Tutti sanno che il tuo punteggio di credito influisce sulla tua capacità di ottenere un mutuo. Ciò che è meno noto è solo come influisce sul tasso di interesse che pagherai.
La regola generale è stata tradizionalmente che è necessario un punteggio di credito FICO di 720 per ottenere i migliori tassi ipotecari. Sfortunatamente, non è più vero. In questi giorni, la maggior parte dei creditori richiederà un punteggio di 740 o addirittura 760 prima che un mutuatario possa qualificarsi per i loro migliori tassi ipotecari.
Scala mobile per i punteggi di credito, i tassi
Secondo la Fiera Isaac Co.,, che ha sviluppato il sistema di punteggio di credito FICO, i migliori tassi di interesse sono attualmente disponibili per i mutuatari con punteggi di 760 e sopra, ad un punteggio” perfetto ” di 850 sul sistema FICO. Appena sotto, i mutuatari nella gamma 700-759 possono aspettarsi di pagare circa 0,2 punti percentuali in più (20 punti base) su un prestito a tasso fisso di 30 anni, a parità di altre condizioni.
Da lì in giù, i tassi di interesse saltano per ogni diminuzione di 20 punti nel punteggio di credito. Il tasso di interesse sale di circa un altro 0.2 per cento per ogni ulteriore calo alla gamma 680-699 e 660-679., Scendere sotto 660 e l’aumento è più del doppio, un aumento di 0,43 punti percentuali per i mutuatari nella gamma 640-659. Al di sotto di questo, si può virare su circa un altro mezzo per cento per i mutuatari con punteggi da 620-639, anche se molti istituti di credito diminuirà i clienti con punteggi così bassi.
Ci sono alcuni istituti di credito che ancora fare prestiti per i mutuatari con punteggi di credito al di sotto di 620, ma sono relativamente pochi e si sta andando ad avere bisogno di un notevole acconto o equità nella vostra casa (se rifinanziamento).,
Differenza tra miglior credito, scarso credito
Tutto sommato, stai guardando una differenza di circa l ‘ 1,6% tra la parte superiore della gamma di credito e la gamma 620 su un mutuo a tasso fisso di 30 anni. Che funziona a una differenza di circa $100 al mese per amount 100.000 di importo del mutuo tra il miglior credito (attualmente circa il 4 per cento) e peggiore (5,6 per cento), secondo Fair Isaac. Ad esempio, un mutuatario con un mutuo di mortgage 300.000 pagherebbe circa $1.400 al mese al 4 per cento di interesse, contro $1.700 al 5,6 per cento.,
Va sottolineato che ci sono una varietà di fattori che influenzano il tasso di interesse oltre al tuo punteggio di credito. Tra questi ci sono la dimensione del tuo acconto, il tipo di prestito che stai ricevendo, dove vivi, eventuali punti di sconto pagati, ecc. Tassi anche variano da creditore a creditore per lo stesso cliente, quindi vale la pena di guardarsi intorno – e confrontare tutti i costi del mutuo, e non solo i tassi di interesse.,
Assicurati che sia un punteggio FICO
Un’ultima cosa – le varianze nei tassi sopra descritti si basano sui punteggi di credito FICO – quelli che i creditori in genere chiedono quando valutano un mutuatario per un mutuo. Tuttavia, se ordinate il vostro punteggio di credito da una delle tre agenzie di rating del credito, c’è una buona probabilità che sarà basato su un sistema di rating proprietario e non un punteggio FICO.
Questi sistemi proprietari possono produrre punteggi che variano significativamente da un punteggio FICO e possono dare al consumatore l’impressione che il loro credito sia migliore di quello che è., È possibile ottenere il punteggio Equifax o Transunion FICO gratuitamente attraverso MyFico.com o per una tassa da entrambe le società; basta assicurarsi che il punteggio che stai ottenendo è specificamente identificato come il tuo punteggio FICO. Non puoi ottenere il tuo punteggio FICO da Experian, in quanto non fornisce più ai clienti punteggi FICO ma fornirà loro solo punteggi prodotti da sistemi alternativi di punteggio di credito.