Per aiutare a capire se sei un candidato per una politica, in primo luogo è necessario sommare il reddito e il patrimonio di risparmio, i fondi pensione, le pensioni, la Sicurezza Sociale e gli investimenti—che voi (e il vostro coniuge, se si dispone di uno) sono suscettibili di avere per le spese di soggiorno e di pagare per l’assistenza a lungo termine è forse bisogno di.
Ken Weingarten, un pianificatore finanziario a pagamento a Lawrenceville, NJ, dice nel suo stato coppie in pensione che hanno $2.,5 milioni o più in attività liquide possono generalmente permettersi di pagare per l’assistenza a lungo termine out-of-pocket, mentre quelli con meno di $500.000 sarà probabilmente in grado di permettersi i premi su una politica LTC. “Sono le persone in mezzo che sono i candidati più probabili per una politica di assistenza a lungo termine”, dice. Questi numeri saranno più bassi negli stati in cui l’assistenza è meno costosa. Per trovare i costi stato per stato, controllare Genworth Financial 2012 Cost of Care Survey, a genworth.com.,
Se desideri una guida attraverso questo processo, considera la consulenza di un pianificatore finanziario a pagamento, che può eseguire modelli di computer che tengono conto di diversi scenari per aiutarti a esplorare le tue opzioni. Puoi trovare un pianificatore nella tua zona sul sito Web dell’Associazione Nazionale dei consulenti finanziari personali.
Come acquistare. Iniziare da capire quanto si dovrebbe essere in grado di pagare out-of-pocket per la vostra cura e quanto si desidera una polizza di assicurazione per coprire., Se il costo di una casa di cura nella vostra zona è di $200 al giorno, per esempio, si potrebbe risolvere su una politica che paga un beneficio giornaliero di savings 120 e prevede di pagare il resto di risparmio.
Le coppie hanno la possibilità di un rider “shared benefit” che consente loro entrambi di attingere da un pool combinato di fondi invece di limitare ciascuno di essi a un determinato importo di copertura. Ad esempio, un piano a benefici condivisi di tre o quattro anni fornisce un pool di sei o otto anni di copertura che possono condividere.,
Devi anche decidere per quanto tempo sei disposto a coprire le tue cure prima che la politica entri in vigore, nota come periodo di eliminazione. Le opzioni includono 30, 60, 90 o 180 giorni; 90 giorni è comune.
Considera di pagare un extra per un pilota inflation per aiutare a tenere il passo con l’aumento del costo delle cure. Ma essere consapevoli del fatto che l’aggiunta di un pilota di inflazione che fornisce un composto 5 per cento di aumento del vostro importo beneficio potrebbe potenzialmente aumentare il premio di ben l ‘ 80 per cento.
Pagherai meno se acquisti una polizza prima dei 60 anni., Un piano che paga $3.000 al mese per quattro anni con un’opzione di inflazione composta al 5% e un periodo di eliminazione di 60 giorni potrebbe costare 2 2.815 all’anno per un maschio sano di 57 anni. A 62 anni, la stessa politica potrebbe costare $3.248 all’anno. “Dopo i 60 anni, gli assicuratori pensano che siamo come le auto; le nostre parti sono più vecchie, iniziano a rompersi e costano di più da sistemare”, afferma Owen Malcolm, un pianificatore a pagamento a Norcross, Ga. Ma se si acquista una politica nel vostro 50s si potrebbe finire per pagare i premi-compresi i futuri aumenti dei prezzi-per decenni e mai raccogliere alcun beneficio.
Anche guardare in programmi di partenariato statale., Questi programmi impostare i requisiti minimi per le polizze assicurative private che consentono di mantenere alcuni beni che altrimenti avrebbe dovuto spendere per qualificarsi per Medicaid se i costi di assistenza superano la copertura. Per ulteriori informazioni, vai a longtermcare.gov e la ricerca di ” programmi di partenariato statale.”
Ottieni almeno quattro o cinque citazioni da diverse società che sono altamente valutate per la solidità finanziaria dai principali servizi di rating, come A. M. Best, Fitch Ratings, Moodys, Standard& Poor’s e TheStreet., Per ottenere più preventivi, utilizzare un agente indipendente che lavora con diversi assicuratori. È possibile cercare agenti locali sul sito web degli agenti di assicurazione indipendenti & Brokers of America.
Ma non comprare a meno che tu non sia sicuro di poterti permettere un premio che potrebbe raddoppiare in futuro, dice Michael Kalscheur, un pianificatore finanziario a pagamento a Indianapolis. “In caso contrario, direi che dovresti esaminare altre opzioni per pagare le tue cure”, dice.