Chiusura su una casa :Cosa aspettarsi

Se stai per chiudere su una casa, congratulazioni! Non è stato facile atterrare un affare sulla vostra casa di sogno in questo mercato caldo. Probabilmente hai dovuto graffiare e artiglio il vostro modo di garantire un’offerta.

Dopo aver setacciato gli elenchi di casa, assicurando che la tua offerta fosse competitiva e saltando attraverso i cerchi di finanziamento, la tua offerta è stata finalmente accettata su una casa che è giusta per la tua famiglia.

Ma le chiavi non sono ancora tuoi—in modo da rimanere sulle spine! Essere eroe casa-acquisto della vostra famiglia, sapendo esattamente cosa aspettarsi quando si chiude su una casa.,

Cosa si sta chiudendo e quando succede?

La chiusura è il passo finale-prima che quella casa sia finalmente tua! La data di chiusura è il giorno in cui si diventa il proprietario legale della vostra nuova casa.

Durante la fase di negoziazione del contratto, tu (l’acquirente) e il venditore impostate una data di chiusura, che deve essere elencata nel contratto di acquisto. Dopo che il venditore accetta la tua offerta e la caparra-denaro dato per garantire il contratto-puoi aspettarti di aspettare un po ‘ prima della data di chiusura effettiva.

Anche se tu e il venditore potete concordare una data di chiusura, i tuoi agenti probabilmente lavoreranno con il tuo creditore e l’agenzia del titolo per suggerire una linea temporale che consenta loro abbastanza tempo per eseguire correttamente la loro fine dell’affare. Che potrebbe spingere la data di chiusura fuori diverse settimane o addirittura mesi dopo la vostra offerta è formalmente accettata.

Come prepararsi per la chiusura di una casa

Significa che puoi sederti e lasciare che tutti gli altri gestiscano i dettagli fino ad allora? Non esiste! Fai un respiro profondo. Hai ancora qualche terreno serio da coprire prima di chiudere su una casa., Ecco cosa devi fare:

Raduna la tua squadra

Quando sei così vicino a possedere una casa, non vuoi fare qualcosa di stupido per rovinare tutto. Quindi assicurati di avere una squadra solida dalla tua parte, iniziando con un agente immobiliare esperto—se non ne hai già uno. Hai sicuramente bisogno di un esperto che conosca il tuo mercato locale perché, siamo onesti, a nessuno piacciono le spiacevoli sorprese.,

Un agente può anche aiutare a rete con altre importanti membri del team come una(n):

• Impegno ufficiale
• Mutuo professionale
• ispettore della Casa
• Avvocato
• Titolo agente di assicurazione

Creare e Completare la Checklist di Chiusura

Dopo aver raccogliere la tua squadra di esperti, che può aiutare a rivedere il contratto e preparare per la chiusura di contingenze. Le contingenze di chiusura sono condizioni elencate nel contratto che devono essere soddisfatte prima che la transazione domestica diventi legalmente vincolante., Le contingenze possono includere:

• Ispezione domestica: per proteggersi da un cattivo affare, assumere un ispettore domestico per assicurarsi che non ci siano difetti nascosti che potrebbero costare un sacco di soldi dopo che il venditore è andato lungo.
• Valutazione: Questo è richiesto dal tuo creditore ipotecario per impedire loro di prestarti più soldi di quanto valga la casa. Voi o il vostro agente immobiliare può organizzare per un perito professionale per stimare il valore corrente di mercato della proprietà. La tassa di valutazione sarà inclusa nei costi di chiusura.,
• Documenti di prestito: Anche se sei stato preapprovato per un prestito, hai ancora qualche altro cerchio da saltare per ottenere l’approvazione finale sul tuo finanziamento. Preparati organizzando tutta la tua documentazione: identificazione, dichiarazioni di reddito (buste paga, moduli W-2), dichiarazioni patrimoniali (conti bancari, investimenti), informazioni assicurative e una copia del contratto. Avrai anche bisogno—se applicabile-di un decreto di divorzio (mantenimento dei figli, informazioni sugli alimenti) e documenti fallimentari. Per una lista di controllo dettagliata o informazioni di finanziamento, connettersi con un creditore ipotecario.,
• Homeowners Insurance: I proprietari di abitazione assicurazione è un must perché copre il costo per riparare, ricostruire, o sostituire la vostra nuova casa o oggetti nella vostra casa se è danneggiato o distrutto. Politiche tipiche proteggono anche con copertura di responsabilità contro gli incidenti in o sulla vostra nuova proprietà. I proprietari di abitazione di assicurazione è spesso richiesto da un creditore e di solito è incluso nel pagamento mensile del mutuo. Quindi assicuratevi di trovare un buon agente di assicurazione che può aiutare a ottenere la migliore copertura per il costo più basso.,
• Procedura dettagliata finale: Da non confondere con un controllo a casa, la procedura dettagliata finale—che il vostro agente immobiliare programmerà—avviene in genere 24 ore prima della chiusura. A questo punto, tutti gli effetti personali del venditore dovrebbero essere completamente cancellati, ad eccezione di tutto ciò che hai accettato di mantenere. Porta il tuo contratto per assicurarti che la condizione della casa corrisponda allo stato originale concordato. Dopo tutto, questo è ciò che una procedura dettagliata è tutto. Prova i principali elettrodomestici, apparecchi di illuminazione, servizi igienici, finestre, porte—e praticamente tutto ciò che si può pensare di testare., Prendete il vostro tempo e portare eventuali sorprese sgradite all’attenzione del vostro agente immobiliare immediatamente.

Le contingenze di chiusura sono condizioni elencate nel contratto che devono essere soddisfatte prima che la transazione domestica diventi legalmente vincolante.

Se uno di questi termini immobiliari è un po ‘ confuso, parla con il tuo agente. Non firmare o pagare per qualcosa che non capisci.

Quanto tempo ci vuole per chiudere una casa?

Il processo medio per la chiusura di una casa richiede 41 giorni.(1)

Perché il processo di chiusura della casa richiede così tanto tempo?, Bene, il 32% di tutte le transazioni incontra un qualche tipo di ritardo o riagganciamento prima della chiusura.(2)

E—shocker—46% dei ritardi sono causati da problemi di finanziamento.(3) Traduzione: La maggior parte dei ritardi accadono perché gli acquirenti assumono più stinkin ‘ credito prima della loro data di chiusura!

Ma se hai seguito i principi di insegnamento di Dave prima di considerare l’acquisto di una casa, allora sei già completamente fuori del debito con 3-6 mesi di spese nel vostro fondo di emergenza.

Non c’è motivo di impilare debito extra sulla parte superiore del mutuo., Non solo è che stupido, ma che la decisione invierà la vostra approvazione mutuo direttamente al tavolo da disegno. Prendendo in prestito più soldi cambia il tuo punteggio di credito, il che significa che il creditore dovrà attaccare il naso nelle loro calcolatrici per regolare il contratto di mutuo. Oh.

Un altro motivo per cui la chiusura potrebbe essere ritardata è se non sei in anticipo con il tuo creditore su tutti i tuoi obblighi di pagamento (come il mantenimento dei figli). Questo potrebbe cambiare il rapporto debito-reddito-il che significa più ricalcoli.

Problemi di chiusura che causano ritardi

Allacciate le cinture., E ‘ il momento di prepararsi per altri potenziali ritardi che potrebbero riagganciare la vostra capacità di chiudere su una casa. Questi problemi potrebbero accadere in qualsiasi momento dopo l’offerta—anche fino al giorno della chiusura.

Problemi di valutazione

È possibile che una valutazione ufficiale possa essere inferiore al previsto. Periti utilizzano vendite di case comparabili per calcolare il valore di una casa, e in alcune zone, i prezzi delle case sono in aumento così veloce che quelle vendite comparabili non hanno raggiunto. Si può anche finire con una valutazione bassa se la casa che stai acquistando ha caratteristiche che non sono tipici per il quartiere.,

Ma il più delle volte, una valutazione bassa è un segnale di avvertimento si può pagare più di quanto la casa vale la pena. Non importa la causa, il creditore non può approvare un importo del prestito per più del valore stimato della vostra casa. Se si finisce con una valutazione bassa, avete alcune opzioni. È possibile:

• Chiedere al venditore di abbassare il loro prezzo richiesto. (Si potrebbe anche avere una contingenza nel contratto che ti protegge dall’acquisto di una casa per sostanzialmente più dell’importo stimato.)
• Contestare la valutazione o richiederne una nuova se contiene informazioni errate., (Parla con il tuo agente immobiliare su questo.)
• Annullare il contratto.
• Incontrare nel mezzo con il venditore di pagare out-of-pocket contanti.

Se si decide l’ultima opzione, procedere con cautela. L’aggiunta di denaro per compensare una valutazione bassa significa che probabilmente dovrete vivere in casa più a lungo per il suo valore da recuperare. Se non puoi negoziare un accordo migliore con il venditore, la tua scommessa più sicura potrebbe essere quella di lasciare andare la casa.,

Problemi di prestito

Se hai fatto la tua offerta sulla tua nuova casa prima di essere preapprovato per un prestito, la tua banca inizierà ora a scavare nelle tue finanze per determinare quanto sono disposti a prestarti. Questo potrebbe andare davvero bene – o terribilmente sbagliato.

Dire che la vostra offerta è su una casa a prezzi accessibili con un acconto del 10% o più; allora siete probabilmente in buona forma per ottenere approvato per un 15 anni, mutuo a tasso fisso con un pagamento di non più del 25% della vostra paga da portare a casa. In questo caso, sarete in grado di pagare il mutuo in un ragionevole lasso di tempo., Qualsiasi altra opzione di prestito è una cattiva idea.

Troppi acquirenti si innamorano di case che non possono permettersi. E istituti di credito faranno del loro meglio per “rendere i vostri sogni di proprietà della casa si avvera,” ma lo faranno con opzioni di finanziamento marcio come mutui a tasso variabile o prestiti a due vie. Anche un semplice 30 anni, mutuo a tasso fisso è una fregatura che vi costerà decine di migliaia di più in interesse e tenervi in debito per decenni!

Idealmente, è necessario essere preapproved per un mutuo (non solo prequalificato) prima di iniziare lo shopping per le case., In questo modo conosci la tua fascia di prezzo esatta e non farai offerte su case che non puoi permetterti.

Idealmente, è necessario essere preapproved per un mutuo (non solo prequalificato) prima di iniziare lo shopping per le case. In questo modo conosci la tua fascia di prezzo esatta e non farai offerte su case che non puoi permetterti.

Problemi di ispezione domestica

Quasi tutte le ispezioni domestiche, anche quelle sulle nuove case, presenteranno alcuni problemi. Alcuni sono minori e possono essere ignorati o risolti negoziando ulteriormente i termini del contratto di acquisto.,

Tuttavia, alcuni problemi come le infestazioni di insetti o i danni causati dall’acqua sono segnali di pericolo che non puoi ignorare. Le termiti, ad esempio, causano più di damage 5 miliardi di danni alla proprietà ogni anno e i costi di riparazione non sono solitamente coperti dall’assicurazione di base dei proprietari di abitazione.(4) Oltre alle riparazioni, dovresti anche pagare uno sterminatore per eliminare l’infestazione. Per darvi un’idea di quanto ciò possa essere, lo sterminio chimico per una casa di 2.500 piedi quadrati costa tra $1.800 e $3.100.(5)

E danni da acqua? Stiamo parlando ovunque da $1,069 a $4,099. La media nazionale è un enorme $2,582!,(6) E per coronare il tutto, se una perdita d’acqua è stato intorno abbastanza a lungo, si può avere un problema di muffa sulle vostre mani troppo. Il costo per un tipico progetto di bonifica di stampi è compreso tra $1.116 e $3.364.(7)

Problemi di fondazione e principali problemi elettrici o idraulici sono anche costosi da riparare e indicano potenziali problemi in corso con la casa. Per quanto ami la casa o la posizione, di solito è meglio andare via che entrare in una casa con complicazioni costose.,

Per quanto ami la casa o la posizione, di solito è meglio andarsene che entrare in una casa con costose complicazioni.

Problemi di vicinato

Se la prima volta che hai visto la tua potenziale casa è stata anche la prima volta che hai visitato quel quartiere-acquirente attenzione!

Prendere misure tra oggi e la chiusura per assicurarsi che si sta acquistando una casa in un quartiere di qualità. La chiusura è definitiva ed è necessario assicurarsi che non ci siano problemi nascosti. Guidare attraverso in giorni diversi in vari momenti della giornata., Le persone sembrano a loro agio a visitare insieme fuori dalle loro case? I bambini corrono in giro? C’è costruzione nelle vicinanze?

Nuove aree commerciali e quartieri in espansione sono segni di una comunità sana. Andare online e la ricerca nelle scuole vicine e assicurarsi che questo è un posto si vorrà rimanere a lungo termine. Un grande affare su una casa non vale la pena se il quartiere è in declino.

Problemi Walkthrough

Immagina se-durante la procedura dettagliata finale-trovi qualcosa che è stato danneggiato o noti che il venditore ha rimosso qualcosa che doveva rimanere., Il processo per risolvere questi problemi potrebbe ritardare la data di chiusura.

Problemi di scartoffie

Il giorno di chiusura, firmerai la tua strada attraverso 50-100 pagine di scartoffie. (Sì, hai letto bene. Dopo settimane di attesa, si può essere tentati di brezza attraverso tutto il gergo legale confuso solo per essere fatto. Ma questo non è il momento per una gara fino al traguardo. Leggi attentamente ogni pagina e non aver paura di fare domande se qualcosa non torna. Il tuo agente immobiliare può aiutarti a navigare nei punti difficili.

Quanto costa chiudere una casa?,

Costi di chiusura sono le spese di terze parti carica quando si finalizzare l’acquisto della vostra casa; questi costi di solito includono il disegno di legge di ispezione a casa, premio per i proprietari di abitazione di assicurazione, tassa di valutazione, rapporto di credito oneri, spese legali, e così via. Essere consapevoli del fatto che è necessario pagare alcune di queste tasse prima del giorno di chiusura effettiva (caparra, ispezione a casa).

Come essere preparati per i costi di chiusura

Almeno tre giorni lavorativi prima della chiusura, il creditore deve inviare una divulgazione di chiusura., Questo modulo elenca tutti i termini finali del prestito, come i costi di chiusura e i dettagli di chi paga e riceve denaro alla chiusura.

Rivedere ogni costo con attenzione prima del tempo e confrontarlo con la stima del prestito originale. Questo è il modulo che hai ricevuto subito dopo aver applicato che ti ha detto il tasso di interesse stimato, il pagamento mensile e i costi totali di chiusura per il tuo prestito. Se qualcosa è cambiato, chiedi al tuo creditore perché.

Ricontrolla il tuo importo mensile del mutuo per essere sicuro che tutto sia stato calcolato correttamente e che tu possa davvero permettertelo., Il pagamento del mutuo non deve superare il 25% della retribuzione mensile da portare a casa.

Cosa devo portare il giorno di chiusura?

Per assicurarti che tutto funzioni senza intoppi, dovrai portare alcune cose al tuo appuntamento di chiusura. Per fortuna, il rappresentante della società titolo e ufficiale di prestito ipotecario di solito forniscono una lista di controllo di tutto il necessario., Questo elenco include:

• Foto ID
• Eccezionale documenti o pratiche burocratiche per il titolo di azienda o ufficiale di prestito ipotecario
• Certificato o assegno circolare intestato al titolo o di chiusura della compagnia per i costi di chiusura che non sono stati dedotti dal prezzo di vendita

che Cosa Succede il Giorno di Chiusura?

Se porti tutto ciò di cui hai bisogno il giorno di chiusura, preparati per una festa di John Hancock! Ecco cosa aspettarsi:

• Pagherai tutti i costi di chiusura rimanenti, come elencato nella tua Informativa di chiusura.,
• Il venditore firmerà i documenti per trasferire la proprietà della proprietà.
• Firmerai un:
  • Dichiarazione di regolamento che elenca tutti i costi relativi alla vendita della casa.
  • Ipoteca nota affermando la vostra promessa di rimborsare il prestito.
  • Ipoteca o atto di fiducia che garantisce la nota ipotecaria.

• La società titolare registrerà il nuovo atto a tuo nome.

Sembra semplice, ma preparati per un sacco di scartoffie!

Dove avviene la chiusura?

Per il tuo appuntamento di chiusura, probabilmente ti incontrerai presso l’ufficio dell’escrowee., L’escrowee sarà probabilmente la società di titolo che protegge legalmente la proprietà della casa.

Chi assiste alla chiusura di una casa?

A seconda di dove si vive, quelli al vostro appuntamento di chiusura potrebbe includere voi (l’acquirente), il venditore, l’impegno / agente di chiusura, l’avvocato (che potrebbe anche essere l’agente di chiusura), un rappresentante della società di titolo, il creditore ipotecario, e gli agenti immobiliari. Ma se il venditore ha pre-firmato l’atto e trasferire i documenti, probabilmente non avrà bisogno di essere lì.

Quanto tempo ci vuole per trasferirsi in una casa dopo la chiusura?,

Potresti essere in grado di trasferirti nella tua nuova casa non appena termina l’appuntamento di chiusura, a meno che il venditore non abbia chiesto di rimanere in casa per un periodo di tempo dopo la chiusura (come con un contratto di rent—back). La data di trasferimento avrebbe dovuto essere già determinata e dettagliata nel contratto.

Chiudi con sicurezza!

Una volta inchiodati questi gradini, sarai in grado di trasferirti nella tua nuova casa! Se hai bisogno di ulteriori informazioni su uno di questi aspetti, contatta un professionista. Immobiliare di Dave approvato Fornitori locali (ELP) sono i migliori nella vostra zona e può aiutare a chiudere con fiducia., Trova il tuo agente!