FHA sta per Federal Housing Administration. VA è l’abbreviazione di Veterans Affairs in US Departments of Veterans Affairs. Sono entrambe le organizzazioni governative degli Stati Uniti che assicurano mutui per la casa. Questo articolo vi guiderà attraverso la differenza tra FHA e VA mutui.
In breve, i mutui FHA sono mutui federali assicurati progettati per aiutare i mutuatari qualificati a comprare una casa con meno soldi e meno credito., VA mutui sono ipoteche governo assicurato per i membri del servizio militare attivi o veterani e loro coniugi.
Mutui VA
I mutui VA sono assicurati dal governo degli Stati Uniti attraverso il Dipartimento degli Affari dei Veterani degli Stati Uniti. Per qualificarsi, un mutuatario deve essere un membro del servizio o veterano o un coniuge di un membro del servizio militare o veterano.
I mutuatari devono avere punteggio di credito soddisfacente, che è in genere 620 e superiori.
Il mutuatario deve anche avere un certificato di idoneità., Il certificato di idoneità (COE) dimostra che il richiedente soddisfa ufficialmente i requisiti minimi di servizio militare per qualificarsi per un prestito VA.
La casa deve essere una residenza primaria.
L’acconto richiesto dal mutuatario per i prestiti VA è pari a zero per cento.
Ulteriori informazioni sulle linee guida Veterans Affairs possono essere trovate il sito Web del Dipartimento dei veterani degli Stati Uniti qui:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
Mutui FHA
I mutui FHA sono assicurati anche dal governo degli Stati Uniti dalla Federal Housing Administration., Il FHA è stato creato dal National Housing Act del 1934. La FHA stabilisce gli standard per la costruzione e la sottoscrizione e assicura i prestiti effettuati da banche e altri istituti di credito. L’obiettivo della FHA è quello di migliorare gli standard abitativi e le condizioni, fornendo un sistema di finanziamento casa ragionevole, e per stabilizzare il mercato dei mutui.
Prestiti FHA sono comunemente utilizzati dagli acquirenti di casa prima volta., Maggiori informazioni per firt tempo casa acquirenti possono essere trovati al nostro primo tempo Casa acquirente Blog Articolo
Per qualificarsi per un prestito FHA, i mutuatari devono soddisfare le seguenti qualifiche:
– Mutuatario deve avere un punteggio di credito soddisfacente, che è in genere 580 e superiori a qualificarsi per il 3,5% basso vantaggio acconto.
– Un punteggio di credito di 500-579 richiederà il 10% in meno per un prestito FHA.
– Minore è il punteggio di credito, maggiore è il tasso di interesse.
– Una casa qualificata FHA deve essere una residenza primaria.,
– Inoltre, un mutuo FHA richiede che il mutuatario pagare i premi di assicurazione ipotecario (MIP) al fine di assicurare il prestito contro mutuatario di default sui pagamenti.
– Il mutuatario deve pagare un acconto minimo del 3,5% che può essere donato da un membro della famiglia.
– I mutuatari devono avere un numero di previdenza sociale valido, residenza legale negli Stati Uniti e avere l’età legale per firmare un mutuo.
– FHA prestiti richiedono una valutazione di proprietà da un perito approvato FHA.
– I mutuatari devono avere due anni di storia di occupazione costante con lo stesso datore di lavoro per gli ultimi due anni.,
– Pagamenti ipotecari del mutuatario più tasse HOA, tasse di proprietà, assicurazione ipotecaria, e l’assicurazione proprietari di abitazione (noto come il front-end ratio) deve essere il 31% del loro reddito lordo. Ci sono eccezioni fino al 40%, ma il creditore dovrà fornire ampia documentazione comprovante il rischio di essere accettabile.
– Il debito totale del mutuatario compreso il mutuo e tutti gli altri debiti mensili come pagamenti con carta di credito, pagamento auto, prestiti agli studenti ecc. deve essere inferiore al 43%. Questo è chiamato il rapporto di back-end.,
Ci sono eccezioni fino al 50%, ma il creditore dovrà fornire un’ampia documentazione comprovante che il rischio sia accettabile.
– In genere i mutuatari devono essere due anni di fallimento. In genere i mutuatari devono essere tre anni di preclusione.
Ulteriori informazioni sui prestiti e le qualifiche FHA possono essere trovate qui:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
Limiti di prestito VA e FHA
I limiti massimi di prestito conformi sono gli importi massimi di prestito sui mutui che le entità governative Freddie Mac e Fannie Mae acquisteranno sul mercato secondario., Ciò significa che Freddie Mac e Fannie Mae compreranno il mutuo per creare obbligazioni e titoli che sono supportati da milioni di pagamenti ipotecari dei proprietari di case degli Stati Uniti. I limiti di prestito conformi alle linee guida 2018 partono da $453,100 e salgono a $679,650 per una residenza unifamiliare a seconda della contea in cui si trova la residenza. Finché il valore del prestito è inferiore al limite richiesto, il prestito soddisferà i limiti conformi per qualificarsi per un prestito FHA o VA.
Se avete altre domande sui mutui, si prega di chiamare il team finanziario SunnyHill a 844-648-5512 o e-mail prestiti@sunnyhillfinancial.,com.