Confrontando i limiti di contributo: Roth 401(k) vs. Roth IRA

Sai, ovviamente, cos’è un 401 (k) e cos’è un IRA. Ma da quando le versioni Roth di questi veicoli con vantaggi fiscali sono entrate in scena (raddoppiando le opzioni), l’assegnazione dei dollari di pianificazione della pensione è diventata più complicata. Ecco il lowdown su entrambi i Roths. La buona notizia è che, a differenza del Roth IRA, il Roth 401(k) funziona quasi identico al tradizionale 401(k) per quanto riguarda i contributi.,

Roth 401(k)

A differenza di un tradizionale 401(k), il conto Roth 401(k) è finanziato con denaro al netto delle imposte (al contrario dei dollari al lordo delle imposte). Questo tipo di piano è entrato ufficialmente nello spazio di investimento pensionistico nel 2006. Questa innovazione è stata creata da una disposizione della crescita economica e Tax Relief Reconciliation Act del 2001.

Modellato sul Roth IRA, il Roth 401(k) offre agli investitori l’opportunità di finanziare i conti con denaro al netto delle imposte., Nessuna detrazione fiscale viene ricevuta sui contributi a un Roth 401 (k), ma gli investitori non dovranno tasse sulle distribuzioni qualificate. I partecipanti ai piani 403 (b) hanno anche diritto a partecipare a un account Roth.

L’offerta del Roth 401(k) è volontaria per i datori di lavoro. Per offrire un tale piano, i datori di lavoro devono istituire un sistema di tracciamento per separare le attività Roth dal piano corrente della società. Questa può essere una proposta costosa, e il vostro datore di lavoro può scegliere di non farlo.,

Roth IRA

Prende il nome dal senatore Delaware William Roth, e stabilito dal Taxpayer Relief Act del 1997, un Roth IRA è un piano pensionistico individuale (un tipo di piano pensionistico qualificato) che ha molte somiglianze con l’IRA tradizionale. La più grande distinzione tra i due è come sono tassati.

Contributi IRA tradizionali sono generalmente realizzati con dollari al lordo delle imposte; di solito si ottiene una detrazione fiscale sul vostro contributo e pagare l’imposta sul reddito quando si ritira il denaro dal conto durante la pensione.,

Al contrario, Roth IRA sono finanziati con dollari al netto delle imposte; i contributi non sono deducibili dalle tasse-anche se si può essere in grado di prendere credito d’imposta di un risparmiatore del 10% al 50% del contributo, a seconda del reddito e la situazione di vita. Ma una volta che si inizia a prelevare fondi, le distribuzioni qualificate sono esentasse.

Roth IRAs sono volontari e devono essere istituiti su base individuale, piuttosto che attraverso un datore di lavoro.,

Limiti di contribuzione

Puoi contribuire con un massimo di $19.500 nel 2020 e nel 2021 a un Roth 401(k), lo stesso importo di un tradizionale 401(k). Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con un extra di $6.500 come contributo di recupero. Questi limiti sono per individuo; non devi considerare se sei sposato o single.

Se vuoi contribuire sia a un Roth che a un tradizionale 401(k), l’importo massimo è ancora $19.500. Puoi dividere i tuoi contributi tra i conti in qualsiasi modo tu voglia.,

Puoi contribuire fino a $6.000 all’anno a un Roth IRA nel 2020 e nel 2021—e se hai 50 anni o più, puoi mettere un extra di extra 1.000, portando il totale a $7.000.

Una strategia finanziaria, per chi vuole il massimo del risparmio fiscale: aprire entrambi i tipi di conti Roth. Tra i due, puoi investire fino a $25.500 nel 2020 e nel 2021 ($19.500 nel 401(k), 6 6.000 nell’IRA)—o anche di più se hai raggiunto la soglia dei 50 anni entro la fine dell’anno.,

Limiti di reddito

Con Roth IRAs, ci sono limiti a ciò che puoi contribuire (o anche se puoi partecipare a uno a tutti), in base al tuo reddito. In generale, più è alto, più i tuoi contributi sono limitati.

Tuttavia, il Roth 401(k) non ha limiti di reddito; il tuo reddito non è nemmeno considerato. Ciò significa che non devi preoccuparti per la vostra capacità di contribuire a un conto Roth graduale eliminazione come si fanno più soldi.,

Rollover

Se stai ricevendo un nuovo lavoro, potresti considerare di trasferire Roth 401(k) in un nuovo account.

Sarai felice di sapere che quando si tratta di rollover, non c’è alcun limite di contributo; puoi trasferire tutto ciò che è nel tuo account. Basta essere sicuri di avere il trustee o il manager del vecchio account direttamente rollover all’entità che gestisce il nuovo (o, per lo meno, avere il controllo fatto al nuovo manager come trustee dell’account, non a te personalmente). In questo modo, si evitano eventuali conseguenze fiscali negative., Inoltre, assicurati di passare da un Roth a un Roth.

La linea di fondo

I limiti di contribuzione su tutti i conti con agevolazioni fiscali sono indicizzati all’inflazione. Ciò significa che l’IRS rivaluta regolarmente l’importo massimo che puoi contribuire confrontandolo con la salute generale dell’economia.

Se ti trovi in una posizione finanziaria in cui stai contribuendo vicino al massimo consentito, assicurati di rimanere aggiornato controllando le tabelle IRS per Roth IRAs e Roth 401(k)s o chiedendo all’amministratore del piano i limiti attuali.,