L’indagine 2018 sulle finanze dei consumatori (SCF) ha rilevato che l’eredità mediana negli Stati Uniti è di $69.000. Eppure un sondaggio HSBC ha rilevato che gli americani in pensione si aspettano di lasciare quasi $177.000 ai loro eredi. A quanto pare, il passaggio di proprietà e beni non sempre va come previsto o pianificato. Inoltre, anche se può sembrare una manna, ottenere un’eredità è raramente facile come depositare un assegno. Continua a leggere per imparare esattamente come funziona l’ereditarietà.,
Come funziona l’eredità Quando c’è una volontà
Quando qualcuno muore e non c’è un coniuge vivente, i sopravvissuti ricevono la proprietà attraverso l’eredità. Questo è di solito una dotazione di denaro dato a figli o nipoti, ma un’eredità può anche includere beni come azioni e immobili. La distribuzione delle attività è determinata durante il processo di pianificazione immobiliare, quando i testamenti sono scritti e gli eredi o i beneficiari sono designati.
La volontà specifica chi riceverà cosa. Per distribuire tutto in modo uniforme, si può semplicemente elencare i beneficiari., Se alcuni elementi devono essere lasciati a certe persone, questo deve essere precisato nel testamento. Per iniziare il processo di ereditarietà, una volontà deve essere presentata alla successione. Il tribunale di successione esamina la volontà, autorizza un esecutore e trasferisce legalmente beni ai beneficiari come delineato. Prima del trasferimento, l’esecutore risolverà uno qualsiasi dei debiti rimanenti del defunto.
Come funziona l’ereditarietà quando non c’è una volontà
L’ereditarietà diventa più complicata se il defunto non ha delineato la distribuzione degli asset prima della morte., In tal caso, un tribunale di successione deve determinare i desideri del defunto come meglio può. Il tribunale di successione controllerà per vedere se il defunto nominato beneficiari su azioni, conti bancari, conti di intermediazione e piani pensionistici. Immobili, gioielli, cimeli e altre proprietà possono essere più difficili da assegnare.
Una volta stabilito il piano, il tribunale nominerà un amministratore per agire come esecutore e diffondere i beni. Questo processo può richiedere mesi o anni per stabilirsi.,
Quando un’eredità ha restrizioni
Se sei sul lato ricevente di un’eredità, assicurati di leggere la stampa fine. Lo scrittore volontà può specificare che l’importo è pagato in piccole rate, piuttosto che in una grande somma. Lui o lei può anche limitare l’eredità a determinati usi, come l’educazione. A seconda dei termini del testamento, puoi ricevere i soldi solo quando raggiungi una certa età o una pietra miliare, come la laurea o il matrimonio.
Gli eredi sono responsabili dei debiti della proprietà?,
Sebbene i creditori possano tentare di riscuotere i debiti dai familiari del defunto, non ne sono direttamente responsabili. L’esecutore testamentario o l’amministratore paga eventuali debiti immobiliari prima di distribuire ciò che rimane della proprietà. Quindi, come erede, non sei personalmente responsabile di quei debiti e dovresti puntare i creditori verso la tenuta.
Dove ci sono tasse di successione
Mentre non esiste una tassa di successione federale, sei stati impongono l’imposta di successione: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey e Pennsylvania., In tutti questi stati, un coniuge è esente dal pagamento della tassa di successione. I figli ei nipoti sono esenti dalla tassa di successione in ciascuno degli stati ad eccezione di Pennsylvania e Nebraska. Le esenzioni variano a seconda dello stato per fratelli, zie, zii e figli e figlie. Probabilmente dovrai affrontare aliquote fiscali di successione più elevate se non sei correlato al defunto.
Dove c’è una tassa di successione, l’aliquota d’imposta dipende da fattori come lo stato, la tua relazione con il defunto e l’importo che hai ereditato. Le tariffe vanno dallo 0% al 18% del valore dell’eredità.,
L’imposta di successione è spesso discussa in relazione all’imposta patrimoniale. Queste sono due tasse distinte. Il beneficiario paga l’imposta di successione, mentre l’imposta di successione viene riscossa dalla proprietà del defunto. Le attività possono essere soggette sia alle imposte patrimoniali che alle imposte di successione, nessuna delle imposte o solo una di esse. Maryland e New Jersey sono gli unici stati che raccolgono sia immobiliare e imposta di successione. In quegli stati, l’eredità può essere tassata sia prima che dopo la sua distribuzione. Naturalmente, le leggi statali cambiano regolarmente., È sempre importante ricontrollare con la tua agenzia fiscale statale e forse anche un avvocato immobiliare.
Le somme forfettarie ereditate non sono considerate reddito. Tuttavia, si potrebbe pagare le tasse sulle attività che creano reddito. Se si eredita azioni, immobili o altri elementi che apprezzano, potrebbe essere necessario pagare l’imposta sulle plusvalenze una volta che li vendi. L’importo che pagherai in imposta sulle plusvalenze si basa in gran parte sulla quantità di profitto che fai, utilizzando il valore al momento dell’eredità come base di costo. Se si eredita un conto di pensionamento, si dovrà pagare le imposte sul reddito sulle distribuzioni., Ereditato Roth IRA, tuttavia, sono esentasse, come sono i proventi di assicurazione sulla vita.
La linea di fondo
Entrare in una grande eredità non garantisce la sicurezza finanziaria. Senza un piano, è molto facile soffiare una manna. L’improvvisa corsa di denaro è noto per innescare l’inflazione stile di vita e il comportamento irrazionale. I beneficiari sono a volte in condizioni finanziarie peggiori dopo l’eredità rispetto a prima., Se sei impostato per ereditare un grosso pezzo di cambiamento, sii realistico sull’importo che stai ereditando, valuta la tua situazione finanziaria attuale, considera i tuoi obiettivi, stabilisci i confini e spendi pensieroso. Rimborso del debito e investire dovrebbe essere priorità assoluta.
Suggerimenti per la gestione di un’eredità
- Non farlo da solo. Ottenere un’eredità è un grande momento per trovare un consulente finanziario. Si può essere sicuri di come utilizzare al meglio la vostra ricchezza ritrovata, e probabilmente avrete domande., Un consulente può aiutarti a redigere un piano finanziario con il tuo guadagno preso in considerazione e decidere come investire i tuoi soldi in modo che cresca a lungo termine. Uno strumento di corrispondenza come SmartAsset rende più facile trovare un consulente che soddisfi le tue esigenze. Una volta che risponderai a una serie di domande sulla tua situazione finanziaria e le tue esigenze, il nostro strumento ti abbinerà con un massimo di tre consulenti nella tua zona.
- Pensa prima di spendere. Troppo spesso, le persone sperperano ricchezza improvvisa., Considera di mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio per darti il tempo di piangere la tua perdita e quindi iniziare a valutare la tua situazione finanziaria con uno stato d’animo più chiaro.
- Valuta realisticamente la tua eredità e dai priorità ai tuoi obiettivi. Sei indietro sul risparmio per la pensione? Ci sono debiti ad alto interesse che devi ancora pagare? Hai intenzione di iniziare a risparmiare per l’educazione di tuo figlio? Molti consulenti che raccomandano di utilizzare l’eredità per creare prima un fondo per il giorno di pioggia, quindi pagare i debiti e quindi finanziare i risparmi per la pensione.