans d’ajournement et d’abstention. Si vous souhaitez modifier le remboursement de votre prêt, vous pouvez trouver des informations sur votre agent de prêt ici, et les conditions d’admissibilité au report et à l’abstention ici.,
points à retenir
- Les emprunteurs de prêts étudiants ont 270 jours, soit environ 9 mois, pour réparer leur statut de prêt en souffrance
- Les salaires peuvent être saisis pour rembourser les prêts étudiants en défaut
dette de carte de crédit
Les paiements par carte de. La plupart des sociétés de cartes de crédit ajoutent des frais de retard de paiement de 35 $à 40 the la deuxième fois qu’un paiement est manqué, tout en appliquant un taux d’intérêt de pénalité., Les prêteurs peuvent signaler les comptes en souffrance aux agences qui déterminent les cotes de crédit des consommateurs, ce qui peut entraîner une chute des scores de 125 points. Les comptes de crédit qui glissent de la délinquance en défaut sont envoyés aux agences de recouvrement, dont le travail consiste à contacter les emprunteurs jusqu’à ce qu’ils remboursent leurs prêts en souffrance.
Le défaut de paiement sur la dette de carte de crédit rendra beaucoup plus difficile d’être approuvé pour le crédit à la consommation à l’avenir., Lorsque vous déterminez comment rembourser vos factures, il est important de se rappeler que payer le montant minimum autorisé, à tout le moins, est préférable à ne rien payer. Dans le pire des cas, contracter un prêt personnel pour consolider la dette de carte de crédit peut être un moyen d’améliorer votre situation financière.,
points à retenir
- des frais de retard de paiement et des taux d’intérêt accrus sont appliqués lorsque les paiements par carte de crédit manquants
- avoir des antécédents de comptes de crédit en souffrance rend beaucoup plus difficile d’obtenir l’approbation pour les prêts futurs
hypothèques
Les règlements concernant Cependant, les prêteurs ont tendance à donner des délais de grâce de 15 jours après un paiement manqué. À ces points, des frais de retard d’environ 5% du paiement hypothécaire mensuel sont facturés., Cela signifie qu’un emprunteur avec un paiement mensuel de 1 500 pay paierait des frais de retard de 75$. Après 30 jours sans paiement, la plupart des hypothèques sont considérées comme en défaut. Les services de prêt hypothécaire utilisent des tactiques de communication agressives pour informer les emprunteurs qu’ils doivent effectuer les paiements manqués avec des frais de pénalité, ou ils sont à risque de forclusion. Après 120 jours sans effectuer de paiement hypothécaire, la maison d’un emprunteur peut être saisie.
comme dans tous les cas de délinquance, il est très important de rester en contact avec votre agent hypothécaire et de communiquer votre situation financière., Si vos finances ne vous permettent pas d’effectuer votre paiement hypothécaire mensuel, il est préférable de voir quelles options s’offrent à vous avant que votre prêt ne tombe en défaut. Si vous justifiez vos difficultés financières, votre fournisseur de services pourrait vous permettre de reporter les paiements de quelques mois, de prolonger la durée du prêt ou de rembourser les versements manqués à la fin de l’hypothèque.,
à emporter
- La plupart des services hypothécaires offrent une fenêtre de 15 jours pour effectuer un paiement sans pénalité
- Il existe des options de paiement qui peuvent aider pendant les périodes de difficultés financières
prêts automobiles
Les exigences pour ce qui constitue un défaut de prêt automobile ont tendance à varier selon les prêteurs et les sociétés de financement automobile. En général, les prêts automobiles sont considérés comme étant en défaut à tout moment entre 1 et 30 jours après le dernier paiement., Après quelques semaines, les services de prêt contactent généralement les emprunteurs pour les informer de leur défaut et les encourager à mettre leurs paiements à jour. Si les paiements ne sont pas effectués, les créanciers ont le droit de reprendre possession de la voiture d’un emprunteur pour honorer la dette. Parce que la valeur de la voiture diminue au fil du temps, la reprise de possession à elle seule n’est souvent pas suffisante pour honorer la dette impayée, ce qui laisse certains consommateurs rembourser une voiture qu’ils ne possèdent plus.,
la meilleure façon de rester en dehors du défaut est d’éviter de contracter des prêts automobiles à long terme à taux d’intérêt élevé-que les créanciers vendent souvent aux consommateurs à faible revenu et à faible cote de crédit. Ces types de prêts laissent souvent les emprunteurs sous l’eau et doivent plus sur leur prêt que leur voiture vaut réellement. Comme pour les autres prêts, il est également possible d’obtenir un report de votre service de prêt avant la reprise de possession, ce qui vous permettra de reporter vos paiements. Alors que l’obtention d’un Report est susceptible de diminuer votre pointage de crédit, il peut vous permettre de garder votre voiture.,
à emporter
- Les normes de défaut peuvent varier considérablement en fonction de votre prêteur
- Les problèmes financiers peuvent être évités en contractant des prêts intelligents qui ne dépassent pas la valeur de votre voiture
autres types de prêts
pour les prêts personnels et les prêts mais le délai pour une action sérieuse commence généralement après une période de grâce de 30 jours. Pour les prêts adossés à des prêts collatéraux, appelés « prêts garantis », les services de prêt peuvent saisir l’actif garanti pour rembourser la dette., Pour une entreprise, cela pourrait signifier que l’équipement est pris ou que les revenus futurs sont promis au prêteur. Pour un consommateur individuel, cela pourrait être un atout comme une voiture ou une maison, ou d’un actif monétaire comme un investissement, compte d’épargne ou futur salaire.
pour les prêts personnels qui ne sont pas garantis par des garanties, les prêteurs ajouteront souvent des frais de retard et des taux d’intérêt de pénalité après les paiements manqués. Semblable au défaut de paiement par carte de crédit, Les agences de recouvrement de créances commenceront à contacter un emprunteur après que leur prêt en souffrance soit en défaut., Pour les prêts aux entreprises qui ne sont pas garantis par une garantie, comme une avance de fonds du commerçant ou un prêt pair à pair, les prêteurs acceptent généralement un risque plus élevé en accordant un crédit. Dans ces cas, les prêteurs sont les plus susceptibles de renégocier les conditions du prêt ou de radier complètement la dette—bien que cela puisse gravement affecter votre capacité et celle de votre entreprise à recevoir un crédit futur. Comme avec d’autres prêts, il est préférable de déterminer avec votre service de prêt s’il existe des plans de paiement alternatifs avant d’accepter le défaut de prêt.,
points à retenir
- Les prêts personnels ont généralement une période de grâce de 30 jours après être devenus en souffrance
- Le défaut sur un prêt d’entreprise peut affecter votre capacité personnelle à recevoir du crédit