LendingClub è stato inizialmente lanciato su Facebook come una delle prime applicazioni di Facebook. Dopo aver ricevuto $10.26 milioni in un round di finanziamento della serie A nell’agosto 2007, da investitori di venture capital Norwest Venture Partners e Canaan Partners, LendingClub è stato sviluppato in una società di prestito peer-to-peer su vasta scala.
L ‘ 8 aprile 2008, LendingClub ha temporaneamente sospeso la registrazione del nuovo prestatore, ha annullato il suo programma di affiliazione ed è entrato in un “periodo tranquillo” mentre attendeva l’approvazione per emettere cambiali ai creditori., Il 20 giugno 2008, LendingClub ha presentato una dichiarazione S-1 presso la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti chiedendo la registrazione di million 600 milioni in “Member Payment Dependent Notes” da emettere sul suo sito Web. Il 1 ° agosto 2008, LendingClub ha presentato un emendamento al suo modulo S-1 che delinea nuove formule di tasso di interesse e maggiori dettagli su un “sistema di negoziazione di rivendita”. Il 14 ottobre 2008, LendingClub ha annunciato il completamento del processo di registrazione SEC, ha pubblicato il prospetto archiviato sul suo sito Web e ha ripreso la registrazione di nuovi finanziatori., Le banconote emesse a partire dal 14 ottobre 2008 rappresentano titoli LendingClub piuttosto che obbligazioni dirette del mutuatario finale e sono negoziabili (possono essere acquistate e vendute) sulla piattaforma di trading Foliofn. Nel marzo 2009, LendingClub ha raccolto million 12 milioni in un round di finanziamento della serie B guidato da Morgenthaler Ventures.
Pre-IPO growthEdit
Nell’aprile 2010, la società ha raccolto million 24,5 milioni in un finanziamento di Serie C guidato da Foundation Capital e affiancato da investitori esistenti tra cui Morgenthaler Ventures, Norwest Venture Partners e Canaan Partners.,
Nell’agosto 2011, LendingClub ha raccolto ulteriori capital 25 milioni in capitale di rischio da Union Square Ventures e Thomvest, di proprietà della famiglia Thomson di Thomson-Reuters. Ciò ha portato LendingClub a guadagnare una valutazione post-money di million 275 milioni e un aumento della valutazione di million 80 milioni rispetto all’anno precedente. Thomson-Reuters fondatore Peter J. Thomson ha anche investito una quantità non specificata della sua fortuna personale in LendingClub. Nell’autunno 2011, la sede di LendingClub si trasferì nel centro di San Francisco; i suoi uffici precedenti erano situati a Sunnyvale e Redwood City., Co-fondatore Anima Htite si trasferisce in Cina per iniziare Dianrong.com, una società di prestito peer-to-peer con sede a Shanghai.
Nel 2012, la società ha impiegato circa 80 persone, con Renaud Laplanche che continua come CEO della società e presidente del Consiglio di amministrazione. La società ha avuto una media giornaliera di circa loan 1,5 milioni di originazioni di prestiti, con un totale di million 600 milioni dalla sua fondazione. Nell’aprile 2012, la registrazione SEC di LendingClub dal 2008 è stata rinnovata per billion 1 miliardo di dollari in note dipendenti dai pagamenti dei membri ed è entrata in vigore il 10 aprile 2012., Nel giugno 2012, la società ha ricevuto new 15 milioni in nuovi finanziamenti da Kleiner Perkins Caufield & Byers e investments 2,5 milioni di investimenti personali da John J. Mack. La partner di Kleiner Perkins Mary Meeker è entrata a far parte del consiglio di amministrazione di LendingClub. Ciò ha portato a una valutazione di million 570 milioni della società. Nel novembre 2012, LendingClub ha superato $1 miliardo di prestiti emessi dall’inizio e ha annunciato che erano ora flusso di cassa positivo.
Nel maggio 2013, Google Capital ha acquistato una partecipazione in LendingClub., LendingClub ha anche iniziato a collaborare con banche più piccole al fine di semplificare le loro operazioni di piccoli prestiti. Nel giugno 2013 la società ha collaborato con Titan Bank in Texas e Congressional Bank nel Maryland per aiutarli a facilitare i prestiti che sarebbero stati altrimenti non redditizi per loro.
Offerta pubblica iniziale (IPO)Modifica
Nel marzo 2014, LendingClub ha iniziato a fornire prestiti alle piccole imprese. Nell’aprile 2014 LendingClub ha acquisito Springstone Financial. Nel maggio 2014 LendingClub ha formato una partnership con Union Bank., Il 27 agosto 2014, LendingClub ha presentato istanza di IPO presso la SEC, l’offerta ha avuto luogo nel dicembre 2014. Il 10 dicembre 2014, la società ha raccolto quasi million 900 milioni nella più grande IPO tecnologica degli Stati Uniti del 2014. Il titolo ha chiuso il primo giorno di negoziazione in rialzo del 56%, valorizzando la società a $8.5 bn.
Stevenson Place, San Francisco, la sede del LendingClub
Prestiti e ipoteche auto
Laplanche ha dichiarato a Forbes nell’aprile 2015 che LendingClub si sarebbe espanso in prestiti e mutui auto., LendingClub ha anche annunciato una partnership con Google per estendere il credito alle aziende più piccole che utilizzano i servizi aziendali di Google. La società ha firmato partnership con Google, Alibaba.com, BancAlliance, e HomeAdvisor, tra cui vagliare comunità istituti di credito bancari per BancAlliance (un gruppo di 200 banche), al fine di inviare le persone sulla sua piattaforma a varie istituzioni finanziarie della comunità. Quell’anno LendingClub ha collaborato con Opportunity Fund, annunciato dall’ex presidente Bill Clinton alla Clinton Global Initiative., La partnership ha lo scopo di fornire million 10 milioni alle piccole imprese in aree della California che sono sottoservite dai creditori. LendingClub e altri istituti di credito di piccole imprese hanno collaborato con Sam’s Club per fornire il suo prodotto “business lending center”. Nell’agosto 2015 la società ha creato Lending Club Open Integration (LCOI). Nel mese di ottobre, la società ha lanciato una linea multi-draw di prodotto di credito per le piccole imprese.
Scandalo e lotta, 2016-2017modifica
Come altri istituti di credito peer-to-peer tra cui Prosper, Sofi e Khutzpa.,com, LendingClub sperimentato crescente difficoltà ad attrarre investitori durante l’inizio del 2016. Ciò ha portato l’azienda ad aumentare il tasso di interesse che addebita ai mutuatari in tre occasioni durante i primi mesi dell’anno. L’aumento dei tassi di interesse e le preoccupazioni sull’impatto del rallentamento dell’economia statunitense hanno causato un forte calo del prezzo delle azioni di LendingClub.
Nell’aprile 2016, un dipendente di LendingClub ha riferito a Laplanche che le date su circa US US 3 milioni nei prestiti dell’azienda sembravano essere state modificate., Il revisore interno di LendingClub ha incaricato una società esterna di indagare sul rapporto. L’inchiesta ha riscontrato ulteriori problemi con i prestiti, tra cui il fatto che 22 milioni di dollari in prestiti che erano stati venduti alla Jefferies Investment bank non soddisfacevano di fatto i criteri di investimento della banca. LendingClub ha acquistato questi prestiti dalla banca e li ha rivenduti.
Il New York Times ha riferito che l’inchiesta ha rilevato che Laplanche non aveva rivelato al consiglio di amministrazione di possedere parte di un fondo di investimento che LendingClub stava valutando l’acquisto., Il Wall Street Journal ha anche dichiarato che Laplanche è stato trovato per non aver completamente rivelato quello che sapeva circa i prestiti problematici.
Il 6 maggio il consiglio di amministrazione del LendingClub ha chiarito a Laplanche che non aveva più la loro fiducia, portando alle sue dimissioni il 9 maggio. Il Wall Street Journal ha riferito che Laplanche era stato licenziato dal consiglio. Anche tre degli altri manager dell’azienda erano stati licenziati o si erano dimessi in quel momento a causa dei prestiti problematici. Il prezzo delle azioni di LendingClub è sceso di un ulteriore 34 per cento dopo la partenza di Laplanche è stato annunciato., Ciò ha posto il prezzo delle azioni al 70% del prezzo al momento dell’offerta pubblica iniziale dell’azienda. A seguito dell’incidente, la Securities and Exchange Commission è stata segnalata per indagare sulle rivelazioni di LendingClub agli investitori.
A dicembre 2017 il Financial Times ha riferito che LendingClub “ha lottato per superare gli effetti di uno scandalo di governance lo scorso maggio” e che l’azienda “ha combattuto per mantenere i grandi investitori che acquistano prestiti” nonostante i miglioramenti alla sua governance interna., Queste sfide hanno portato ad aumentare la sua stima delle perdite e hanno portato a ulteriori cali del prezzo delle azioni. In questo momento molte altre società di prestito peer to peer sono stati anche in difficoltà.
Fine del P2P piattaforma, 2019-2020Edit
In un’intervista a Business Insider a dicembre 2019, executive Valerie Kay notato che LendingClub ha cambiato il focus degli investitori istituzionali, come pure la sua tradizionale peer-to-peer di prestito attraverso un nuovo progetto chiamato “Scala”, focalizzata sulla fornitura di campioni rappresentativi di prestiti invece di singoli crediti – etichettato il suo “Selezionare” del programma., LendingClub era cresciuto a billion 10.8 miliardi in originazioni di prestiti annuali nell’anno 2018.
Nell’aprile 2020, la società ha annunciato che avrebbe licenziato circa un terzo dei suoi dipendenti in previsione della crisi economica derivante dalla pandemia di COVID-19.
Nell’agosto 2020, la società ha interrotto la sua piattaforma di trading secondaria, ospitata da Folio, riducendo la liquidità per gli investitori peer-to-peer esistenti.
Nell’ottobre 2020, la società ha cessato tutti i nuovi conti di prestito sul proprio sito Web come parte della ristrutturazione in una neobank dopo l’acquisizione di Radius Bank.,
Al 31 dicembre 2020, Lending Club non opererà più come prestatore peer-to-peer.