Quando si tratta di gestione del denaro, non mancano le scelte. Per gli investitori interessati a tasse rock-bottom e piattaforme automatizzate, ci sono molti robo-consulenti o consulenti digitali tra cui scegliere. Se siete alla ricerca di un tradizionale rapporto di consulenza finanziaria con un pianificatore finanziario dedicato per assistere con la gestione del denaro, c’è anche una grande varietà di scelte.,
Confrontare un consulente finanziario impiegato dal famoso colosso dei servizi finanziari Edward Jones con un robo-advisor è in qualche modo confrontare le mele con le arance. Il tradizionale consulente Edward Jones è in netto contrasto con il tipo robo-advisory di gestione automatizzata degli investimenti.
Ecco perché.
Cosa piace agli investitori di Edward Jones
Con sede nel Missouri, la società ha oltre 13.500 uffici negli Stati Uniti e 600 attraverso la sua affiliata Edward Jones Canada., A differenza di molti dei suoi concorrenti che servono istituzioni e società, Edward Jones azzera i singoli clienti. Ciascuno dei suoi oltre 20.000 consulenti finanziari fornisce un servizio personalizzato individuale ai clienti. Fino al 2013, Edward Jones ha guidato gli investitori verso azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento disponibili al pubblico. Nel 2013, Edward Jones ha creato il suo primo fondo comune di proprietà, che è disponibile per i clienti che partecipano alla piattaforma di soluzioni di consulenza basata su commissioni di Jones.,
L’approccio di Edward Jones inizia con un incontro personale tra cliente e consulente con l’obiettivo del consulente di conoscerti. Jones advisor cerca di capire perché stai investendo e cerca di cogliere i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo raggio. Il consulente impara la tua tolleranza al rischio, ti aiuta a impostare gli obiettivi e sviluppa un piano personalizzato. Il Jones advisor raccomanda quindi investimenti e tattiche che lui o lei spera si adattino ai tuoi obiettivi.
I consulenti Edward Jones sono generalmente compensati in vari modi., Consulenti ricevono commissioni quando si acquista e vende un titolo e sono compensati attraverso un prodotto mark-up — come quando si acquista un legame. Nei programmi di advisor, il professionista Edward Jones è compensato con una commissione percentuale di attività in gestione. Infine, ci sono ulteriori accordi di terze parti che pagano il consulente quando lui o lei vende un particolare prodotto di investimento.
Jones vs. a Robo-Advisor
Il modello robo-advisor ha preso il settore finanziario e l’ha trasformato in testa., La piattaforma robo dominante offre agli investitori l’accesso ad algoritmi tecnologici di alto livello che presumibilmente gestiscono meglio i tuoi investimenti per rendimenti più elevati e commissioni più basse. Sotto l’ombrello robo-advisor, ci sono variazioni con alcuni servizi come il capitale personale che offre l’accesso ai consulenti finanziari — le attività in gestione devono raggiungere un certo importo — e un programma assistito da computer. In generale, un robo-advisor fa una rapida valutazione dell’orizzonte temporale di un individuo e si conforta con il rischio., Da tali dati, si crea un menu di fondi comuni di investimento — e, occasionalmente, singoli titoli-per l’investitore.
Altre distinzioni robo-advisor: la maggior parte controlla gli investimenti dei consumatori attraverso clearinghouse regolamentate, anche se alcune, come SigFig e Jemstep (che offre anche il suo servizio white list ai consulenti finanziari), consentono all’investitore di mantenere i propri conti esistenti. La maggior parte dei robot offre un ribilanciamento regolare del portafoglio e molti praticano la raccolta delle perdite fiscali nel tentativo di ridurre le tasse e aumentare i rendimenti., I robo-advisors generalmente riscuotono commissioni in base alle attività in gestione e alcuni consulenti gestiranno i primi free 10.000 gratuitamente. Robos hanno un numero limitato di soluzioni di investimento per il consumatore.
Edward Jones è un servizio di consulenza finanziaria tradizionale che personalizza portafogli di investimento guidati dai clienti. Al contrario, un robo-advisor incanalerà un utente in una particolare categoria in base al questionario iniziale. L’approccio di Edward Jones costerà generalmente al consumatore molto più della bassa tariffa di un robo., C’è anche la possibilità che un consulente Jones possa essere tentato di investire in un prodotto basato sulla commissione del consulente senza considerare se il particolare prodotto è il migliore disponibile per il suo cliente.
C’è un dibattito sui rendimenti. Robos promettono che a causa delle loro tasse basse e programmi di investimento computerizzati, l’investitore otterrà i migliori rendimenti per le tasse più basse. Inoltre, attraverso il ribilanciamento e algoritmi proprietari, robos pegno meno volatilità o rischio di investimento., Le società di consulenza tradizionali giustificano le strutture tariffarie con il tocco personale che offrono ai clienti.
I robot sono attraenti per gli investitori più giovani che probabilmente hanno meno dollari da collocare nei mercati finanziari. Con i loro bassi investimenti minimi richiesti, i robo-advisor offrono agli investitori più piccoli l’accesso a una guida agli investimenti di alto livello.
La linea di fondo
Edward Jones è composto da migliaia di consulenti. Per gli individui che vogliono un tocco personale, il giusto Jones advisor può benissimo essere una buona scelta., D’altra parte, le tasse basse e le strategie di investimento testate dei robot danno agli investitori più dollari netti da distribuire nei mercati. Tutto dipende dal tipo di relazione che l’investitore sta cercando di forgiare con il consulente.