2. Puoi passare il tuo 401 (k) al piano del tuo nuovo datore di lavoro
Supponendo che il tuo nuovo datore di lavoro accetti i rollover, “questa è una buona opzione se ti piacciono le scelte di investimento e le commissioni non sono troppo alte”, dice Holeman. “In questo modo, i tuoi soldi saranno tutti in un unico account e sarà più facile da gestire.”
Se non sei soddisfatto delle opzioni di investimento offerte dal nuovo piano, o le commissioni sono troppo alte, hai una terza opzione.
3., Puoi trasferire il tuo 401 (k) su un account pensionistico individuale(IRA)
La terza opzione è spostare il tuo 401 (k) in un IRA o Roth IRA, che è un’ottima opzione perché IRAs “in genere ha commissioni più basse e più scelte di investimento”, spiega Holeman.
“Sono entrambi conti pensionistici: puoi solo scegliere quando paghi le tasse”, dice Holeman della differenza tra un IRA tradizionale e Roth IRA. Con un IRA tradizionale, si contribuisce dollari pretassa e lasciare che il denaro crescere fiscale differita nel tempo., Pagherai le tasse sui tuoi contributi (e sui guadagni degli investimenti) solo quando ritirerai i soldi, cosa che puoi fare a partire da 59½ anni. Se si ritira prima di allora, si dovrà pagare una penale.
Con un Roth IRA, i contributi sono tassati quando sono fatti, in modo da poter ritirare i contributi e guadagni esentasse una volta raggiunta l’età 59½. C’è un tetto di reddito sul Roth IRA: Per il 2018, il reddito phase-out gamma è di $120.000 a singles 135.000 per i single e 1 189.000 a couples 199.000 per le coppie sposate che file congiuntamente., E per coloro che la qualità, il contributo annuo massimo è di $5.500 (o $6.500 per le persone di età compresa tra 50 o più anziani).
“Una volta che sai quali sono le tue opzioni e cosa ha senso per te da una prospettiva di investimento e commissione, devi effettivamente eseguire il rollover”, afferma Holeman.