un prêt garanti est un prêt adossé à des sûretés—des actifs financiers que vous possédez, comme une maison ou une voiture—qui peuvent être utilisés comme paiement au prêteur si vous ne remboursez pas le prêt.
L’idée derrière un prêt garanti est un basique. Les prêteurs acceptent une garantie contre un prêt garanti pour inciter les emprunteurs à rembourser le prêt à temps. Après tout, la perspective de perdre votre maison ou votre voiture est un puissant facteur de motivation pour rembourser le prêt et éviter la reprise de possession ou la forclusion.,
lorsque vous demandez un prêt garanti, le prêteur vous demandera quel type de garantie vous mettrez en place pour « soutenir » le prêt. Si vous avez du mal à payer le prêt, le prêteur peut mettre un privilège sur la garantie (un privilège est le terme légal pour la réclamation du prêteur à la garantie de l’emprunteur.)
le prêteur peut maintenir le privilège actif jusqu’à ce que le prêt soit entièrement payé. À ce moment-là, le privilège est levé et la propriété collatérale revient à l’emprunteur., Dans le cas où l’emprunteur fait défaut sur un prêt garanti, le prêteur peut récupérer la garantie du prêt garanti et la Vendre pour couvrir les pertes subies sur le prêt.
C’est pourquoi il est impératif pour les emprunteurs de prêts garantis de comprendre quel actif ils utilisent comme garantie de prêt, et de peser la valeur de cet actif contre un éventuel privilège ou une perte collatérale si le prêt garanti tombe en défaut.,
Types de prêts garantis
Les prêts garantis se présentent sous plusieurs formes, mais les trois types de prêts garantis les plus courants comprennent trois piliers du prêt financier à la consommation, tous nécessitant une garantie appropriée avant l’approbation du prêt.
- Hypothécaires Prêts: les prêts Hypothécaires sont en haut de la liste des prêts garantis. Ces prêts sont considérés comme « sécurisable » par les prêteurs parce que l’emprunteur met sa maison en garantie. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt garanti, la maison peut entrer en forclusion et l’emprunteur peut perdre la maison.,
- prêts de véhicules: les prêts pour les automobiles, les bateaux, les motos et même les avions privés sont considérés comme des prêts garantis, car les véhicules sont utilisés comme garantie pour garantir le prêt. Tout comme avec une hypothèque, le défaut de rembourser le prêt garanti peut entraîner la reprise de possession du véhicule par le prêteur.
- cartes de crédit sécurisées: pour les consommateurs sans antécédents de crédit, les cartes de crédit sécurisées sont un bon moyen d’obtenir du crédit et d’augmenter vos scores de crédit. Pourtant, contrairement à un prêt hypothécaire ou un véhicule garanti, les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt en espèces en garantie., Si l’utilisateur de la carte ne paie pas la facture mensuelle, le dépôt en espèces peut être retiré du compte de l’utilisateur de la carte et appliqué à la facture.
Quels types de garanties peuvent être utilisés pour soutenir un prêt garanti?
Tout Actif autorisé par la loi peut être utilisé pour obtenir un prêt garanti, bien que les prêteurs recherchent une garantie liquide (c.-à-d. facilement vendue en espèces) et d’une valeur à peu près égale au montant du prêt garanti emprunté.,
En règle générale, la garantie de prêt garanti se présente sous les formes suivantes:
- biens immobiliers, y compris les capitaux propres financiers gagnés depuis l’achat de la résidence
- comptes bancaires, y compris les comptes chèques, les comptes d’épargne, les certificats de comptes de dépôt et les comptes du marché monétaire
- Voitures, camions, vus, Motos,-fin objets de collection, et d’autres objets de valeur
sécurisé vs., Prêts non garantis
prêts garantis les emprunteurs doivent peser la valeur de l’obtention d’un prêt garanti ou d’un prêt non garanti.
alors qu’un prêt garanti signifie qu’un emprunteur devra mettre en place une garantie précieuse pour obtenir le prêt, un prêt non garanti n’est soutenu par aucune garantie. Si vous êtes en retard de paiement d’un prêt non garanti ou défaut sur le prêt, le prêteur n’a aucun droit sur l’un de vos biens ou actifs. Les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts personnels sont parmi les formes les plus courantes de prêts non garantis.,
Les prêts garantis présentent plusieurs avantages par rapport aux prêts non garantis:
- parce que vous déposez une garantie, un prêt garanti est plus facile à obtenir qu’un prêt non garanti.
- étant donné que les prêteurs absorbent moins de risques avec des prêts garantis, les emprunteurs ayant des scores de crédit plus faibles trouvent également plus facile d’obtenir un prêt garanti.
- Les prêts garantis ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus bas que les prêts non garantis, faisant des prêts garantis un bon choix pour les emprunteurs sur un budget serré.,
- Les prêts garantis permettent généralement aux emprunteurs d’obtenir un montant de prêt plus élevé qu’avec un prêt non garanti, ce qui donne à l’emprunteur de prêt garanti des options financières élargies, bien qu’avec plus de risque financier sous la forme de périodes de remboursement de prêt garanti potentiellement plus faibles.
à la baisse, obtenir un prêt garanti signifie généralement moins de temps pour rembourser le prêt (car les prêteurs préfèrent avoir le paiement, plus les intérêts, plutôt que les actifs collatéraux de l’emprunteur.,) En outre, étant donné la complexité de l’évaluation correcte de la garantie d’un emprunteur, le processus d’approbation pour obtenir un prêt garanti prend normalement plus de temps qu’avec un prêt non garanti, où une réponse arrive souvent en un jour ou deux.
si l’emprunteur fait défaut lors de L’obtention d’un prêt garanti
Il y a aussi un gros inconvénient à défaut sur un prêt sécurisé. Lorsque cela se produit, les actifs que vous mettez en garantie lors de l’obtention d’un prêt garanti peuvent être repris immédiatement. Dans de nombreux états-UNIS, États, les prêteurs ne sont pas obligés d’informer les emprunteurs que leurs actifs collatéraux ont été saisis et vendus à un acheteur.
ce n’est pas tout. Si l’actif en garantie repris ne se vend pas au prix total de l’argent dû sur le prêt garanti, le prêteur peut exiger le paiement du reste du montant dû de l’acheteur. Dans la plupart des cas, la reprise de possession par le prêteur d’actifs collatéraux peut rester sur le rapport de crédit d’un emprunteur jusqu’à sept ans.,
pour éviter de faire défaut sur un prêt garanti, les emprunteurs doivent se renseigner sur les conditions du prêt et savoir quelles mesures prendre s’ils commencent à avoir du mal à rembourser le prêt garanti.
Si vous obtenez un prêt garanti et dérivez dans le territoire de non-paiement, prendre ces mesures immédiatement:
entrer en contact avec le prêteur de prêt garanti
La Communication est la clé si vous prenez du retard sur un paiement de prêt sécurisé., Les prêteurs aimeront probablement être plus indulgent en vous donnant plus de temps pour payer le prêt, ou même pour travailler sur de nouveaux remboursements de prêt, si vous êtes à l’avant avec eux sur les retards de paiement et les problèmes de revenu. Si un prêteur n’a pas de vos nouvelles, surtout après vous avoir envoyé plusieurs avis, il peut supposer le pire et commencer le processus de reprise de prêt, c’est pourquoi il est si important de contacter votre prêteur et de lui faire savoir que vous avez un problème de remboursement de prêt sécurisé.,
Priorisez vos paiements
garder les yeux sur le prix et économiser votre maison, votre voiture ou tout autre actif que vous mettez en place pour une garantie de prêt garantie devrait être une priorité. Si vous prenez du retard sur un paiement de prêt garanti, comme un prêt hypothécaire, tirez sur d’autres paiements de prêt non garantis et utilisez l’argent pour rester à jour sur votre prêt sécurisé. Ou, emprunter de l’argent à un membre de la famille ou un ami si vos problèmes de revenu sont temporaires, et utiliser l’argent pour rembourser votre prêt garanti et garder votre voiture de la maison ou d’autres actifs garantis à l’abri de la reprise de possession.,
obtenez de l’aide financière
Si vous êtes en retard sur vos paiements de prêt garantis et que vous avez des difficultés dans d’autres domaines financiers, obtenez également de l’aide professionnelle en matière de gestion de l’argent. Parlez à un conseiller financier ou travaillez avec une entreprise comme Experian, qui offre aux consommateurs de l’aide pour établir votre pointage de crédit et vous remettre sur pied financièrement.
planification d’un prêt garanti
Les plats à emporter?, Obtenir un prêt garanti est une question financière personnelle sérieuse, et il faut beaucoup de planification et de préparation pour obtenir le bon prêt garanti pour vos besoins uniques, ainsi qu’un plan solide pour rembourser l’argent.
la meilleure stratégie est de connaître les enjeux, de travailler avec le bon prêteur et d’avoir un plan de sauvegarde si vous rencontrez des problèmes financiers pour rembourser votre prêt garanti. Couvrez ces problèmes clés et votre expérience de prêt garanti peut être gagnante, vous obtenant le prêt dont vous avez besoin, tout en gardant vos biens de valeur à votre nom.