Un prestito è considerato “delinquente” quando un mutuatario non effettua un pagamento del prestito in tempo. La maggior parte dei finanziatori consentono ai consumatori un periodo di grazia per compensare un mancato pagamento e ottenere il loro prestito di delinquenza. Tuttavia, una volta che un prestito è delinquente per un certo periodo di tempo, diventa a rischio di andare in default. È importante effettuare pagamenti tempestivi al fine di evitare inadempienze, che possono avere impatti negativi sul punteggio di credito e la capacità di ricevere credito in futuro.
- Che cosa sono i prestiti delinquenti?,
- Cosa succede dopo aver perso un pagamento del prestito?
- Per i Prestiti agli Studenti
- Per Carte di Credito
- Per i Mutui
- Per i Prestiti Auto
- Per Altri Tipi di Prestiti
Prestiti Delinquente ha Spiegato
Più semplicemente, un delinquente di prestito è qualsiasi forma di debito per il quale il pagamento non è stato effettuato in tempo. Come tale, i prestiti sono considerati delinquenti subito dopo il primo pagamento è mancato., La maggior parte dei finanziatori consentono ai mutuatari di essere in ritardo su uno o due pagamenti prima di gravi conseguenze si verificano, ma costantemente pagare le bollette di prestito in ritardo o mancando più pagamenti di fila può portare a default. Quando un mutuatario default su un prestito, l’intero saldo non pagato è immediatamente dovuto, piuttosto che solo il pagamento mensile.
Avere un record di conti delinquenti può aumentare significativamente il tasso di interesse che un consumatore riceve su eventuali prestiti futuri. Può anche rendere molto più difficile da approvare per una carta di credito, appartamento, o anche un piano di telefono cellulare., Per evitare queste possibilità, è importante pagare tutte le bollette di prestito in tempo quando possibile. Se non è possibile effettuare un pagamento del prestito, è una buona idea contattare il creditore per elaborare un piano di rimborso diverso o richiedere un differimento sul prestito.,
Take away
- i Prestiti diventano delinquenti immediatamente dopo il mancato pagamento
- prestiti delinquente influisce negativamente sul punteggio di credito
- Gravi conseguenze possono essere evitati, contattando il vostro servicer prestito
Come Prestito e inadempienza Funziona
Il principale rischio di non pagare di nuovo un delinquente prestito è che il conto va in default. Un prestito è considerato inadempiente se il mutuatario non riesce a rimborsare ai termini che sono stati concordati nel contratto di prestito., Pur avendo un conto temporaneamente delinquente può essere rettificato effettuando pagamenti coerenti in futuro, è molto più difficile risolvere un prestito inadempiente—soprattutto se non si dispone di un sacco di soldi a portata di mano.
| tipo di Prestito | Come a lungo fino a default dopo l’ultimo pagamento? | Periodo di grazia?,d> | 30 days | 15 days to make a payment |
|---|---|---|---|---|
| Credit Card | 180 days | 1 missed payment allowed before penalty | ||
| Auto Loan | 1 to 30 days | Varies widely |
Student Loans
Most lenders will report delinquent accounts to the credit bureaus—i.,e., le agenzie che generano rapporti di credito – 90 giorni dopo un pagamento è mancato, che attiverà un calo del punteggio di credito del mutuatario. Dopo 270 giorni, i prestiti agli studenti sono considerati in default e l’intero saldo del prestito è dovuto. A questo punto, i debitori non sono più idonei a rifinanziare il loro prestito o assumere qualsiasi altro debito studentesco. Istituti di credito o collezionisti di prestito possono avere il diritto di guarnire una parte dei salari del mutuatario per il rimborso del prestito, il che significa che i datori di lavoro possono trattenere il reddito e inviarlo all’agenzia di recupero crediti.,
Un modo per evitare inadempiente sui prestiti agli studenti è quello di contattare il servicer prestito non appena il debito è a rischio di diventare delinquente. Nella maggior parte dei casi, servicer prestito permetterà ai mutuatari di cambiare i loro piani di rimborso per abbassare il pagamento mensile. I mutuatari ammissibili possono anche posticipare il rimborso del prestito attraverso piani di differimento e tolleranza. Se siete interessati a cambiare il rimborso del prestito, è possibile trovare informazioni sul vostro servicer prestito qui, e requisiti di ammissibilità per il differimento e tolleranza qui.,
Take away
- Studente prestito, i mutuatari sono 270 giorni, o circa 9 mesi, per risolvere il loro morosi prestito di stato
- i Salari possono essere sequestrati per pagare di default i prestiti agli studenti
Debito della Carta di Credito
Mancanti pagamenti con carta di credito può aumentare significativamente il costo del debito. La maggior parte delle società di carte di credito aggiungere una carica di pagamento in ritardo di $35 a 4 40 la seconda volta che un pagamento è mancato, mentre anche l’applicazione di un tasso di interesse pena., Istituti di credito possono segnalare conti come delinquente alle agenzie che determinano i punteggi di credito dei consumatori, che possono causare punteggi a precipitare di ben 125 punti. Conti di credito che scivolano da delinquenza in default vengono inviati alle agenzie di recupero crediti, il cui compito è quello di contattare i mutuatari fino a quando non ripagano i loro prestiti scaduti.
Inadempiente sul debito della carta di credito renderà molto più difficile essere approvato per il credito al consumo in futuro., Quando capire come pagare le bollette, è importante ricordare che pagare l’importo minimo consentito, per lo meno, è meglio che pagare nulla. Nel peggiore dei casi, prendendo un prestito personale per consolidare il debito della carta di credito può essere un modo per migliorare la vostra situazione finanziaria.,
Takeaways
- Le tasse di pagamento tardivo e l’aumento dei tassi di interesse vengono applicati quando mancano i pagamenti con carta di credito
- Avere una storia di conti di credito delinquente rende molto più difficile ottenere l’approvazione per i prestiti futuri
Mutui
Le normative in materia di Tuttavia, istituti di credito tendono a dare 15 giorni periodi di grazia dopo un mancato pagamento. A quei punti, tasse in ritardo di circa il 5% del pagamento mensile del mutuo sono addebitati., Ciò significa che un mutuatario con un pagamento mensile di $1.500 pagherebbe una tassa di ritardo di $75. Dopo 30 giorni senza pagamento, la maggior parte dei mutui sono considerati in default. I servicer di prestito ipotecario usano tattiche di comunicazione aggressive per notificare ai mutuatari che devono effettuare i pagamenti mancati con le tasse di penalità, o sono a rischio di preclusione. Dopo 120 giorni senza effettuare un pagamento ipotecario, la casa di un mutuatario può essere sequestrata.
Come per tutti i casi di delinquenza, è più importante rimanere in contatto con il vostro servicer mutuo e comunicare la vostra situazione finanziaria., Se le tue finanze non ti permetteranno di effettuare il pagamento mensile del mutuo, è meglio vedere quali opzioni sono disponibili prima che il tuo prestito scivoli in default. Se giustifichi le tue difficoltà finanziarie, il tuo servicer potrebbe permetterti di posticipare i pagamenti per alcuni mesi, estendere la durata del prestito o rimborsare le rate perse al backend del mutuo.,
Take away
- Più di ipoteca servicer fornire una finestra di 15 giorni per effettuare un pagamento senza penalità
- Ci sono opzioni di pagamento che può aiutare durante i periodi di difficoltà finanziarie
Prestiti Auto
I requisiti per la definizione di prestito auto di default tendono a variare a diversi istituti di credito e società di finanziamento auto. In generale, i prestiti auto sono considerati in default in qualsiasi momento tra 1 e 30 giorni dopo l’ultimo pagamento., Dopo alcune settimane, i prestatori di prestiti di solito contattano i mutuatari per notificarli del loro default e incoraggiarli a ottenere i loro pagamenti aggiornati. Se i pagamenti non vengono effettuati, i creditori hanno il diritto di rientrare in possesso di auto di un mutuatario per soddisfare il debito. Poiché il valore dell’auto diminuisce nel tempo, il recupero da solo spesso non è sufficiente per soddisfare il debito in essere, il che lascia alcuni consumatori che pagano un’auto che non possiedono più.,
Il modo migliore per rimanere fuori di default è quello di evitare di assumere ad alto tasso di interesse, prestiti auto a lungo termine-che i creditori spesso mercato a basso reddito, poveri consumatori punteggio di credito. Questi tipi di prestiti spesso lasciano i mutuatari sott’acqua e a causa di più sul loro prestito che la loro auto è in realtà vale la pena. Come con altri prestiti, è anche possibile ottenere un differimento dal vostro servicer prestito prima recupero accade, che vi permetterà di rinviare i pagamenti. Mentre l’ottenimento di un differimento rischia di diminuire il tuo punteggio di credito, può consentire di mantenere la vostra auto.,
Take away
- Le norme per impostazione predefinita può variare ampiamente a seconda del vostro servicer prestito
- i problemi Finanziari possono essere evitati prendendo su smart prestiti che non superano il valore dell’auto
Altri Tipi di Prestiti
Per i prestiti personali e i prestiti alle imprese, le regole per default variare dal prestatore, ma la timeline per azione seria di solito inizia dopo un periodo di 30 giorni. Per i prestiti garantiti da prestiti collaterali, noti come” prestiti garantiti”, i prestatori di servizi di prestito possono cogliere l’attività garantita per rimborsare il debito., Per un business, questo potrebbe significare che l’attrezzatura è presa o che le entrate future è impegnato al creditore. Per un singolo consumatore, questo potrebbe essere un bene fisico come un’auto o una casa, o un bene monetario come un investimento, un conto di risparmio o uno stipendio futuro.
Per i prestiti personali che non sono supportati da garanzie, istituti di credito spesso aggiungere tasse in ritardo e tassi di interesse di pena dopo mancati pagamenti. Simile a carta di credito delinquenza, agenzie di recupero crediti inizierà a contattare un mutuatario dopo il loro prestito delinquente va in default., Per i prestiti alle imprese non garantiti da garanzie, come un anticipo di cassa commerciante o peer to peer prestito, istituti di credito in genere accettano un rischio più elevato di estendere il credito. In questi casi, i creditori sono più propensi a rinegoziare i termini del prestito o cancellare il debito del tutto—anche se questo può influenzare gravemente voi e la capacità del vostro business’ di ricevere credito futuro. Come con altri prestiti, è meglio determinare con il vostro servicer prestito se ci sono piani di pagamento alternativi prima di accettare default prestito.,
Take Away
- I prestiti personali hanno generalmente un periodo di grazia di 30 giorni dopo essere diventati delinquenti
- Inadempiente su un prestito aziendale può influire sulla capacità personale di ricevere credito