Un trasferimento di saldo della carta di credito può essere un’offerta allettante se sei appesantito da un grande equilibrio ad alto interesse. Quasi tutti i principali emittenti di carte di credito offre promozioni di trasferimento di equilibrio che vi permetterà di pagare nessun interesse sul saldo per almeno sei mesi o darvi altri premi.
Prima di saltare su una di queste offerte, però, si dovrebbe contare attentamente i costi., I trasferimenti di equilibrio possono influenzare il tuo punteggio di credito, quindi assicurati di sapere in cosa stai entrando.
Come viene calcolato il tuo punteggio di credito
Il trasferimento dei saldi può avere un impatto sul tuo punteggio di credito., Ci sono cinque fattori che influenzano il tuo punteggio di credito, tre dei quali sono particolarmente rilevanti quando si tratta di trasferimenti di saldo:
- la storia di Pagamento
- Livello di debito
- Età di credito
- Mix di credito
- Recenti applicazioni per il credito
Come Trasferimenti di Saldo Può danneggiare il Tuo Punteggio di Credito
Carta di credito equilibrio trasferimento può influenzare il tuo punteggio di credito nelle aree del livello del debito, l’età di credito, e le recenti applicazioni per il credito. Ciò può comportare un abbassamento temporaneo del tuo punteggio.,
Trasferimenti di saldo e utilizzo del credito
Il tuo punteggio di credito considera i saldi della carta di credito in relazione ai rispettivi limiti di credito—questo rapporto è noto come utilizzo del credito—e i saldi totali della carta di credito rispetto al limite di credito aggregato o totale. Questo rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito. Più alto è l’utilizzo del credito, il che significa più alti sono i saldi rispetto al loro limite di credito, più basso sarà il punteggio di credito.,
Se trasferisci un saldo su una carta di credito con un limite di credito inferiore rispetto alla carta precedente, la percentuale di utilizzo del credito per quella carta aumenterà e potresti perdere punti punteggio di credito. Fortunatamente, è possibile recuperare i punti persi punteggio di credito pagando il saldo rapidamente. Idealmente, i saldi della carta di credito dovrebbe essere inferiore al 30% del limite di credito.
Trasferimenti Abbassare l’età del credito
Età del credito misura quanto tempo hai utilizzato il credito e rappresenta il 15% del tuo punteggio di credito., Questa parte del calcolo del punteggio di credito calcola in media la lunghezza dei tuoi conti di credito e l’età del tuo account più vecchio. L’aggiunta di una nuova carta nel vostro mix di credito porterà automaticamente verso il basso l’età media del vostro credito.
Trasferire il saldo della carta di credito su un conto già aperto non danneggerà il tuo punteggio di credito in termini di età del credito. Tuttavia, se si apre una nuova carta di credito, la vostra età media di credito diminuirà.,
Richieste Hard Automaticamente Ding tuo credito
Probabilmente sapete che ogni richiesta di credito fa una piccola ammaccatura nel tuo punteggio di credito. Dal momento che le recenti applicazioni di credito-insieme a nuove carte che hai effettivamente aperto-costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito, l’applicazione per una carta di credito di trasferimento equilibrio potrebbe causare il tuo punteggio di credito a cadere.
Solo l’applicazione influisce sul tuo punteggio di credito, non sul risultato approvato o negato, ma l’apertura di diverse carte in un breve periodo ridurrà il tuo credito.,
FICO, gli sviluppatori del punteggio di credito ampiamente utilizzato, dice che le indagini in genere solo male un punteggio di credito di cinque punti o meno a seconda delle altre informazioni nel vostro rapporto di credito. L’altra cosa buona è che solo le richieste degli ultimi 12 mesi influenzeranno il tuo punteggio di credito.
Come un trasferimento di equilibrio può aiutare il vostro credito
Anche se il tuo punteggio di credito potrebbe prendere un colpo quando si trasferisce il saldo, questo non significa necessariamente che è una brutta mossa. Ci alcuni modi in cui può in ultima analisi, migliorare il vostro credito a lungo termine.,
Altri account possono ridurre il tuo utilizzo
Anche se potresti avere un rapporto di utilizzo del credito più elevato sulla tua nuova carta, il tuo tasso di utilizzo complessivo diminuirà se non usi le tue carte più di quanto tu sia stato. Dal momento che l’utilizzo complessivo è tasso è il fattore primario che influenza il tuo punteggio, questo potrebbe portare giù il tuo punteggio dopo un po’.
Non acquistare più a credito semplicemente perché hai più carte. È importante addebitare solo ciò che puoi permetterti di pagare e mantenere basso il tuo tasso di utilizzo.,
Si potrebbe pagare il saldo più velocemente
Il motivo principale per il trasferimento di un equilibrio è spesso quello di ridurre la quantità di interesse che si sta pagando. Se si sta portando un APR 5.000 su una carta di credito con un 20% APR, per esempio, si paga 5 511 in interesse per pagare il saldo oltre 12 mesi. Se trasferisci quel saldo su una carta a interesse zero di 12 mesi, puoi applicare quel extra 511 in più per pagare il saldo più velocemente.
Pagare il saldo più rapidamente significa che utilizzerai meno del tuo credito, che alla fine aiuterà il tuo punteggio., Tenete a mente, però, potrebbe essere necessario pagare una tassa di trasferimento di equilibrio, che sarebbe chip via a vostri risparmi di interesse.
La linea di fondo
Durante il trasferimento di un equilibrio potrebbe avere un impatto il tuo punteggio di credito, è possibile recuperare i punti persi pagando in tempo, riducendo il saldo con pagamenti regolari sopra-minimo, e in attesa prima di effettuare eventuali nuove applicazioni di carta di credito.
Non escludere un trasferimento di equilibrio a causa del potenziale impatto sul tuo punteggio di credito. Pesare il costo del trasferimento di equilibrio vs., il costo di non fare uno per aiutarti a prendere la decisione migliore.