Nessuno vuole preoccuparsi delle tasse in pensione. Ma ignorarli può minare la tua pensione … sicurezza.
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Recentemente ho parlato con un potenziale cliente che era irremovibile sul fatto che non avrebbe dovuto pagare le tasse in pensione. Ha letto e stampato un articolo online che indicava: “Non dovrai queste tasse in pensione.,”Quel mito è stato rafforzato quando la persona associata alle risorse umane del suo datore di lavoro gli ha detto che non avrebbe dovuto pagare le tasse sui salari in pensione. L’hai preso? Gli è stato detto che non avrebbe dovuto le tasse sui salari durante i suoi anni di pensionamento, che ha frainteso e pensato che non avrebbe dovuto le tasse una volta in pensione. Supponendo che tu abbia un reddito in pensione, sarai soggetto ad almeno alcune imposte sul reddito nei tuoi anni d’oro.
Questo è stato un dirigente di successo con un reddito enorme prima del pensionamento. Stava confondendo le tasse prese dal suo stipendio con solo le tasse sui salari., Mentre è vero che non dovrai pagare le tasse di sicurezza sociale e Medicare sui prelievi dai conti pensionistici, sarai comunque soggetto alle imposte sul reddito a livello statale e federale. Nel suo caso, quello che era iniziato come un grande reddito da pensione non sembrava così comodo dopo le tasse sono state prese in considerazione. Passò dall’aspettarsi circa $200.000 da spendere in pensione a qualcosa di più vicino a $140.000, o giù di lì, dopo le tasse. Questo è ancora un bel reddito, ma il 30% in meno di quanto si aspettasse., Lato, non più grande problema, stava attualmente facendo oltre $500.000 all’anno, e spendendo una stragrande maggioranza della sua paga da portare a casa.
Quali tasse si deve in pensione?
La buona notizia è che il reddito da un conto pensionistico vale generalmente più del reddito da lavoro. Una volta in pensione e che vivono sul reddito non guadagnato, non sarà più pagare la sicurezza sociale e Medicare tasse sui salari. Sarai comunque soggetto alle imposte sul reddito a livello statale federale. Ciò presuppone che tu non viva in uno stato senza un’imposta sul reddito.,
Attualmente, le aliquote dell’imposta federale sul reddito vanno dal 10 al 37 per cento, a seconda del livello di reddito e dello stato civile. Aspettatevi di essere colpiti con le tasse sul reddito di pensione da cose come una pensione, rendita, IRA, 401(k), piano a benefici definiti, 457, o altri conti pensionistici ante imposte.
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Reddito esentasse vi aiuterà a mantenere la testa sopra l’acqua quando la spesa in pensione.,
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Reddito esentasse in pensione
Se si dispone di soldi in un Roth, Roth 401(k), o la persona ricca Roth , si avrà qualche reddito da pensione esentasse. Mentre questo è un grande pezzo di un piano di pensionamento a tutto tondo, poche persone hanno tutti i loro beni nei conti Roth. Se lo fanno, non hanno accumulato abbastanza beni per finanziare completamente una pensione confortevole. La maggior parte delle persone avrà ancora qualche reddito in conti imponibili, o conti come un 401(k), che saranno tassati quando i fondi vengono ritirati.,
La sicurezza sociale sarà tassabile in pensione?
Si stima che il 60% dei pensionati non debba imposte sul reddito federali sulle loro prestazioni di sicurezza sociale. Questo è probabilmente il motivo per cui molte persone credono prestazioni di sicurezza sociale sono esentasse. Tuttavia, non lo sono. Ciò significa in realtà che la maggioranza dei pensionati vive con un reddito relativamente piccolo.
Quanto dei vostri benefici di sicurezza sociale saranno tassati alla fine dipenderà da come si ricava il reddito di pensione e quanto di esso si riceverà ogni anno, così come quale stato il vostro vivere in., Che sarà una combinazione di tutti gli altri guadagni in un dato anno, più una parte dei vostri benefici di sicurezza sociale. Altre fonti di guadagno includono cose come distribuzioni dal tuo 401 (k) o IRA, salari da lavoro, pensioni, royalties o anche redditi da locazione.
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Probabilmente pagherai le tasse sulle vendite su molti articoli che acquisti in pensione.,
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Tasse di consumo
La pensione non ti farà pagare le tasse sulle vendite. Mentre l’importo che pagherai dipende dalle tue abitudini di acquisto e dallo stato di residenza, è qualcosa che non può essere ignorato. Allo stesso modo, i proprietari di abitazione saranno ancora soggetti a tasse di proprietà. Per molti pensionati, le tasse di proprietà possono essere una delle loro maggiori spese. Se si sceglie di dettagliare le detrazioni, tasse di proprietà potrebbe contribuire a ridurre le imposte sul reddito.,
Medicare Surtax si applica ancora in pensione
Potresti averlo sentito chiamare Medicare Surtax o Obamacare Surtax. Ufficialmente, è noto come il reddito non guadagnato Medicare Contribution Surtax, NIIT. Si tratta di una tassa di Medicare del 3,8% che si applica ai redditi da investimenti e reddito regolare al di sopra di soglie specifiche. Per il 2020, se avete modificato il reddito lordo rettificato (MAGI) sopra $200.000 (couples 250.000 per le coppie sposate deposito congiuntamente), sarete soggetti a NIIT. Cito questo perché è in genere una sorpresa per molte persone al momento del deposito delle loro tasse., Può anche aggiungere rapidamente, soprattutto quando le persone hanno grandi rendimenti del mercato azionario e guadagni realizzati, in coppia con un bel reddito.
Con una corretta pianificazione finanziaria, si sarà in grado di sostituire il 100% (o più) del vostro reddito pre-pensionamento. In molti casi, potrebbe significare pagare importi simili di tasse in pensione come hai fatto durante il lavoro. Non sarebbe la fine del mondo, ma è qualcosa di cui devi essere consapevole. Linea di fondo, se si fa un buon lavoro di risparmio e hanno un grande reddito in pensione, molto probabilmente finirà per pagare almeno alcune imposte sul reddito sul vostro reddito di pensione., Buone notizie, alcuni pianificazione fiscale sorprendente può aiutare a mantenere queste fatture fiscali al minimo, essenzialmente dando il vostro flusso di reddito di pensione un aumento.