Una definizione di addebito finanziario è l’interesse che pagherai su un debito, ed è generalmente utilizzato nel contesto del debito della carta di credito. Una tassa di finanza è calcolato utilizzando il tasso annuo effettivo globale, o APR, la quantità di denaro che devi, e il periodo di tempo.
Che cos’è un addebito finanziario?
Un addebito finanziario è qualsiasi addebito associato al prestito di denaro e al rimborso nel tempo. Ciò include gli interessi maturati e le commissioni aggiuntive relative al prestito, come le commissioni di transazione., Se vi state chiedendo circa la differenza tra una tassa di finanza vs interessi, sono spesso sinonimi in pratica, anche se in alcuni casi, una tassa di finanza può includere tasse in ritardo o altri oneri.
Con le carte di credito, l’addebito finanziario è l’interesse maturato sul denaro che devi durante quel particolare ciclo di fatturazione . La maggior parte degli emittenti di carte di credito calcolare oneri finanziari applicando il tasso annuo effettivo globale (TAEG) per il saldo medio giornaliero.,
Come viene calcolato il costo della carta di credito
Il costo della carta di credito dipende da alcuni fattori-in particolare, il tasso percentuale annuo, o TAEG, l’importo del debito, e la quantità di tempo nel ciclo di fatturazione.
Ci sono alcuni modi possibili emittenti di carte di credito in grado di calcolare la vostra carica di finanza, ma la maggior parte lavorare su base giornaliera utilizzando il metodo “average daily balance”.
- In primo luogo, il TAEG è diviso per 365 (o 360 in alcuni casi) per determinare la tariffa giornaliera. Ad esempio, una carta di credito APR del 17,99% si tradurrebbe in uno 0.,049% tasso di interesse giornaliero.
- Successivamente, il tasso di interesse giornaliero viene moltiplicato per il numero di giorni nel ciclo di fatturazione dichiarazione per determinare il tasso di interesse per ogni particolare carica finanziaria. Continuando l’esempio precedente, se ci fossero 30 giorni nel ciclo di fatturazione, un TAEG del 17,99% si tradurrebbe in un tasso di interesse dell ‘ 1,479% per l’estratto conto di fatturazione.
- Infine, questo tasso viene moltiplicato per l’importo del debito che è soggetto al TAEG. Se doveste owed 5.000 nel nostro esempio, si sarebbe valutato un costo finanziario di $73,95 sulla vostra dichiarazione di fatturazione.,
Vale anche la pena ricordare che molte delle migliori carte di credito hanno tassi di interesse promozionali (più su che nella sezione successiva), così come diversi APRs che si applicano agli anticipi di cassa. Inoltre, la maggior parte dei tassi di interesse delle carte di credito sono variabili, il che significa che possono cambiare nel tempo insieme a un certo benchmark, come il tasso principale degli Stati Uniti.
Come evitare di pagare oneri finanziari sulle vostre carte di credito
Altro che il percorso ovvio di non caricare nulla sulle vostre carte di credito, ci sono un paio di modi per utilizzare effettivamente le carte di credito ed evitare di pagare oneri finanziari.,
In primo luogo, se si paga il saldo della carta di credito in pieno ogni mese non dovrete pagare eventuali oneri finanziari. Dovrai pagare prima che il periodo di grazia della tua carta di credito scada. La maggior parte delle carte di credito’ periodi di grazia sono tra 21 e 25 giorni, e si dovrebbe essere in grado di individuare facilmente il vostro sulla vostra dichiarazione di fatturazione.
In alternativa, se avete bisogno di portare un saldo della carta di credito, ci sono molte carte che offrono 0% intro APRs per determinati periodi di tempo. Molte offerte si estendono per 12 mesi o più, e mentre scrivo questo, ci sono 0% intro APR offre per tutto il tempo 18 o anche 20 mesi., Con la concorrenza nel settore delle carte di credito ad un massimo storico, queste offerte si stanno evolvendo abbastanza rapidamente, in modo da essere sicuri di controllare le ultime e migliori 0% intro APR offre. Se si dispone di un debito di carta di credito esistente che si desidera evitare oneri finanziari su, guardare il 0% intro APR offre specificamente orientata verso i trasferimenti di equilibrio.
Durante il periodo promozionale della carta, non verrà valutato alcun costo finanziario sugli acquisti idonei (generalmente, gli anticipi di cassa non si qualificano), anche se si trasporta un saldo., Una volta che il periodo promozionale 0% intro APR termina, il saldo inizierà a maturare interesse al tuo APR standard.
Le spese di finanziamento della carta di credito possono essere piuttosto elevate, con il TAEG medio nel quartiere del 15%. Quindi, se è possibile evitare oneri finanziari attraverso uno dei due metodi discussi qui, potrebbe certamente essere una mossa intelligente.