Quando si valuta un programma di assicurazione sanitaria nuovo o esistente, la strategia di contributo dell’organizzazione è una considerazione importante. In termini semplici, quanto saranno i singoli dipendenti passo in per la copertura, e quale percentuale di assicurazione sanitaria è pagato dal datore di lavoro?
Con l’assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro, l’organizzazione deve contribuire con una percentuale minima e i dipendenti pagano l’importo rimanente, di solito attraverso una detrazione sui salari. Così, proprio quello che per cento i datori di lavoro in genere pagano negli Stati Uniti?,
In tutto il paese, un sondaggio della Kaiser Family Foundation ha rilevato che la percentuale media dell’assicurazione sanitaria pagata dai datori di lavoro è dell ‘ 82% per la copertura singola e del 70% per la copertura familiare. Tuffiamoci in queste statistiche un po ‘ più in profondità.
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I datori di lavoro pagano l ‘ 82% dell’assicurazione sanitaria per una copertura singola
Nel 2019, la polizza assicurativa sanitaria media fornita dall’azienda ammontava a 7 7.188 all’anno per una copertura singola., In media, i datori di lavoro pagato l ‘ 82 per cento del premio, o $5.946 un anno. I dipendenti hanno pagato il restante 18 per cento, o $1.242 all’anno.
Per la copertura familiare, la politica media ammontava a $20.576 all’anno con i datori di lavoro che contribuivano, in media, 70 per cento, o $14.561. I dipendenti hanno pagato il restante 30 per cento o $6.015 all’anno.
I piccoli datori di lavoro contribuiscono significativamente meno alla copertura familiare
Per i piccoli datori di lavoro, tuttavia, i dati raccontano una storia diversa., Secondo l’indagine 2019 KFF/HRET:
- Rispetto ai lavoratori coperti nelle grandi imprese, i lavoratori coperti nelle piccole imprese contribuiscono in media a una percentuale inferiore del premio per la copertura singola (16% contro 19%) e una percentuale più elevata del premio per la copertura familiare rispetto ai lavoratori delle grandi imprese (40% contro 26%).,
- Solo il 47% delle imprese con 3-9 lavoratori offre una copertura, mentre praticamente tutte le imprese con 1.000 o più lavoratori offrono una copertura
- I lavoratori coperti nelle imprese con una quota relativamente elevata di lavoratori con salari più bassi hanno tassi medi di contribuzione dei lavoratori per la copertura familiare più elevati rispetto a quelli nelle imprese con una quota minore di lavoratori con salari più bassi (41% contro 30%).,
- I lavoratori coperti in aziende con una quota relativamente elevata di lavoratori a salario inferiore (dove almeno il 35% dei lavoratori guadagna 2 25,000 all’anno o meno) hanno premi medi più bassi per la copertura sia singola che familiare rispetto ai lavoratori coperti in aziende con una quota minore, probabilmente perché i loro piani sono meno completi.
Percentuale di aziende che offrono benefici per la salute
Perché così pochi piccoli datori di lavoro forniscono benefici per la salute? Una possibilità è il costo., Il premio medio per la copertura familiare è aumentato del 22% negli ultimi cinque anni e del 54% negli ultimi dieci anni, significativamente più del salario dei lavoratori o dell’inflazione. Un HRA è un modo conveniente per i piccoli datori di lavoro per fornire benefici per la salute.
Vedere come qualificato piccolo datore di lavoro HRAs (QSEHRAs) ha aiutato i nostri clienti lo scorso anno:
2020 Personemantieni QSEHRA Annual Report
Alternative Contribution Strategies
Come piccoli datori di lavoro alle prese con le strategie di contribuzione di assicurazione sanitaria e budget ristretti, spesso si rivolgono a strategie di contribuzione alternative.,
Ad esempio, invece di acquistare e pagare una polizza di assicurazione sanitaria fornita dall’azienda, i piccoli datori di lavoro forniscono un accordo di rimborso sanitario (HRA), un accordo in cui i datori di lavoro forniscono un’indennità per i premi di assicurazione sanitaria acquistati individualmente dai dipendenti. Poiché questi accordi consentono ai datori di lavoro di definire il loro contributo, le piccole organizzazioni spesso li trovano l’opzione più conveniente.
Ci sono due grandi opzioni per i datori di lavoro che decidono che non possono permettersi la copertura sanitaria di gruppo tradizionale per tutti i loro dipendenti.,
Copertura individuale HRA (ICHra)
La copertura individuale HRA (ICHra) è un beneficio per la salute per i datori di lavoro di tutte le dimensioni. Con un ICHra, le piccole organizzazioni possono rimborsare i dipendenti esentasse per i premi individuali di assicurazione sanitaria e altre spese mediche. Può funzionare come un beneficio autonomo o come opzione separata nel programma di benefici per la salute di un’organizzazione, insieme all’assicurazione sanitaria di gruppo. Non ci sono limiti per le dimensioni dell’azienda e nessuna restrizione per gli importi delle indennità.,
Scarica la nostra guida per principianti a ICHRA
Qualificato piccolo datore di lavoro HRA (QSEHRA)
Un qualificato piccolo datore di lavoro salute rimborso disposizione (QSEHRA) è un beneficio per la salute per i datori di lavoro con meno di 50 (equivalente tempo pieno dipendenti che non vogliono offrire ai dipendenti del gruppo di assicurazione sanitaria. Con un QSEHRA, i datori di lavoro rimborsano i dipendenti esentasse per le loro spese mediche, compresi i premi individuali di assicurazione sanitaria fino a un limite massimo di contributo.,
Scarica la nostra guida per principianti a QSEHRA
Come lavoro HRAs
Il processo di rimborso per i datori di lavoro e dipendenti includono i seguenti passaggi:
- Si imposta un assegno. Il datore di lavoro decide quanti soldi esentasse offrire ai dipendenti ogni mese. Questo rappresenta l’importo massimo che l’organizzazione rimborserà al dipendente per l’assistenza sanitaria. Una volta stabilita un’indennità, è impossibile superare il budget.
- I dipendenti acquistano assistenza sanitaria. I dipendenti scelgono un piano di assicurazione sanitaria individuale. Possono anche usare questi soldi per pagare le spese mediche di tasca., Puoi trovare un elenco completo delle spese ammissibili utilizzando il nostro strumento di spesa, anche se i datori di lavoro possono limitare questi elementi in base alle tue preferenze.
- I dipendenti presentano la prova delle spese sostenute. Per ricevere il rimborso, i dipendenti devono presentare la prova che hanno sostenuto una spesa ammissibile. In genere, questo assume la forma di una ricevuta, prescrizione o nota del medico.
- I documenti vengono esaminati. Per ricevere l’approvazione, la documentazione dei dipendenti deve mostrare il servizio o il prodotto acquistato, l’importo sostenuto e la data del servizio o della vendita., Molti datori di lavoro scelgono di utilizzare un fornitore di amministrazione HRA come PeopleKeep per rivedere i documenti e mantenere la conformità. Una volta che una spesa è ritenuta ammissibile, il datore di lavoro rimborsa il dipendente attraverso il loro metodo preferito (ad esempio, libro paga, assegno, contanti).
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Conclusione
Quando osserviamo quale percentuale di assicurazione sanitaria è pagata dai datori di lavoro, vediamo che ci sono differenze tra piccoli e grandi datori di lavoro., In tutta la nazione, i datori di lavoro stanno contribuendo, in media, 82 per cento per la copertura singola e 70 per cento per la copertura familiare. I piccoli datori di lavoro tendono a pagare una percentuale simile per la copertura singola e significativamente meno (62 per cento) della copertura familiare. A causa dei costi elevati e dei requisiti contributivi delle polizze di assicurazione sanitaria tradizionali fornite dall’azienda, molti piccoli datori di lavoro stanno dando una seconda occhiata all’assicurazione sanitaria individuale abbinata a modalità di rimborso sanitario.,
Hai domande sulle strategie di contribuzione dell’assicurazione sanitaria o sull’assicurazione sanitaria per le piccole imprese? Lascia una domanda qui sotto.