Se siete abbastanza fortunati da avere un buon credito, c’è una buona probabilità che un giorno una persona cara chiamerà chiedendo di cosign un nuovo prestito o una carta di credito. Forse è un figlio adulto o una figlia senza molta storia di prestito o uno che ha preso qualche colpo negli ultimi anni e ha bisogno di un cofirmatario per comprare un’auto. Se siete come la maggior parte delle persone, il vostro impulso è quello di dare una mano aggiungendo la tua firma al prestito. Ma prima di firmare sulla linea tratteggiata, assicuratevi di sapere che cosa si sta entrando.,
Cofirmatari possono affrontare ripercussioni significative se il mutuatario primario non può fare bene sui suoi pagamenti. Se questo non fosse il caso, avendo un cofirmatario sul prestito—indipendentemente da quanto in alto il loro punteggio di credito—non importa molto per la banca. Ma perché il creditore sa che può andare dopo cosigners per i pagamenti scaduti, che seconda firma può fare un mondo di differenza nel processo di approvazione del prestito.,
Key Takeaways
- I mutuatari possono chiedere a un familiare o a un amico di sottoscrivere un prestito a causa di bassi punteggi di credito, mancanza di storia creditizia o perché il loro prestito è offerto con un tasso di interesse molto alto.
- Un cofirmatario su un prestito è legalmente responsabile per il debito se il mutuatario primario default.
- Cosigning un prestito verrà visualizzato sul vostro rapporto di credito e può avere un impatto il tuo punteggio di credito se il mutuatario primario paga in ritardo o default.
- I cofirmatari possono firmare per prestiti agli studenti, prestiti personali, carte di credito e persino mutui.,
Il potenziale Fallout
Qual è il risultato per il cofirmatario se il mutuatario primario non può effettuare i pagamenti del prestito in tempo? Il creditore può iniziare a contattarti cercando l’importo scaduto, utilizzando le stesse tattiche che usano sui mutuatari decaduti. Ciò significa che potrebbero farvi causa e, se vincono, guarnire il vostro stipendio.
Naturalmente, dal momento in cui un’agenzia di raccolta inizia a chiamare, c’è una buona probabilità che i pagamenti scaduti hanno già trovato la loro strada sul vostro rapporto di credito., Quindi, nonostante il fatto che non stai nemmeno prendendo in prestito i soldi in alcun senso reale, il tuo credito potrebbe iniziare a prendere un colpo. Tutto ad un tratto, ottenere prestiti-o almeno ottenere tassi di interesse preferiti-può diventare una grande sfida.
La cosa importante da tenere a mente è che, legalmente, i cofirmatari sono altrettanto responsabili del debito quanto la persona che stanno aiutando.
Tenete a mente, anche, che si potrebbe rimanere sul gancio, anche se la persona che stai aiutando i file per il fallimento., Se la nota che hai firmato faceva parte del deposito del tribunale, il creditore può ancora venire dopo di te nella speranza di raccogliere su di esso.
Anche se hai agito come garante sul prestito piuttosto che come cofirmatario, sei praticamente nella stessa barca. Ci sono alcune leggere differenze tra i due. Ad esempio, con un garante, il creditore deve perseguire il mutuatario primario prima di contattarti. Ma alla fine sei responsabile di eventuali ritardi nei pagamenti, proprio come lo saresti se avessi firmato.,
Prima di firmare
Per evitare eventuali mal di testa inutili in seguito, è importante pensare attraverso la vostra decisione prima di mettere il vostro nome sul prestito di qualcun altro. Ecco tre suggerimenti che possono aiutare a tenere fuori dai guai:
Capire le conseguenze
Se sei un cofirmatario, il creditore ha altrettanto diritto di raccogliere da voi come dal mutuatario effettivo.
Rimani nel ciclo
L’unica cosa peggiore che avere un’agenzia di raccolta che ti respira il collo non è sapere in anticipo che il prestito non è stato pagato., Prima cosigning una nota, la Federal Trade Commission (FTC) raccomanda chiedendo al creditore di notificare se il mutuatario rimane indietro sul loro debito. Per la pace della mente, assicurarsi di ottenere questo accordo per iscritto.
Fai attenzione alle garanzie
Se metti beni per aiutare qualcuno a garantire un prestito—che si tratti della tua auto o di un costoso gioiello—sappi che la banca può venderli per aiutare a pagare i debiti non pagati. Assicurati di essere pronto a gestire quella realtà in uno scenario peggiore.,
La linea di fondo
E ‘ facile per chi ha un buon credito per seguire il loro cuore e istintivamente cosign per i propri cari che hanno bisogno di un prestito. Ma per evitare problemi lungo la strada, è sempre una buona idea di prendere emozione fuori dall’equazione e pensare attraverso le conseguenze.,