Un prestito garantito è un prestito garantito da garanzie—attività finanziarie che possiedi, come una casa o un’auto—che può essere utilizzato come pagamento al creditore se non si ripaga il prestito.
L’idea alla base di un prestito garantito è di base. Istituti di credito accettano garanzie contro un prestito garantito per incentivare i mutuatari a rimborsare il prestito in tempo. Dopo tutto, la prospettiva di perdere la vostra casa o in auto è un potente motivatore per rimborsare il prestito, ed evitare recupero o preclusione.,
Quando si applica per un prestito garantito, il creditore chiederà quale tipo di garanzia si metterà fino a “indietro” il prestito. Se avete difficoltà a pagare il prestito, il creditore può mettere un pegno sulla garanzia (un pegno è il termine legale per la pretesa del creditore alla garanzia del mutuatario.)
Il creditore può mantenere il pegno attivo fino a quando il prestito è interamente pagato. A quel punto, il pegno viene revocato e la proprietà collaterale ritorna al mutuatario., Nel caso in cui il mutuatario default su un prestito garantito, il creditore può recuperare la garanzia di prestito garantito e venderlo per coprire eventuali perdite subite sul prestito.
Ecco perché è imperativo per i mutuatari prestito garantito per capire quale bene che stanno usando come garanzia di prestito, e di pesare il valore di tale attività contro un possibile pegno o perdita di garanzia se il prestito garantito cade in default.,
Tipi di prestiti garantiti
Prestiti garantiti sono disponibili in molteplici forme, ma i tre tipi più comuni di prestiti garantiti includono tre pilastri di prestito al consumo finanziario, tutti che richiedono garanzie adeguate prima che il prestito è approvato.
- Mutui ipotecari: i mutui ipotecari sono in cima alla lista dei prestiti garantiti. Tali prestiti sono considerati “securable” dai creditori perché il mutuatario mette la sua casa come garanzia. Se il mutuatario non ripaga il prestito garantito, la casa può andare in preclusione e il mutuatario può perdere la casa.,
- Prestiti per veicoli: i prestiti per auto, barche, motocicli e persino aerei privati sono considerati prestiti garantiti, poiché i veicoli vengono utilizzati come garanzia per garantire il prestito. Proprio come con un mutuo, mancato rimborso del prestito garantito può provocare il veicolo di essere recuperato dal creditore.
- Carte di credito garantite: Per i consumatori senza storia di credito, carte di credito garantite sono un buon modo per ottenere credito e costruire i tuoi punteggi di credito. Eppure a differenza di un mutuo o veicolo prestito garantito, carte di credito garantite richiedono un deposito in contanti come garanzia., Se l’utente della carta non paga la fattura mensile, il deposito in contanti può essere prelevato dal conto dell’utente della carta e applicato alla fattura.
Quali tipi di garanzie possono essere utilizzati per sostenere un prestito garantito?
Qualsiasi attività consentita dalla legge può essere utilizzata per ottenere un prestito garantito, anche se i creditori cercheranno garanzie che sono liquide (cioè facilmente vendute per contanti) e hanno un valore approssimativamente uguale all’importo del prestito garantito preso in prestito.,
in Genere, garantiti garanzia del prestito è disponibile nelle seguenti forme:
- immobiliare, compresa qualsiasi esercizio patrimonio netto guadagnato dal momento dell’acquisto il residence
- conti Bancari, tra cui conti correnti, conti di risparmio, certificati di conti di deposito e conti del mercato monetario
- Automobili, camion, Suv, moto, navi o altri veicoli
- azioni, fondi comuni, o investimenti in obbligazioni
- le politiche di Assicurazione, compreso assicurazione sulla vita
- metalli Preziosi, high-end da collezione e altri oggetti di valore
Protetto contro, Prestiti non garantiti
Prestito garantito i mutuatari dovrebbero pesare il valore di ottenere un prestito garantito o un prestito non garantito.
Mentre un prestito garantito significa che un mutuatario dovrà mettere su preziose garanzie per ottenere il prestito, un prestito non garantito non è supportato da alcuna garanzia. Se siete in ritardo a pagare un prestito non garantito o di default sul prestito, il creditore non ha alcun diritto a qualsiasi della vostra proprietà o beni. Carte di credito, prestiti agli studenti e prestiti personali sono tra le forme più comuni di prestiti non garantiti.,
Prestiti garantiti hanno diversi vantaggi rispetto prestiti non garantiti:
- Perché si sta mettendo garanzia verso il basso, un prestito garantito è più facile da ottenere rispetto a un prestito non garantito.
- Poiché i creditori assorbono meno rischi con prestiti garantiti, i mutuatari con punteggi di credito più deboli trovano anche più facile ottenere un prestito garantito.
- Prestiti garantiti tendono ad offrire tassi di interesse più bassi di prestiti non garantiti, rendendo prestiti garantiti una buona scelta per i mutuatari su un budget limitato.,
- Prestiti garantiti anche in genere consentono ai mutuatari di ottenere un importo di prestito più grande che con un prestito non garantito, dando il mutuatario prestito garantito ampliato opzioni finanziarie, anche se con più rischio finanziario sotto forma di periodi di rimborso del prestito garantito potenzialmente inferiori.
Al ribasso, ottenere un prestito garantito di solito significa meno tempo per rimborsare il prestito (come finanziatori preferirebbero avere il pagamento, più gli interessi, piuttosto che le attività collaterali del mutuatario.,) Inoltre, data la complessità di valutare correttamente la garanzia di un mutuatario, il processo di approvazione per ottenere un prestito garantito richiede normalmente più tempo rispetto a un prestito non garantito, dove una risposta arriva spesso in un giorno o due.
Se il mutuatario Default quando ottenere un prestito garantito
C’è anche un grande svantaggio di inadempiente su un prestito sicuro. Quando ciò accade, i beni che hai messo in garanzia quando ottenere un prestito garantito può essere recuperato immediatamente. In molti Stati Uniti, stati, i creditori non sono costretti a notificare i mutuatari che i loro beni collaterali sono stati sequestrati e venduti a un acquirente.
Non è tutto. Se il bene collaterale recuperato non vende per il prezzo totale del denaro dovuto sul prestito garantito, il creditore può richiedere il pagamento sul resto dell’importo dovuto dall’acquirente. Nella maggior parte dei casi, recupero del creditore di attività collaterali può rimanere sul rapporto di credito di un mutuatario per un massimo di sette anni.,
Per evitare inadempiente su un prestito garantito, i mutuatari devono ottenere istruiti sui termini di prestito, e imparare quali misure di azione da prendere se iniziano ad avere problemi a pagare il prestito garantito indietro.
Se si ottiene un prestito garantito e sono alla deriva in territorio di mancato pagamento, prendere immediatamente questi passaggi:
Entrare in contatto con il prestatore di prestito garantito
La comunicazione è la chiave se si rimane indietro su un pagamento di prestito sicuro., Istituti di credito come probabilmente essere più indulgente nel dare più tempo per pagare il prestito, o anche per elaborare nuovi rimborsi di prestito, se siete in anticipo con loro su ritardi nei pagamenti e problemi di reddito. Se un creditore non sente da voi, soprattutto dopo l’invio di più avvisi, possono assumere il peggio, e avviare il processo di recupero del prestito È per questo che è così importante per raggiungere il vostro creditore e far loro sapere che stai avendo un problema di rimborso del prestito sicuro.,
Dare priorità ai pagamenti
Tenere gli occhi sul premio e salvare la vostra casa, auto o altro bene si mette in su per un prestito garantito collaterale dovrebbe essere una priorità. Se non rimanere indietro su un pagamento di prestito garantito, come un mutuo per la casa, tirare indietro su altri pagamenti di prestito non garantito e utilizzare il denaro per rimanere aggiornati sul vostro prestito sicuro. Oppure, prendere in prestito denaro da un membro della famiglia o un amico se i vostri problemi di reddito sono temporanei, e utilizzare i soldi per rimborsare il prestito garantito e mantenere la vostra auto a casa o altri beni garantiti al sicuro da recupero.,
Ottenere aiuto finanziario
Se siete indietro sui vostri pagamenti di prestito garantiti e lottando in altre aree finanziarie, come pure, ottenere un aiuto professionale di gestione del denaro. Parla con un consulente finanziario o lavora con un’azienda come Experian, che offre ai consumatori aiuto nella costruzione del tuo punteggio di credito e ti rimette in piedi, finanziariamente.
Pianificazione di un prestito garantito
L’asporto?, Ottenere un prestito garantito è una seria questione finanziaria personale, e ci vuole un sacco di pianificazione e preparazione per ottenere il prestito garantito giusto per le vostre esigenze uniche, insieme a un piano solido per pagare i soldi indietro.
La strategia migliore è quello di conoscere la posta in gioco, lavorare con il creditore giusto, e hanno un piano di backup se si verificano problemi finanziari nel rimborsare il prestito garantito. Coprire quelle questioni chiave e la vostra esperienza di prestito garantito può essere una vincente, con voi ottenere il prestito è necessario, mantenendo i vostri beni di valore nel tuo nome.