Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.
La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine)., Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.,
Se stai archiviando per il fallimento del capitolo 13, un piano di rimborso del capitolo 13 potrebbe essere lo strumento legale che ti mette su un percorso chiaro verso uscire dal debito
Il piano di rimborso è come una road map personalizzata per pagare alcuni o tutti i tuoi debiti in un fallimento del capitolo 13, e funziona un po ‘ come un prestito di consolidamento a breve termine., Il piano vi aiuta a ristrutturare i debiti per un pagamento bimestrale o mensile sulla base di una serie di fattori, tra cui la somma totale dei vostri debiti ammissibili, il reddito familiare e varie detrazioni potenziali per elementi come le spese di costo della vita e pagamenti fiscali richiesti.
Il piano viene quindi sottoposto al tribunale fallimentare per l’approvazione, momento in cui il giudice e i creditori avranno la possibilità di contestarlo.,
Se il tuo piano è approvato e fai da tre a cinque anni di pagamenti regolari secondo il piano, alcuni o tutti i tuoi debiti rimanenti potrebbero essere scaricati e la tua immagine del debito potrebbe essere molto più luminosa.
Continua a leggere per ulteriori informazioni su come funziona un Capitolo 13 piano di rimborso, come lavorare attraverso le forme e come massimizzare le possibilità di seguire il piano durante il periodo di rimborso.
Lavorando sul tuo credito?Controlla ora i miei punteggi Equifax® e TransUnion®
- Che cos’è un piano di rimborso del Capitolo 13?,
- I debiti che pagherai
- Come affrontare la creazione del tuo piano di rimborso
Che cos’è un piano di rimborso del capitolo 13?
Fallimento può aiutare a uscire da sotto notevole debito, ma non tutte le forme di fallimento consentono di mantenere molti dei vostri beni più importanti lungo la strada. Quelli con reddito regolare può presentare un capitolo 13 fallimento per aiutare a mantenere le attività chiave come una casa o in auto. Nel capitolo 13, i debiti sono ristrutturati su un periodo di tre o cinque anni. Se effettui pagamenti regolari in quel periodo, alcuni o tutti i tuoi debiti possono essere scaricati.,
Il piano di rimborso del Capitolo 13 è il documento legale che stabilisce come ripagherai i tuoi creditori. Deve essere redatto e depositato presso il tribunale fallimentare entro 14 giorni dal deposito della petizione di fallimento (a meno che non si ottiene una proroga), dopo di che il giudice ei vostri creditori avranno la possibilità di valutare ed eventualmente sfidare il piano. Se la corte in ultima analisi OKs il vostro piano, potrai poi seguire attraverso per rimborsare i debiti ammissibili.
È possibile creare il proprio piano Capitolo 13, ma il processo può essere complicato e dettagliato., Ecco perché è meglio lavorare con un avvocato di fallimento, che può contribuire ad assicurarsi che il piano di rimborso soddisfa tutti i requisiti per l’approvazione.
I debiti che pagherai
Non tutti i tuoi debiti sono trattati allo stesso modo ai sensi del Capitolo 13 fallimento — alcuni potrebbero anche non dover essere pagati per intero. In generale, i debiti saranno suddivisi in tre diverse categorie nel vostro Capitolo 13 piano di rimborso.
Debiti prioritari
I debiti prioritari sono quelli che devono essere pagati durante il corso del piano, con alcune eccezioni., Questi sono debiti come le tasse arretrate che devi, il costo del deposito per fallimento, e bambino-e sponsale-pagamenti di sostegno che devono essere portati corrente.
Debiti garantiti
Debiti garantiti sono quelli che sono garantiti da garanzie — un mutuo casa o prestito auto, per esempio. A seconda delle specifiche del prestito garantito, può essere richiesto di rimborsare il valore della garanzia o il pagamento completo del debito. Si consiglia di raggiungere un avvocato per saperne di più sul corretto trattamento dei crediti garantiti nel piano.,
Debiti non garantiti
Ultimi sono debiti non garantiti, come quelli da carte di credito, prestiti personali non garantiti e spese mediche. Questi debiti ottenere l’ultima fetta della torta, il che significa che è totalmente possibile per i creditori chirografari non devono essere pagati per intero entro la fine del vostro piano di rimborso Capitolo 13. Se ciò accade, quei debiti possono eventualmente essere scaricate.
Lavorando sul tuo credito?,Controllare i miei punteggi Equifax® e TransUnion® Ora
Come affrontare la creazione del piano di rimborso
Il calcolo del piano di rimborso Capitolo 13 può essere un processo complicato pieno di incertezza.
Per questo motivo, ti consigliamo vivamente di lavorare con un avvocato per determinare la tua idoneità e per redigere i dettagli del tuo piano di rimborso. Questi procedimenti legali non sono un’area in cui si desidera commettere errori evitabili che potrebbero portare a maggiori difficoltà accumulate in cima alle solite sollecitazioni di un fallimento.,
Tuttavia, vale ancora la pena conoscere le basi del processo prima di incontrare il tuo avvocato in modo da poter essere un partecipante pienamente impegnato in quelle discussioni. Il processo di calcolo iniziale presenta due fasi principali: il Capitolo 13 significa test e la creazione del piano stesso.
Il Capitolo 13 significa test
In termini semplici, il Capitolo 13 significa test determina la struttura di base del piano di rimborso., È diviso in due forme — Modulo 122C-1, che determina il reddito medio mensile e la lunghezza del piano di rimborso, e Modulo 122C-2, che determina il reddito disponibile siete in grado di utilizzare per rimborsare i creditori.
Il modulo 122C-1 richiede al filer di sommare tutte le fonti di reddito familiare. Questa cifra viene quindi confrontata con il reddito medio del tuo stato in base al numero di persone nella tua famiglia e al tuo stato civile.
Se il reddito medio mensile scende al di sotto della mediana dello stato, allora il piano di rimborso può coprire tre anni., Se è uguale o superiore alla media dello stato, allora il tuo piano può coprire cinque anni. La lunghezza alla fine sarà determinata dal tribunale, ma questo modulo stabilisce un punto di partenza mentre lavori sulla versione iniziale del tuo piano di rimborso.
Modulo 122C-2 utilizza quindi il reddito medio mensile come linea di base per determinare il reddito disponibile che può essere utilizzato per rimborsare i creditori., Il filer può rivendicare numerose detrazioni su tutto, dal costo del cibo per l’assicurazione sanitaria al fine di determinare il reddito disponibile, ma le restrizioni su quanto può essere richiesto in ogni categoria sono spesso strettamente legati agli standard IRS.
Se si fudge i numeri o semplicemente prendere la vostra ipotesi migliore a ciò che si può rivendicare in ogni categoria, si sta andando a incorrere in problemi quando la corte valuta il tuo caso.
Creazione e archiviazione del piano di rimborso
Una volta completato il test dei mezzi, è possibile iniziare a lavorare sulla stesura del piano di rimborso stesso., I dettagli del piano dipenderanno dai tuoi debiti unici e dal reddito disponibile calcolato durante il test dei mezzi, quindi ti consigliamo vivamente di lavorare su di esso con un esperto qualificato come un avvocato fallimentare. Non tutti i filer del capitolo 13 hanno bisogno dello stesso consiglio per la creazione di un piano di rimborso.
Dopo aver creato il piano di rimborso, è necessario presentare al tribunale fallimentare entro e non oltre 14 giorni dopo il deposito. La corte valuterà il piano e tenere un’udienza per dare ai vostri creditori la possibilità di fare obiezioni. Se tutto va bene, il piano sarà approvato., Tenete a mente che, anche se l’approvazione non può accadere fino a circa tre mesi dopo il deposito, avrete ancora per iniziare a fare i pagamenti sul piano entro 30 giorni dopo il file.
Come seguire il piano di rimborso
Una volta approvato il piano, la maggior parte delle interazioni di pagamento dovrebbe avvenire con il fiduciario fallimentare. Questo individuo è nominato poco dopo il deposito di fallimento iniziale ed essenzialmente agisce come un go-between per voi, il tribunale fallimentare ei vostri creditori.,
Il pagamento va al fiduciario sul programma approvato (di solito bimestrale o mensile), e sono responsabili della divisione tra i creditori come dettagliato nel piano di rimborso.
Non seguendo attraverso il piano potrebbe complicare il vostro caso di fallimento. Mancando o fermare i pagamenti potrebbe portare alla corte respingendo il fallimento – essenzialmente annullandolo. In tal caso si potrebbe finire di nuovo dove hai iniziato, o il fallimento potrebbe essere convertito in un capitolo 7 fallimento che non consente di mantenere alcuni beni.,
Per evitare questo risultato, è probabilmente una buona idea mettere i pagamenti mensili del piano in autopay o anche una detrazione del libro paga per assicurarsi che siano tutti fatti in tempo.
Se effettui tutti i pagamenti secondo il piano, sarai sulla strada per ripagare i tuoi debiti entro la fine del piano di rimborso, che può aiutare le tue possibilità di guadagnare uno scarico fallimentare.
Lavorando sul tuo credito?Controlla ora i miei punteggi Equifax® e TransUnion®