American Express ha avuto a lungo la reputazione di essere “esclusivo”, ma le carte di credito Amex sono più accessibili di quanto si possa pensare. Certo, Amex offre carte di lusso come la Platinum Card® di American Express, ma nella sua vasta gamma troverai anche offerte per principianti come la Blue Cash Everyday® Card di American Express.,
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Oggi cammineremo attraverso il punteggio di credito che probabilmente sarà necessario quando si applica per una carta di credito Amex. L’emittente offre carte di credito aziendali, insieme a carte di credito alberghiere e aeree con marchio cobranded. Ma ai fini di questa guida, ho intenzione di concentrarsi sulle carte di credito al consumo di marca di Amex. Scaviamo.
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Di che punteggio hai bisogno per le carte Amex?,
American Express ha una variegata gamma di carte di credito, che offre di tutto, dal cash back entry-level ai viaggi di lusso. Pertanto, non c’è un singolo punteggio di credito necessario per ogni carta di credito Amex. In generale, ti consigliamo di avere un certo livello di credito stabilito prima di applicare per una qualsiasi delle migliori carte di credito Amex, ma questo non significa che è necessario disporre di un punteggio di 800+ per essere approvato.
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Naturalmente, più alta è la carta, più alto è il punteggio che generalmente è necessario avere. Per le carte come la Platinum Card® di American Express e American Express ® Gold Card, ad esempio, è necessario avere un credito da buono a eccellente—di solito 680 al minimo. Ci sono prove aneddotiche di candidati con punteggi bassi come la metà del 600 in fase di approvazione, ma questo è raro., Anche per l’American Express ® Green Card, una carta di credito di viaggio più orientata ai principianti, è probabilmente necessario un punteggio di 670 o superiore.
Per le carte entry-level e cash-back di American Express, a volte puoi farla franca con una storia di credito più breve e un punteggio più basso, anche se vorrai comunque avere un punteggio di credito decente. Carte come la carta di credito Amex EveryDay® Preferred di American Express e la carta Blue Cash Preferred® di American Express di solito raccomandano un punteggio di 670+. Tuttavia, ci sono prove aneddotiche di punteggi nei 600 inferiori in fase di approvazione., Se sei un principiante con poco o nessun credito, è più probabile che tu sia approvato per una carta di credito senza commissioni annuali, come la carta di credito Amex EveryDay® di American Express o la carta Blue Cash Everyday® di American Express (vedi tariffe e commissioni).
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Le informazioni per Amex EveryDay, Amex Everyday Preferred e Amex Green Card sono state raccolte indipendentemente dal tipo di punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.
Come migliorare il tuo punteggio di credito?,
I cinque fattori principali nel calcolo del tuo punteggio di credito sono la storia dei pagamenti, il rapporto credito-debito, la lunghezza della storia del credito, i nuovi account e il mix di account. Il più grande di questi è la storia di pagamento, che può richiedere tempo per costruire come un principiante.
Se il tuo punteggio attuale è meno-che-stellare, qui ci sono passi che si possono adottare per migliorarlo:
- Controllare il vostro rapporto di credito — A volte il vostro rapporto di credito ha imprecisioni che influenzano negativamente il tuo punteggio. Monitorando regolarmente il vostro rapporto di credito, è possibile garantire che si prende cura di eventuali errori., Che da solo può migliorare il tuo punteggio in tempi relativamente brevi. È possibile controllare il rapporto gratuitamente una volta all’anno attraverso ciascuno dei principali uffici.
- Paga la bolletta in tempo e per intero ogni mese-Quando possibile, è importante spendere solo ciò che si può tranquillamente pagare alla fine di ogni mese. Costruire una reputazione con emittenti che sei un mutuatario affidabile è il modo migliore per garantire un punteggio di credito sano a lungo termine. Inoltre, pagando il saldo in pieno significa senza oneri per interessi e un basso rapporto debito-credito.,
- Paying down debt — Se si dispone attualmente di debito della carta di credito, bussare che verso il basso può svolgere un ruolo significativo nell’aumentare il tuo punteggio. Ci sono molte strategie diverse per come pagare il debito. Scegliere quello che funziona meglio per voi e ne fanno una priorità. Una volta che il rapporto debito-credito diminuisce, il tuo punteggio dovrebbe migliorare.
Costruire un credito eccellente richiede tempo e pazienza. È una maratona, non uno sprint, e anche se segui tutti questi suggerimenti, potrebbe comunque richiedere del tempo perché il tuo punteggio rifletta il lavoro che stai mettendo., Basta continuare a praticare buone abitudini di credito, e si vedrà pagare alla fine.
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Quali fattori vanno in approvazione della carta di credito?
Contrariamente alla credenza popolare, il tuo punteggio di credito non è l’unico fattore emittenti guardare al momento di decidere se approvare voi per una nuova carta di credito. E ‘ un fattore importante, ma una banca sarà anche guardare la vostra storia di credito, il numero di conti aperti, lo stato di tali conti e altro ancora.,
E solo perché sei stato approvato per una carta cinque anni fa con un certo punteggio non significa automaticamente che sarai approvato di nuovo con lo stesso punteggio. Gli emittenti aggiornano regolarmente i fattori che utilizzano per le approvazioni delle carte di credito.
Allo stesso tempo, non scoraggiarti dall’applicare. Se c’è una carta su cui tieni d’occhio, ma il tuo punteggio è a metà degli anni ‘ 600, potresti potenzialmente essere approvato. E se ti viene negato, gli effetti a lungo termine sul tuo punteggio di credito non sono terribili-infatti, molti TPGers sono stati negati per almeno una carta di credito nel corso degli anni., Ma significa che non si può banca su un punteggio di credito specifico che garantisce l’approvazione. I titolari di carta con ottimi punteggi di credito di 780+ sono molto più probabilità di essere approvato per una carta di credito, ma non c’è mai una garanzia del 100% fino ad ottenere una decisione da parte dell’emittente.
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Bottom line
Non esiste una risposta tagliata e secca alla domanda su quale punteggio di credito è necessario quando si applica una carta American Express, ma si spera che questo ti dia una certa chiarezza su ciò che probabilmente dovresti avere quando si applica., Rememblber, Amex non pubblica requisiti di punteggio specifici, quindi avere un punteggio particolare non ti garantirà l’approvazione o ti impedirà di ottenere la carta che desideri.
Se sei un principiante ma hai un occhio su una carta più premium come l’Amex Platinum, puoi provare a richiedere prima una carta di credito per principianti o diventare un utente autorizzato sull’account di un membro della famiglia. Una volta che hai dimostrato emittenti che sei un utente di carta di credito responsabile, sarà più facile vincere l’approvazione per le carte di credito future.
Immagine in primo piano di filadendron / Getty Images.,
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