Come scegliere una carta di credito

La promessa di guadagnare vantaggi preziosi da una carta di credito può essere eccitante. Ma scegliere la carta migliore da aggiungere al tuo portafoglio non è sempre così facile come sembra. Ci sono molti fattori da pesare prima di compilare un’applicazione effettiva. Per lo meno, è necessario considerare le vostre abitudini di spesa, i tipi di premi che apprezzi di più, e il tipo di carta di credito è molto probabile che si qualificano per in questo momento. Ecco tutto quello che c’è da sapere su come scegliere una carta di credito.

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Rivedere il vostro credito

Passo uno per scegliere la carta di credito giusta sta controllando il vostro rapporto di credito da Equifax, TransUnion, e Experian. Quando si applica per una carta di credito, la condizione del vostro credito avrà una grande influenza su se si ottiene approvato o no. È possibile controllare tutti e tre i rapporti di credito gratuitamente una volta ogni 12 mesi a AnnualCreditReport.com.

Assicurati di esaminare ogni rapporto in dettaglio. Ottenere un senso di come il vostro credito forme up — buono, cattivo, o in altro modo. È anche saggio controllare gli errori e segnalarli., Errori di credito accadono e potrebbero abbassare i punteggi di credito in modo ingiusto. Se scopri errori, puoi contestarli con le agenzie di credito. Il Consumer Financial Protection Bureau fornisce lettere di disputa di esempio che possono aiutare.

È possibile controllare i punteggi di credito pure, anche se i punteggi che si trovano on-line sarà probabilmente diverso dal punteggio tuo creditore vede. Emittenti di carte di credito hanno diversi requisiti punteggio minimo di credito per le diverse carte., Quindi, se si scopre che il tuo punteggio di credito attualmente rientra nella gamma “fiera”, probabilmente non è saggio fare domanda per una carta premium rewards che richiede credito eccellente o buono per qualificarsi.

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Capire le vostre abitudini di spesa

Avanti, si dovrebbe guardare indietro ed esaminare le vostre abitudini di spesa. Spendi un sacco di soldi ogni mese in generi alimentari per sfamare una famiglia numerosa? Ordinate da asporto o cenare fuori spesso? Con la giusta strategia di carta di credito, potresti essere in grado di aumentare il tuo potenziale di guadagno in diverse categorie di spesa., Per esempio, ci sono carte di credito che offrono premi extra quando si spendono certe categorie:

• Viaggi
• Pranzo
• Alimentari
• Gas
• Animazione

Quando si sceglie una carta di credito offre maggiori ricompense per gli acquisti si fanno spesso, si può guadagnare più punti, miglia, o cash back (a seconda del tipo di carta).

Diamo un’occhiata a pranzo come un esempio e immaginate di spendere una media di $1.000 al mese per gli acquisti da pranzo., Si potrebbe guadagnare fino a $20 al mese ($240 all’anno) con un 2% cash back card (1% quando si acquista, più 1% come si paga) come il Citi® Double Cash Card.

Ora, si supponga di inserire lo stesso $1.000 in acquisti mensili da pranzo sulla Chase Sapphire Reserve. Si dovrebbe guadagnare 3x punti per un totale di 3.000 punti Ultimate Rewards (36.000 all’anno). Sulla base della valutazione del ragazzo dei punti di 2,0 centesimi per punto, quei punti 36,000 Ultimate Rewards potrebbero valere fino a rewards 720 in premi. Questo è molto più bang per il dollaro.,

Comprendere i diversi tipi di carte là fuori

Una volta che si conosce la condizione del vostro credito e identificare le categorie di spesa pesanti, si è pronti per iniziare a spulciare attraverso le offerte di carte di credito. A questo punto, si dovrebbe cercare di capire quali caratteristiche della carta di credito sono il più attraente e come si prevede di riscattare i tuoi punti. Ad esempio, hai in mente un viaggio post-crisi a Parigi, quindi una carta di credito sud-ovest non è chiaramente il modo migliore per andare., Se riscatti principalmente punti per voli nazionali economici, ti consigliamo di ottenere una carta aerea cobrandata o optare per una carta che offre flessibilità nei partner di trasferimento, come la carta Chase Sapphire Preferred.

Ecco alcuni tipi comuni di carte di credito da considerare:

Cobranded airline and hotel carte di credito

Cobranded airline and hotel carte di credito sono ideali per le persone che sono fedeli a un programma specifico, ma non abbastanza per guadagnare lo status di elite. Queste carte offrono vantaggi che possono rendere i vostri viaggi un po ‘ più confortevole., Con le carte di linea aerea, ci si può aspettare gratis borse controllate, sconti sugli acquisti in volo e forse anche il progresso verso lo status di elite. Le carte di credito dell’hotel, d’altra parte, di solito offrono uno stato di medio livello che può comportare vantaggi come gli aggiornamenti delle camere, la colazione gratuita e i punti bonus sui soggiorni a pagamento.

Carte rewards bancarie

Le carte rewards bancarie offrono la massima flessibilità in termini di rimborsi. Queste carte offrono spesso generosi bonus nelle categorie di spesa di tutti i giorni., Quando si tratta di riscattare i punti, hai la possibilità di scegliere cash back o trasferire punti ai trasferimenti aerei e alberghieri. Questo rende questi premi estremamente versatili. Se opti per una carta premium bank rewards, puoi anche approfittare di vantaggi preziosi come l’accesso alla lounge dell’aeroporto, i crediti di viaggio annuali e altro ancora.

Le nostre carte rewards bancarie preferite includono la Chase Sapphire Preferred, la Citi Premier® Card e la American Express® Gold Card.,

Cash back carte di credito

Cash back carte di credito può essere una buona misura per le persone che preferiscono mantenere le cose semplici quando si tratta di ricompense carta di credito. Non ci sono programmi di premi per tenere traccia e non devi mai preoccuparti di un emittente della carta svalutando i tuoi premi. Premi in denaro ti danno la possibilità di spendere i tuoi guadagni su tutto ciò che ti piace.

Cash back carte come la carta Blue Cash Preferred® da American Express sono grandi se si vuole massimizzare le categorie di spesa di tutti i giorni come il gas, generi alimentari, e lo streaming., La Citi ® Double Cash Card è un’opzione unica se vuoi guadagnare premi cash back che possono essere convertiti in punti Citi ThankYou per rimborsi di alto valore.

No-annual-fee carte di credito

No-annual-fee carte di credito può essere una buona misura per le persone che preferiscono ridurre al minimo le loro spese di tasca quando guadagnare premi. La Chase Freedom® (non più aperta a nuovi candidati) è un ottimo esempio di una carta di alto valore senza canone annuale. La carta offre rotazione 5% cash back categorie dove è possibile massimizzare i tuoi guadagni., Si può guadagnare 5% cash back in rotazione categorie trimestrali sul primo $1.500 in acquisti ogni trimestre si attiva. La parte migliore è che se hai un’altra carta che guadagna punti Chase Ultimate Rewards, come il Chase Sapphire Preferred, puoi convertire i tuoi guadagni cash back in punti Ultimate Rewards. Dal momento che TPG valori Ultimate Rewards punti a 2 centesimi ciascuno, è possibile ottenere un ritorno più grande sul vostro in sospeso utilizzando i premi in questo modo.,

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Comprensione dei termini di base della carta di credito

Mentre cerchi la carta di credito che spunta da tutte le tue caselle, aiuta a capire i termini di base della carta di credito che incontrerai durante la tua ricerca. Conoscere questi termini ti consentirà meglio di confrontare le offerte di più emittenti di carte e scegliere il tuo preferito.

• APR: APR è l’acronimo di annual percentage rate – l’interesse che un emittente della carta addebita come un tasso annuale., APR di una carta può essere meno importante di quanto si pensi se non portare un saldo. Con la maggior parte delle carte di credito, non dovrete alcun interesse se si paga il saldo dichiarazione completa entro la data di scadenza.
• Commissioni: le commissioni sulla carta di credito sono costi aggiuntivi che possono essere associati a determinate carte di credito. Le commissioni comuni a cui prestare attenzione sono le tasse annuali, le commissioni di pagamento tardivo, le commissioni di trasferimento del saldo e le commissioni di transazione estere, solo per citarne alcune. Una tassa di carta di credito non è necessariamente un killer affare, ma si dovrebbe capire che cosa si sta accettando prima di applicare per un nuovo account.,
• Pagamenti minimi: un pagamento minimo è l’importo più basso di denaro che puoi pagare ogni mese all’emittente della tua carta. Se non si paga il pagamento minimo, si può incorrere in tasse in ritardo e potrebbe danneggiare il rating del credito.
• Perks: A parte i premi, alcune carte di credito offrono altri vantaggi che possono essere estremamente prezioso. I crediti per le compagnie aeree, il PreCheck TSA e i crediti per l’ingresso globale, l’accesso alle lounge aeroportuali e la copertura dell’auto a noleggio sono solo alcuni esempi.
• Ricompense: Ricompense della carta di credito sono di solito legati a quanto si spende sul conto., Ricompense possono venire sotto forma di punti, miglia, o cash back si può guadagnare e riscattare.
• Bonus di benvenuto: un bonus di benvenuto con carta di credito, chiamato anche bonus di iscrizione, è un’offerta che alcuni emittenti di carte fanno per attirare nuovi clienti. In genere è necessario spendere un importo minimo per qualificarsi (ad esempio, $5.000) entro pochi mesi dall’apertura del nuovo account. Se soddisfi il requisito di spesa, riceverai un certo numero di punti, miglia o cash back in cambio.,

Comprendere i requisiti di credito e di qualificazione

Abbiamo già discusso come un buon credito è la chiave se si spera di qualificarsi per una nuova carta di credito. Se si desidera massimizzare le possibilità di essere approvato per una carta di credito, si dovrebbe avere familiarità con altri fattori emittenti di carte possono prendere in considerazione troppo, come il reddito delle famiglie e debito in essere.

Può anche aiutare a rivedere le restrizioni dell’applicazione della carta di credito da diversi emittenti di carte per vedere se qualcuno di loro potrebbe trattenerti., Ad esempio, American Express limita i bonus di benvenuto a uno per tutta la vita, mentre Chase generalmente non ti approva per una nuova carta se hai fatto domanda per cinque o più carte negli ultimi 24 mesi. A causa di regole come questa, ti consigliamo di applicare per il più alto bonus di carta Amex possibile e tenere traccia delle vostre richieste di credito prima di applicare per una carta Chase.

Bottom line

In definitiva, la scelta di una carta di credito si riduce a prendere una decisione in base alle proprie esigenze personali., Scegli una carta che offre il maggior numero di premi sulle tue più grandi categorie di spesa e ti aiuta a raggiungere i tuoi futuri obiettivi di viaggio. Prima di applicare per la carta di credito, è importante essere consapevoli del tuo punteggio di credito e eventuali limitazioni emittente della carta che potrebbero avere un impatto la vostra capacità di ottenere approvato o guadagnare un bonus di benvenuto. che si crede Se si qualificano e utilizzare la nuova carta di credito in modo responsabile, ha il potenziale per essere un grande strumento che può aiutare a costruire credito mentre guadagnare ricompense interessanti come bonus.,

Additional reporting by Ariana Arghandewal

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