dichiarazioni errate o mancati pagamenti effettuati in tempo possono influenzare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, questi errori possono essere corretti e quindi migliorare il tuo profilo di credito. Qui un passo dopo passo di come si può fare
la maggior parte delle persone acquisiscono debito per migliorare il loro tenore di vita o risolvere problemi urgenti. Molti fanno prestiti bancari o hanno carte di credito., Tuttavia, ci sono pagamenti del debito che sono complicati da cancellare. A volte possiamo ritardare le rate o richiedere un rifinanziamento.
queste azioni possono portare a errori nei nostri rapporti di credito e, necessariamente, avremo bisogno di una riparazione.
questa cifra può aiutarci ad aumentare il nostro punteggio di credito, cioè aumentare gli importi che ci possono prestare o un maggiore allentamento dei tassi di interesse.
ma cos’è la riparazione del credito?, È l’opportunità di contestare e quindi correggere elementi negativi e imprecisi nei rapporti di credito che potrebbero danneggiare i nostri punteggi di credito.
in molte occasioni ci sono mancati pagamenti che sono stati fatti in tempo, che potrebbe accadere quando si organizza un piano di pagamento con rate ridotte; dichiarazioni errate, come ad esempio un conto riflesso come “regolato per intero” invece di “pagato per intero”.,
ci possono anche essere informazioni obsolete, ri-invecchiamento, che si verifica quando un esattore o creditore cambia la data di “spurgo” di un account e lo fa rimanere sul vostro rapporto più a lungo di quanto dovrebbe.
il Fair Credit Reporting Act (FCRA) consente di presentare una controversia ogni volta che non siete d’accordo con qualsiasi informazione che appare sul vostro rapporto di credito. Se le informazioni non possono essere verificate per essere accurate entro 30 giorni (occasionalmente 45 giorni), l’ufficio di credito deve rimuovere l’elemento contestato.,
ogni agenzia di credito (Equifax, TransUnion, e Experian) mantiene la propria versione proprietaria del suo rapporto di credito.
tuttavia, la riparazione non è una formula magica che può garantire un rapporto di credito pulito senza elementi negativi. Se il creditore o creditore può verificare un elemento negativo, riparazione di credito non può aiutare a eliminarlo.
Come riparare il credito
ci sono diversi modi., Il budget (quanto puoi pagare), il livello di fiducia per fare dispute da solo, il numero di elementi negativi che vuoi contestare sono parametri che ti aiuteranno in questo obiettivo.
i più elementi che si desidera contestare, più è possibile aumentare il punteggio di credito. Se si dispone di una varietà di elementi da contestare, può valere la pena spendere soldi per un servizio di riparazione di credito professionale.
a lungo termine, i soldi risparmiati assicurando tassi di interesse più bassi con un punteggio migliore possono giustificare alcuni soldi spesi in anticipo.,
se decidi di effettuare la riparazione da solo, non devi pagare nulla, questo fa parte dei diritti protetti dal Fair Credit Reporting Act. Ci sono anche strumenti di monitoraggio del credito pagati a prezzi molto bassi che aiutano a risolvere le controversie.
ancora, se si utilizza il processo di riparazione di credito gratuito o lavorare con una società, i passaggi nel processo di riparazione sono fondamentalmente gli stessi:
- ottenere rapporti di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito.,
- rivedere i rapporti per identificare possibili errori ed errori.
- contestare qualsiasi elemento che si trova, sia con l’ufficio di credito che ha emesso il rapporto o con l’emittente di credito che ha fornito le informazioni.
- attendere da 30 a 45 giorni mentre l’ufficio di credito o l’emittente tenta di verificare le informazioni.
- se le informazioni non possono essere verificate, devono essere eliminate.
- riceverai una copia gratuita del tuo rapporto di credito, in modo da poter confermare che le informazioni sono state cancellate.,
fasi del processo gratuito
se il processo di riparazione del credito viene eseguito gratuitamente, i rapporti di credito gratuiti devono essere scaricati una volta ogni dodici mesi (sul sito web annualcreditreport.com puoi farlo).
poi, è necessario controllare i rapporti per gli errori e concentrarsi sulla sezione che dettaglia le informazioni negative, dal momento che questi sono gli elementi che stanno danneggiando il tuo punteggio.
successivamente, è necessario presentare le controversie online o per posta fisica, assicurandosi di fornire la documentazione comprovante il tuo caso.,
è importante notare che c’è una certa conoscenza per riparare il credito da soli. Pertanto, se si decide di passare attraverso questo processo da soli, potrebbe essere necessario ulteriori indicazioni.
Servizi di riparazione
Se ci sono una varietà di controversie o non sono semplici, si consiglia di utilizzare un servizio di riparazione di credito professionale.
per questo è necessario trovare una società di riparazione di credito stimabile, con stato autorizzato avvocati.,
inoltre, è necessario autorizzare l’avvocato con licenza statale per ottenere rapporti di credito e presentare controversie a vostro nome. Questo di solito viene fornito con una tassa di installazione che vanno da $ 15 a.20.
la società di riparazione di credito ha il loro team rivedere i rapporti e poi lavorare con voi per raccogliere la documentazione necessaria. Fanno controversie per tuo conto e ti terranno aggiornato sui progressi. Di solito c’è un canone mensile che varia tra 8 80 e $ 120 al mese.,una volta che tutte le controversie sono state chiuse, essi forniscono una copia gratuita del vostro rapporto di credito in modo da poter rivedere.
applicazioni online per la riparazione del credito
software di riparazione del credito e applicazioni online sono altre opzioni che le persone hanno per identificare possibili errori e condurre controversie per riparare il credito.
queste piattaforme Segnano informazioni negative sul tuo rapporto di credito in modo da poter verificare che sia accurato., In caso contrario, queste app ti aiuteranno a presentare controversie online.
alcuni programmi consentono di presentare controversie alle agenzie di credito, mentre applicazioni come SmartCredit rendono facile condurre controversie direttamente con il fornitore di credito.
punteggio di credito
riparazione di credito non è una garanzia che il tuo punteggio di credito aumenterà, ma è molto probabile che lo farà.
in molti casi, le persone che hanno errori corretti sui loro rapporti di credito vedono i loro punteggi migliorare., Tuttavia, l’importo che il punteggio aumenta può variare a seconda di dove è iniziato il tuo punteggio (i punteggi più alti tendono ad aumentare più lentamente rispetto ai punteggi bassi), quanti altri elementi negativi hai e quanto tempo fa li hai sostenuti, l’età di qualsiasi informazione negativa che appare nel tuo rapporto.
inoltre, se i rapporti contengono un sacco di informazioni errate o discutibili, il potenziale aumento del punteggio di credito da riparazione di credito a volte può essere enorme., Dipende da ogni caso particolare
attenzione alle truffe
l’industria di riparazione del credito ha una reputazione di truffe e quindi nasce la diffidenza della maggior parte delle persone.
ci sono state truffe registrate intorno a problemi di credito e debiti dei consumatori, riduzione del debito, regolamento del debito, punteggio di credito, ecc.ci sono persone che approfittano della disperazione della gente, quindi dovresti essere attento a qualsiasi situazione.,
uno dei modi più semplici per sapere se un servizio finanziario è legittimo è quello di consultare il Better Business Bureau (BBB). Se un’azienda ha una valutazione A+, puoi essere più sicuro che fornirà un aiuto legittimo.
tuttavia, questa protezione non è disponibile con le società di riparazione di credito. BBB non qualifica alcuna società la cui offerta principale di servizi è credit repair. Il motivo è dovuto al numero di reclami ricevuti dall’industria nel suo complesso.
quindi la riparazione del credito è cattiva?
No., Ed è sbagliato per le persone a pensare che la riparazione di credito è male a causa di truffe. Dovrebbe essere chiaro che questa cifra è un diritto del consumatore protetto dal governo federale.
evitare la riparazione di credito a causa della preoccupazione di truffe, significa perdere l’opportunità di migliorare facilmente il punteggio di credito. Devi solo prendere ulteriori misure per assicurarti che il servizio che scegli sia legittimo.
suggerimenti per evitare truffe
- consultare l’azienda nel rapporto truffa e nei rapporti dei consumatori.,
- cerca siti Web di recensioni di terze parti indipendenti per recensioni imparziali dei clienti.
- utilizzare un servizio di referral accreditato che verifica in modo indipendente i servizi affidabili.
- assicurarsi che la società ha un avvocato sul personale che è autorizzato a presentare controversie per conto vostro nel vostro stato.
- controlla le tariffe e se l’azienda offre una garanzia di rimborso.,
- rivedere tutte le affermazioni della società e fare attenzione con gli assoluti, come una società che garantisce che essi possono migliorare il loro punteggio di credito di una certa quantità di punti.
la maggior parte delle aziende offrono una valutazione gratuita per rispondere a tutte le domande che avete. Utilizzare questo a tuo favore per familiarizzare con l’azienda e assicurarsi che siano quelli giusti.
Quanto tempo ci vuole?
il tempo può variare a seconda della velocità con cui l’agenzia di credito o il fornitore risponde alle controversie.,
hanno 30 giorni per rispondere a una controversia; in alcuni casi, potrebbero essere necessari 45 se richiedono informazioni di tracciamento. Se si dispone di diverse controversie per presentare è necessario gestirli alcuni alla volta. Di conseguenza, il processo può richiedere 3-6 mesi.
Quanto costa?
il costo varia a seconda della forma scelta per la riparazione del credito. Se lo fate da soli è possibile riparare il vostro credito gratuitamente.
i servizi di riparazione del credito professionale di solito hanno costi di installazione più spese amministrative mensili., La tassa di installazione è di solito circa $15-20 per ottenere i vostri rapporti di credito e rivederli. Quindi viene pagato un canone mensile mentre fanno controversie per tuo conto. Questa tassa è di solito intorno.80 a. 120 al mese.
software di riparazione di credito ha spesso un costo una tantum che vanno da $30 a $399, mentre le applicazioni online che forniscono anche il monitoraggio del credito e punteggio di monitoraggio di solito hanno un costo mensile.
la riparazione del credito è legale in tutti i 50 stati?,
puoi riparare legalmente il tuo credito da solo, indipendentemente da dove vivi negli Stati Uniti. La legge federale protegge anche il tuo diritto di avere una rappresentanza legale per portare controversie a tuo nome. Ciò significa che ogni volta che assumete i servizi di un avvocato con licenza statale che autorizzi a presentare controversie per tuo conto, anche i servizi di riparazione del credito sono legali.
Cosa fanno le società di riparazione del credito?
società di riparazione di credito non fanno nulla che non si può fare da soli., Tuttavia, essi possono essere in grado di ottenere risultati migliori a causa della loro esperienza.