Sia la legge statale che quella federale contengono disposizioni che riguardano l’incasso o il deposito di assegni postdatati prima della data che appare sull’assegno. Le leggi possono variare da uno stato all’altro, ma diversi stati hanno leggi di controllo postdatate identiche alle disposizioni di controllo postdatate nella legge federale.
Legge statale&la presentazione anticipata di assegni postdatati
Molti stati hanno leggi che affrontano assegni postdatati e conseguenze per incassare un assegno postdatato prima della data del controllo., Alcuni stati, come la Georgia, mettono l’onere sul creatore del controllo postdatato per garantire che il controllo non sia incassato o depositato prematuramente. Altri stati, come West Virginia, posto la responsabilità di evitare il deposito anticipato o incassare un assegno postdatato sul destinatario del controllo.
Leggi che impongono doveri al creatore di assegni
In Georgia, una banca può pagare un assegno postdatato prima della data dell’assegno a meno che il cliente che scrive l’assegno notifichi alla banca la postdatazione e descriva sufficientemente l’assegno., La notifica di non pagamento dell’assegno postdatato fino alla data dell’assegno è valida per sei mesi; tuttavia, se la notifica del cliente è stata fatta verbalmente senza metterla anche per iscritto, la notifica del cliente rimane valida solo per 14 giorni. Ad esempio, se il cliente informa verbalmente la banca il 1 ° maggio che il cliente ha scritto un assegno con la data 1 ° giugno, la banca non sarà responsabile se paga l’assegno il 15 maggio.,
Se una banca paga un assegno postdatato prima della data dell’assegno anche se ha ricevuto una notifica adeguata dal cliente, la banca è responsabile nei confronti del cliente per qualsiasi perdita derivante dal pagamento anticipato dell’assegno da parte della banca. In altre parole, un cliente che ha correttamente notificato alla banca l’assegno postdatato può citare in giudizio la banca per incassare l’assegno postdatato del cliente prima del postdate se l’azione della banca causa la perdita del cliente, ad esempio facendo rimbalzare altri assegni.
(Ga. Codice Ann., § § 11-4-401, 11-4-403)
Leggi che impongono doveri al destinatario dell’assegno
La legge della West Virginia contiene diversi divieti che riguardano il pagamento anticipato degli assegni postdatati. Il codice West Virginia vieta una persona di richiedere o accettare un assegno postdatato, mentre l ” intenzione di depositare o incassare prima della data scritta sul controllo., La legge vieta anche il destinatario di un assegno postdatato da intenzionalmente incassare o depositare l “assegno prima della data del controllo se il destinatario ha rappresentato che postdatare l” assegno impedirebbe l ” assegno venga depositato o incassato prima della data del controllo. La stessa legge non consente a un’organizzazione di fare la stessa rappresentazione ma poi incassare o depositare l’assegno senza procedure ragionevoli in atto per impedire l’incasso prematuro dell’assegno postdatato.,
Dove il destinatario ha accettato un assegno sapendo che è stato postdatato, West Virginia legge richiede il destinatario di un assegno postdatato a, su richiesta del creatore del controllo, pagare le tasse e tutti gli altri costi derivanti dal incassare presto o il deposito del controllo.
Per aver violato una qualsiasi di queste disposizioni di controllo postdatato, il produttore dell’assegno postdatato può presentare una causa contro il destinatario dell’assegno che cerca di recuperare l’importo dell’assegno e qualsiasi commissione o costo causato dall’incasso prematuro o dal deposito dell’assegno postdatato., La causa può anche chiedere l’imposizione di una sanzione civile contro il destinatario dell’assegno in un importo non inferiore a $100 ma non superiore a $1.000.
(W.Va. Codice § 46A-6-110)
Assegni postdatati, esattori e legge federale
La legge federale affronta l’incasso precoce e il deposito di assegni postdatati nel contesto delle pratiche di recupero crediti. Il codice federale vieta ampiamente esattori di utilizzare “mezzi ingiusti o inconcepibili” negli sforzi di raccolta., Nell’identificare il tipo di condotta vietata ai sensi di questo ampio divieto, lo statuto fornisce un elenco non esaustivo di azioni specifiche che un esattore non può intraprendere; tre di queste azioni specifiche riguardano controlli postdatati.
Agli esattori è vietato depositare o minacciare di depositare un assegno postdatato prima della data dell’assegno. Un esattore non può accettare un assegno postdated da più di cinque giorni a meno che l’esattore notifica per iscritto creatore del controllo dell’intenzione del collezionista di depositare l’assegno., La comunicazione scritta deve essere fornita almeno tre ma non più di dieci giorni lavorativi prima del deposito dell’assegno da parte del collettore. In altre parole, se a luglio 1 un esattore accetta un assegno postdatato per agosto 1, il collettore non può depositare l “assegno prima di agosto 1; se il collettore intende depositare l” assegno agosto 1, il collettore deve informare il produttore per iscritto di tale intento entro e non oltre luglio 29 ma non prima di luglio 18.
Un esattore che commette una delle pratiche di raccolta proibite affronta sanzioni civili., Le sanzioni possono includere danni causati dalla violazione dell’esattore. Il tribunale può valutare una sanzione aggiuntiva non superiore a $1.000, se la causa è intentata da un individuo. L’esattore può anche essere responsabile del pagamento delle spese legali dell’attore e dei costi di portare la causa.
(15 USC § § 1692f, 1692k)
Alcuni stati hanno leggi che rispecchiano le pratiche proibite di recupero crediti della legge federale. Per esempio, Rhode Island legge vieta anche l’uso di un esattore di mezzi ingiusti o inconcepibili per raccogliere un debito., Tali mezzi includono il deposito o la minaccia di depositare un assegno postdatato prima della data del controllo. Lo statuto delle pratiche di raccolta sleale dell’Idaho contiene una disposizione identica alla disposizione federale di notifica relativa ai controlli postdatati da più di cinque giorni.
(Leggi R. I. Gen. § 19-14. 9-8; Codice Idaho Ann. § 63-4006)
Consultare un avvocato
Le leggi che regolano l’incasso precoce e il deposito di assegni postdatati possono variare tra gli stati, sebbene molte giurisdizioni abbiano disposizioni simili., Se hai fornito un individuo o di business con un assegno postdatato che è stato incassato o depositato prima della data sul controllo, si dovrebbe parlare con un avvocato. Potresti avere motivi per presentare un’azione legale per recuperare qualsiasi danno che soffri a causa dell’incasso prematuro o del deposito dell’assegno.