I consumatori possono usarli proprio come farebbero i controlli che ricevono per i conti correnti presso le loro banche. Tuttavia, gli acquisti effettuati con i controlli vengono aggiunti al saldo della carta di credito del consumatore piuttosto che essere detratti da un conto corrente.
Alcuni consumatori trovano gli assegni all’altezza del loro nome come un modo conveniente per fare acquisti o per trasferire i saldi da una carta di credito all’altra, dicono i banchieri.,
Ma i ladri hanno reso i controlli un bersaglio preferito perché sono molto più facili da rubare e utilizzare rispetto a una carta di credito, dicono gli esperti di sicurezza. E anche se usato correttamente, i sostenitori dei consumatori avvertono, i controlli sono nel migliore dei casi inutili e nel peggiore dei casi un modo costoso per prendere in prestito.
Sherry Franklin di Venezia conosce bene i pericoli. Dice che un conoscente ha rubato assegni di convenienza emessi a lei lo scorso autunno e li ha usati per eseguire charges 8,000 in accuse. Da allora, il medico è stato combattendo la sua società di carta di credito sopra le spese, che ora stanno mostrando sul suo rapporto di credito come in ritardo.,
“Sono ancora sotto shock”, ha detto Franklin. “Non ho mai avuto un cattivo credito prima.”
Convenienza controllare furti e altre frodi con carta di credito sono parte di una marea crescente di furti di identità. Ladri piegati sul furto di identità prendere in consegna un conto di credito o utilizzare l “identità di una vittima per stabilire nuovo credito, le forze dell” ordine dicono.
Furto di identità anche si crede di essere stato coinvolto nel settembre. 11 attacchi terroristici., Molti di coloro che hanno dirottato i quattro aerei condannati presumibilmente assunto l’identità di qualcun altro e ha aperto conti con quei nomi.
L’FBI stima che 350.000 americani sono stati vittime di furto di identità lo scorso anno. La Federal Trade Commission, che gestisce una hotline furto di identità dei consumatori, ha detto che è stato contattato da 86.683 vittime da quando la hotline ha iniziato nel novembre 1999., Circa la metà ha riferito una sorta di frode con carta di credito, sia oneri non autorizzati su conti esistenti o nuovi, conti fraudolenti aperti a loro nome, ha detto Monique Einhorn, un avvocato nel programma di furto di identità della FTC.
Nessuno mantiene cifre su quanto del furto è dovuto a controlli di convenienza rubati, ma i creditori e le autorità di contrasto ritengono tale furto è in aumento.
“È stata un’industria in crescita di frodi”, ha detto Fritz Elmendorf, portavoce del Consumer Bankers Assn., un gruppo commerciale in Arlington, Va.,
Ancora, la maggior parte degli emittenti di carte di credito devono ancora prendere le misure di sicurezza utilizzati 10 anni fa, quando anelli criminalità organizzata fatto furto di carte di credito di nuova emissione una specialità, ha detto Jim Gaughran, presidente del Assn internazionale. di investigatori crimini finanziari a Washington e un ex agente dei servizi segreti che ha indagato tali furti.
Oggi, gli utenti della carta di credito devono comporre un numero verde per attivare una carta di nuova emissione., Gli emittenti seguono da vicino le carte che vengono inviate, seguendo una lettera che avvisa i clienti che le carte sono state spedite.
Tali precauzioni-e la tecnologia che aiuta i commercianti a identificare meglio le carte rubate-hanno contribuito a ridurre i costi delle frodi con carta di credito. Visa USA, per esempio, riporta i suoi costi di frode sono scesi da 18 centesimi su ogni $100 spesi dai titolari di carta nel 1992 a 8 centesimi di oggi.
I controlli di convenienza, tuttavia, non hanno gli stessi controlli di sicurezza., I clienti di solito non sono tenuti a chiamare un numero di telefono per attivarli e gli istituti di credito non seguono le lettere, ha detto Gaughran.
I ladri spesso rubano gli assegni dalle cassette postali sbloccate. Molti istituti di credito cercano di mascherare i controlli non includendo il nome della società di carta di credito sulle buste, ma la precauzione fa poco per scoraggiare i ladri, Gaughran ha detto.
“I criminali di carriera sanno cosa sono e cosa c’è in loro”, ha detto.,
Altra convenienza controllare il furto è un crimine più casuale di opportunità, con amici, parenti o aiuto domestico rubare assegni da dentro le case.
Nel caso di Franklin, un ex fidanzato ha fatto gli assegni a se stesso e ha firmato il proprio nome. Franklin ancora non è sicuro di come ha ottenuto i controlli, che sono stati emessi mesi dopo la coppia si fermò incontri.
Una volta notificato il furto, le società di carte di credito sono tenute per legge a indagare e rimuovere eventuali addebiti fraudolenti dal conto del cliente.,
Ma molti utenti di carte di credito dicono che sono stati costretti a combattere i loro istituti di credito per mesi per ottenere le spese cancellate.
A giugno, Michael Mazo di Saugus ha scoperto un addebito di 8 800 sulla sua carta di credito da qualcuno che incassava un assegno di convenienza. Mazo crede che l’assegno sia stato rubato dalla sua cassetta postale sbloccata sulla strada rurale vicino a casa sua.
Mazo ha detto che ha inviato una lettera di contestazione all’emittente della carta di credito immediatamente, ma è stato tre mesi prima che la società ha smesso le sue chiamate di raccolta quotidiana.,
“È andato avanti all’infinito”, ha detto Mazo.
I controlli di convenienza possono essere costosi anche se usati correttamente. Molte aziende virano su tasse del 2% al 3% quando i controlli vengono utilizzati per trasferire i saldi della carta di credito, o valutare “anticipo in contanti” tasse quando i controlli vengono utilizzati per effettuare acquisti.
Controlli convenienza possono pubblicizzare bassi tassi di interesse per indurre i clienti a trasferire i saldi, ma i tassi possono sparare più alto dopo pochi mesi, o clienti possono affrontare tassi molto più alti sui nuovi acquisti se usano la carta per fare acquisti.,
Controlli convenienza sono anche inutili, i sostenitori dei consumatori dicono, perché i consumatori possono trasferire i saldi per telefono e utilizzare le loro carte di credito, piuttosto che i controlli, per fare la maggior parte degli acquisti.
Interrompere il flusso di controlli può essere difficile, tuttavia.
Anche se alcuni istituti di credito consentono ai consumatori di scegliere di non ricevere i controlli, altri ignorano i motivi dei clienti.,
“Ho provato, e continuano a venire,” ha detto Beth Givens, un avvocato dei consumatori e capo di San Diego-based Privacy Rights Clearinghouse.
(INIZIO TESTO DI INFOBOX/INFOGRAPHIC)
Dove i reclami sono
La Federal Trade Commission ha aperto un numero verde furto di identità nel novembre 1999 e ha raccolto le seguenti informazioni durante il 2000.,
Stati mirati
Tra i 50 stati e il Distretto di Columbia, i seguenti hanno avuto la più alta concentrazione di denunce di furto di identità per 100.000 abitanti:
1. Distretto di Columbia
2. Nevada
3. Arizona
4. California
5. Oregon
*
Città mirate
Città con il maggior numero di reclami:
1. New York
2., Chicago
3. Los Angeles
4. Houston
5. Miami
*
Città sospette
Secondo le informazioni fornite dalle vittime, il maggior numero di sospetti proveniva da queste città:
1. New York
2. Los Angeles
3. Chicago
4. Detroit
5., Miami
Fonte: Federal Trade Commission
(INIZIO TESTO INFOBOX / INFOGRAFICA)
Evitare la Comodità di Controllare’ la Frode
Convenienza controlli, rilasciata da società di carte di credito, sono diventati il bersaglio preferito dei ladri. Ecco alcuni modi per evitare di diventare una vittima:
* Chiedi alle tue società di carte di credito di interrompere l’invio di assegni. Molti emittenti onoreranno la tua richiesta., Se volete scoprire offerte a basso tasso, chiedere se si può essere informati di tali offerte senza i controlli, o chiamare periodicamente il vostro creditore per vedere se si qualificano per tassi più bassi.
* Shred eventuali assegni di convenienza inutilizzati o carta di credito offre si sono inviati. Si può anche chiedere di essere tolto molte società di carte di credito mailing list chiamando (888) 5OPT-OUT.
* Ottenere una cassetta postale di blocco. Molti controlli di convenienza e offerte di carte di credito vengono rubati da cassette postali sbloccate.,
* Aprire e rivedere gli estratti conto della carta di credito non appena arrivano. Per preservare i tuoi diritti, la legge federale richiede che tu informi l’emittente della carta di credito per iscritto di eventuali addebiti contestati entro 60 giorni.
* Contattare immediatamente l’ufficio postale locale se manca la posta. Se non ricevi posta per più di un giorno o due o se gli estratti conto della carta di credito o altri documenti finanziari sono in ritardo, la posta potrebbe essere stata deviata o rubata da ladri di identità.