Voglio presentarvi alcuni miei amici. Sono confortevoli, professionisti della classe media con un reddito decente, eppure pagano zero imposta federale sul reddito.
Non c’è bisogno di chiamare l’IRS, però., Quello che stanno facendo è completamente legittimo perché approfittano di detrazioni e crediti fiscali sufficienti per ottenere il loro reddito a un livello che si traduce in tasse zero.
Li amano o li odiano, ecco come lo fanno.
Potresti avere amici con lavori proprio come i miei amici. Amy è un ingegnere, e Jason è un insegnante. Vivono in una casa adorabile (pagata) che è iniziata come una casa di avviamento e si è trasformata in una casa per sempre.,
Anche dopo l’arrivo del loro primo figlio, non sentivano il bisogno di lasciare il loro piccolo angolo tranquillo del quartiere alla ricerca di qualcosa di più grande (e più costoso).
Hanno lavorato duramente per pagare la loro casa, e l’idea di un nuovo pagamento del mutuo non sembrava affatto attraente!
Un caso di studio reale
Diamo un’occhiata ai loro dati finanziari. Amy guadagna $65.000 all’anno in una società di ingegneria, e Jason guadagna Jason 45.000 all’anno insegnando terza elementare in una scuola elementare pubblica rurale in North Carolina., Il loro stipendio combinato di $110.000 è molto più alto del reddito medio delle famiglie per la loro comunità, eppure tendono a vivere proprio come tutti gli altri intorno a loro.
Sono davvero concentrati sul pagamento di meno tasse possibili in questo momento, e approfittano di ogni opportunità per ridurre il loro reddito imponibile. Lavoro di Amy offre un 401 (k), e lei mette il massimo $18.000 nel suo conto ogni anno.
Amy contribuisce anche $1.000 al suo account di spesa flessibile per l’assistenza sanitaria sponsorizzato dal datore di lavoro (FSA) per coprire le tipiche fatture mediche e dentali per l’anno., Per coprire i costi di assistenza all’infanzia per il loro bambino, Amy finanzia il suo conto di spesa flessibile per l’infanzia con $5.000 per coprire la maggior parte dei costi durante l’anno scolastico (Jason si trasforma in un papà stay-at-home durante le sue pause estive da scuola).
Il lavoro governativo di Jason offre un piano 401)(k e un piano 457. È un segreto poco noto che puoi contribuire con l’importo massimo ($18.000 nel 2017) sia a un account 401(k) CHE a un account 457. Jason rinvia $36.000 nel suo piano 401(k) e 457, rendendo i suoi stipendi imbarazzanti piccoli. Grazie al cielo per la paga da portare a casa più robusta di Amy!,
In cima a tutti i loro altri risparmi, Amy e Jason ogni fondo una franchigia tradizionale IRA con gli importi massimi (each 5.500 ciascuno nel 2017).
Ecco la ripartizione della loro situazione finanziaria e la prova che pagano taxes 0 imposte sul reddito. Vuoi assicurarti di approfittare di tutti i benefici fiscali che puoi e pagare il minor numero possibile di tasse? Ottenere i vostri conti esaminati da un professionista autorizzato come Capitale personale.
Partecipando a tutte le opzioni di risparmio fiscali differite a loro disposizione, Amy e Jason riescono a ridurre il loro reddito di $71.000!, Il loro reddito si restringe da $110.000 a $39.000.
Dopo aver sottratto la loro deduzione standard ($12.600) e tre esenzioni personali (total 12.000 totale), sono lasciati con un reddito imponibile di soli$14.400. Questo lascia la coppia nel 10% staffa fiscale con una fattura fiscale di $1.440 prima di applicare per eventuali crediti d’imposta.
A livello di reddito di Amy e Jason, il risparmio di pensione Contributi di credito ammonta a 8 800. Con un bambino, hanno diritto a un Child 1.000 Child Tax Credit (preso come un Child 640 Child Tax Credit e un refundable 360 rimborsabile Child Tax Credit aggiuntivo).,
Insieme, questi crediti d’imposta cancellano completamente la responsabilità fiscale della coppia e si traducono in un rimborso di $360 (più qualsiasi imposta federale sul reddito trattenuta durante l’anno). Questo è meglio di tax 0 tasse!
Niente figli? Puoi ancora pagare Taxes 0 in tasse
Non c’è dubbio che avere figli sia un ottimo modo per abbassare le tasse. Ma Amy e Jason potrebbero ancora guadagnare uno stipendio a sei cifre e pagare zero tasse senza quella piccola detrazione fiscale carina che li insegue in giro per casa.
Ecco un’altra variante dello scenario di cui sopra, se Amy e Jason non hanno avuto figli.,
Diamo alla coppia un leggero taglio salariale a uno stipendio combinato di $102.000 e rimuoviamo la detrazione di 5 5.000 per il contributo FSA per l’assistenza all’infanzia (no kids = no childcare).
In questo caso, la coppia viene lasciata con un reddito netto di $36.000 e una passività fiscale di $1.540 prima dei crediti d’imposta. Il risparmio di pensione Contributo di credito sarebbe spazzare via l’intera responsabilità fiscale, lasciando Amy e Jason con un bill 0 fattura fiscale.,
Il risparmio di pensione Contributi di credito potrebbe essere alto come Amy 2.000 per Amy e Jason; tuttavia, è limitato dalla responsabilità fiscale effettiva ($1.540 in questo caso).
Il costo della spesa rispetto al risparmio
Potresti obiettare al livello di reddito che Amy e Jason portano a casa ogni mese. Nel primo esempio (con un bambino), il loro reddito dopo le detrazioni è di soli $36.000. Potrebbe essere un sacco nella Carolina del Nord rurale dove vivono Amy e Jason, ma non sarà sufficiente per sopravvivere in aree a più alto costo della vita come New York City o Silicon Valley. Questa è una critica valida.,
Cosa succede se Amy e Jason non approfittano di alcuna opzione per abbassare il loro reddito imponibile? Il loro reddito imponibile sarebbe $85.400 (dopo la deduzione standard e le esenzioni personali). La coppia avrebbe dovuto quasi $12.000 in tasse a quel livello di reddito.
In altre parole, Amy e Jason possono risparmiare $12.000 sulle loro tasse massimizzando i loro conti di risparmio differiti dalle imposte e partecipando a conti di spesa flessibili.
Pagare Taxes 0 tasse su un reddito a sei cifre
Così come si fa a pagare taxes 0 tasse quando si fanno sei cifre? Il risultato netto di mosse fiscali intelligenti è stato dimostrato., Ecco il metodo esatto da seguire:
- Max imposte differite piani di risparmio, come 401(k)s, 457s e IRAs
- Imbuto mediche e di assistenza all’infanzia spese attraverso HSAs o FSAs
- non perdete comuni di crediti di imposta e come il bambino che il credito di imposta di pensione e contributi di risparmio di credito
Vuoi saperne di più su come risparmiare sulle tasse, anche se non si dispone di un reddito a sei cifre? Scopri i concetti di Cofield, un sito educativo dal consulente finanziario Carter Cofield., Nel suo corso fiscale, imparerai tutto quello che c’è da sapere su come sfruttare le detrazioni e come funzionano le tasse sugli investimenti.