Casa o condominio: ciò che rende l’acquisto più intelligente?

Sei pronto per acquistare la tua casa. Che tipo si dovrebbe comprare?

Case unifamiliari, condomini / co-ops, o una seconda casa si affitta o visita pur continuando ad affittare una residenza primaria sono tra le scelte di oggi prima volta acquirente facce., Ogni scelta ha i suoi pro e contro, a seconda di quanto in profondità si sta scavando per finanziare il vostro acquisto, la tolleranza al rischio, il vostro bisogno di flessibilità, e il vostro quadro finanziario complessivo.

Per saperne di più: Ecco dove ci si può aspettare di acquistare una casa prima di 40

Case unifamiliari

Case unifamiliari sono il tipo di alloggio più ricercato in America. Essi tendono ad apprezzare più velocemente e sono generalmente più grandi di condomini situati all’interno della stessa area, e proprietari che vogliono personalizzare il loro spazio hanno la licenza più creativo in una casa., È possibile influenzare il valore della vostra casa attraverso ristrutturazioni e miglioramenti, in modo da mettere il proprio timbro su un luogo può migliorare il suo valore.

Il rovescio della medaglia? Potresti scoprire che le case unifamiliari nei quartieri in cui puoi permetterti di affittare non sono così convenienti da comprare. Il termine “drive till you qualify”, spesso gettato in giro nei mercati immobiliari caldi, si riferisce agli acquirenti che viaggiano lontano dal centro di una città per trovare case che possono permettersi di acquistare., Se sei collegato a uno specifico quartiere o nucleo urbano, potresti dover decidere cosa è più importante: lo spazio (ma in periferia) o la posizione (a scapito dello spazio).

Quando possiedi una casa unifamiliare, sei responsabile della sua manutenzione e manutenzione, che tende a costare dall ‘ 1% al 2% del suo prezzo di acquisto all’anno. Questo è importante da considerare se stai acquistando con un budget limitato. Il lato positivo, si arriva a scegliere quando affrontare e come finanziare progetti di manutenzione—e se fare progetti da soli o con l’aiuto assunto.,

Se stai allungando per entrare in una casa unifamiliare e guardare le tomaie del fissatore, tieni presente che alcuni tipi di finanziamento (FHA, ecc.) richiedono una casa per soddisfare soglie minime di abitabilità. (La discarica può essere così tozza solo per alcuni prestiti.) Se quello che si può permettere (o vuole) tra case unifamiliari è un fissatore superiore, FHA e altri istituti di credito hanno finanziamento fixer-specifico; chiedete al vostro creditore.

I mutuatari possono essere sorpresi di apprendere che in genere possono prendere in prestito di più per una casa unifamiliare di quanto possano per un condominio., In alcuni casi, questo è perché i creditori fattore quota di associazione proprietario di abitazione che i proprietari di condominio devono pagare nel totale mensile obbligo abitativo / pagamento. In altri, è perché alcuni istituti di credito si aspettano un acconto più alto (e quindi un prestito più piccolo) per un condominio che per una casa a prezzi simili perché il condominio può essere in un grattacielo. Se stai valutando sia case unifamiliari e condomini, chiedete al vostro creditore circa il vostro potere di prestito per ogni tipo di acquisto.,

• più Veloce apprezzamento dei prezzi
• Più creativo di licenza di sopra della vostra proprietà
• Più flessibilità in miglioramento relativi costi

• Più conveniente
• un Po ‘ di manutenzione di proprietà coperto da HOA
• Extra comfort in uno spazio comune

Condomini e Co-ops

Condominio e co-op sono in genere tra i più sicuri, sicuro, e senza problemi di modi per proprio., Si ottiene la convenienza (nessun cantiere!), comunità (tanti vicini!), e servizi condivisi (deposito, sala allenamento, parcheggio, sala feste) di uno stile di vita appartamento, ma con il vantaggio di costruire equità domestica. E non devi sudare tanto la manutenzione della casa quanto gli abitanti della casa. Le quote mensili del proprietario della casa che pagherai in questi edifici pagano il personale o gli appaltatori per gestire le aree comuni al di fuori del tuo spazio vitale: paesaggistica, manutenzione degli ascensori, sicurezza, costruzione HVAC, pulizia della hall, ecc.,

Alcuni aspetti negativi: i condomini tendono ad apprezzare più lentamente delle abitazioni unifamiliari, almeno nei mercati in cui c’è un mix abbastanza uniforme di abitazioni unifamiliari e abitazioni condominiali. Alcuni edifici pongono restrizioni su quante unità possono essere affittate alla volta, quindi se hai intenzione di affittare il tuo condominio, assicurati di aver compreso le regole. Inoltre, se un edificio ha differito la manutenzione o basse riserve di cassa, potrebbe essere necessario pagare le tasse di “valutazione speciale” per finanziare correzioni straordinarie o di emergenza—in cima quote di associazione dei proprietari di abitazione.,

Gli edifici co-op, che si trovano principalmente nelle città del nord-est, funzionano in modo leggermente diverso dai condomini. Invece di acquistare un’unità discreta all’interno di un edificio, stai acquistando una quota dell’edificio. Al di là di vedere la vostra offerta di acquisto, consiglio di un edificio co-op può richiedere un ulteriore livello di controllo prima di decidere di vendere a voi. Interviste personali, rendiconti finanziari e lettere di riferimento sono comuni. Anche gli edifici co-op hanno generalmente restrizioni strette sull’affitto., Inoltre, quando si vende un’unità co-op potrebbe essere necessario pagare ciò che è noto come”flip tax ” –una tassa pagata al consiglio co-op al momento della vendita.

Comprare prima la tua seconda casa

Se vivi in una città costosa ma vuoi iniziare a costruire azioni immobiliari, c’è un’altra opzione: acquistare una casa economica al di fuori della tua area metropolitana, in una comunità dove c’è domanda di affitto da parte di vacanzieri o locali e dove ti piace visitare e passare il tempo.,

Per alcuni cittadini che vivono in comunità costose come New York City o San Francisco, può avere più senso iniziare con una casa per le vacanze e continuare ad affittare, a condizione che il loro affitto sia abbastanza conveniente da lasciare alcuni fondi rimasti per la proprietà altrove.

Prendi Lois e Luke, una coppia di New York che condivide un appartamento in affitto a Manhattan per $1,500., Con due redditi in tecnologia e marketing, possono permettersi un pagamento mensile più elevato combinato intorno a $4.200—ma con un buon affare in affitto e un prezzo così alto sulle case in vendita a Manhattan, hanno deciso che aveva più senso comprare fuori città.,

Invece di provare a risparmiare per un 20% in meno ($145.000) su un appartamento con una camera da letto di Manhattan 725.000 a Manhattan che costerebbe $2.625 al mese (non incluse le quote mensili) per il mutuo, il duo ha messo il 20% ($108.000) su una casa di 5 520.000 su 5 acri in una città della Hudson Valley Il loro pagamento mensile su questa proprietà è lo stesso del condominio di Harlem.

Tuttavia, una volta finito di arredarlo, possono coprire la maggior parte delle loro spese mensili (mutuo, assicurazione, tasse, manutenzione) attraverso una vacanza o affitti a lungo termine.,

Così, mentre la coppia ha ora un mutuo sostanziale, stanno iniziando la proprietà della casa con un bel pezzo di equità, continuerà a godere dei loro rent 1.500 al mese in affitto in città, e può aspettarsi di pagare molto meno di $2.625 al mese—a volte $0 al mese—di possedere. Con poco più di $4.200 preventivato per l’alloggio, e il potenziale di pagare sempre ben al di sotto di $4.125, possono mettere da parte i soldi per la manutenzione della casa, risparmi di emergenza, o investire la pensione.

Naturalmente, l’approccio “seconda casa prima” ha una curva di apprendimento ripida., Lancio homeownership e diventare un padrone di casa o proprietario remoto tutti allo stesso tempo può essere stressante. Potrebbe essere necessario assumere una società di gestione del noleggio, governanti, appaltatori o paesaggisti—che possono aggiungere ai costi di trasporto—e se voi o affittuari non sono sempre sul posto, potrebbe essere necessario servizi di sicurezza o vedere piccoli problemi (una perdita) palla di neve in quelli più grandi (un lago). I tassi di interesse di assicurazione e mutuo ipotecario su tali case possono essere più alti rispetto alle case primarie tradizionalmente occupate, e alcune comunità hanno regole e restrizioni sugli affitti a breve termine., Assicurati di modellare attentamente i costi prima di procedere.

Buona caccia!