Together, che si commercializza come prestatore per le persone che lottano per ottenere un mutuo con marchi di alta strada, ha affermato che il prestito per periodi più lunghi sta “diventando la nuova normalità”.
Le offerte a lungo termine sono la prossima grande tendenza?
Le persone vivono e lavorano più a lungo e gli alti prezzi delle case continuano a bloccare molti acquirenti per la prima volta fuori dalla proprietà della casa.
Per questo motivo, non sorprende che i termini dei mutui si stiano allungando., I più recenti dati sui mutui della Bank of England (pubblicati nell’autunno 2017) hanno mostrato che circa un mutuo su sei è stato concesso a una durata di 35 anni o più, rispetto a uno su 15 un decennio prima.
Ma mentre i mutui a 35 anni sono diventati più comuni, i termini di 36 anni o superiori sono ancora relativamente rari, nonostante molte banche affermino di offrirli.
I dati di UK Finance hanno mostrato che solo il 4% delle approvazioni dei mutui nella prima metà di 2018 era in termini di 36 anni o più.
E come parte del nostro sondaggio sulla soddisfazione dei mutui, abbiamo scoperto che solo 27 su 3.072 proprietari di abitazione (0.,9%) aveva una durata del mutuo di 36 a 40 anni, e solo otto (0,3%) aveva un accordo della durata di 40 anni o più.
Le banche concedono effettivamente mutui a 40 anni?
Sebbene queste cifre incredibilmente basse suggeriscano che i mutui di 40 anni raramente vengono approvati, 34 istituti di credito affermano di offrirli.
Li abbiamo contattati tutti, anche se solo la metà ha risposto alle nostre richieste. Tra coloro che hanno risposto, i creditori più grandi erano riluttanti a fornire dati specifici, ma le società di costruzione più piccole erano più disponibili.
- Family Building Society ha detto quale? che 1.,4% dei suoi mutui approvati nel corso dell’ultimo anno ha avuto un termine più lungo di 36 anni – con il 61% di queste approvazioni per un periodo di 40 anni. L’età dei mutuatari approvati variava da 22 a 30.
- Hanley Building Society ha dichiarato che 4.9% delle sue approvazioni dall’inizio di 2017 erano per 36-40 anni, con un rapporto medio prestito-valore di 84% e un tasso di interesse di 3.18%.
- Newcastle Building Society ha dichiarato che il 12% delle sue richieste di acquirenti per la prima volta in 2018 sono state per termini superiori a 35 anni.,
Beverley Building Society, nel frattempo, ci ha detto che mentre ha offerto termini fino a 40 anni per un paio di anni, non ha avuto la richiesta di approvare effettivamente prestiti di più di 35 anni.
Quali istituti di credito offrono i termini ipotecari più lunghi?
Queste risposte suggeriscono che i creditori sono disposti a offrire offerte di 40 anni, ma che gli acquirenti per la prima volta non possono essere consapevoli del fatto che possono ottenere un mutuo con un così lungo termine.
La tabella seguente mostra i termini massimi ipotecari offerti da diverse banche e società di costruzioni.,
Poco più della metà dei finanziatori offrono termini massimi di 40 anni, mentre 29 offrono solo termini di 35 anni.
Limiti di età sui mutui di 40 anni
Mentre questo significa che le offerte di 40 anni potrebbero essere più facilmente disponibili di quanto pensassimo, è importante ricordare che è necessario soddisfare determinati criteri per qualificarsi.
Istituti di credito mettere tappi per l’età massima si può essere quando si arriva alla fine del vostro prestito, così nel principale, 40 anni prodotti sono davvero adatti solo per gli acquirenti più giovani.,
Istituti di credito utilizzano queste garanzie perché se le circostanze cambiano e si diventa in grado di permettersi rimborsi, troverete difficile estendere il vostro termine ipotecario in pensione.
Clydesdale Bank e Platform hanno entrambi detto quale? che valutano le applicazioni di 40 anni con un’età massima di prestito di 75 in mente, e Clydesdale ha confermato esplicitamente che non offrirà un accordo di 40 anni a chiunque abbia più di 36 anni.,
Scottish Building Society, nel frattempo, ha detto che i mutui prendendo mutuatari in pensione ‘può creare problemi come proiezioni pensionistiche affidabili che lontano all’orizzonte sarebbe difficile fare affidamento su’.
Ci sono eccezioni, tuttavia. Ipswich Building Society ha detto che non impone limiti di età massimi e invece impiegano un “approccio di buon senso” per prendere decisioni di prestito individuali.
Quanto sono costosi i mutui a 40 anni?,
Se hai bisogno di un periodo di mutuo più lungo di 35 anni, taglierai il tuo pool di istituti di credito all’incirca a metà – il che potrebbe, ovviamente, avere un impatto sul miglior tasso di interesse che puoi ottenere.
Le tabelle seguenti mostrano le offerte a tasso fisso più economiche (per tariffa iniziale) con termini massimi di 40 anni attualmente disponibili per i nuovi acquirenti.
90% loan-to-value (durata massima di 40 anni)
Al 90% LTV, le offerte più economiche di due e cinque anni per tasso iniziale sono entrambi da istituti di credito che offrono termini ipotecari di 40 anni, Clydesdale e First Direct.,
I collegamenti in queste tabelle ti portano a quale? Money Compare, un sito di confronto gestito da quale? Servizi finanziari. Si prega di notare che le informazioni contenute in questo articolo sono solo a scopo informativo e non costituiscono un consiglio. Si prega di fare riferimento ai termini particolari & condizioni di un creditore ipotecario prima di impegnarsi in qualsiasi prodotto finanziario.
Fix biennale
Fix quinquennale
95% loan-to-value (durata massima 40 anni)
Fix biennale
Fix quinquennale
*Dati da Moneyfacts. Accesso 3 Ottobre 2018.,
Come scegliere un termine ipotecario
Solo perché si potrebbe essere in grado di prendere in prestito per un periodo più lungo, questo non significa necessariamente che sia la cosa giusta da fare.
Come per tutti i prestiti, la giusta durata del prestito dipenderà dalle tue circostanze finanziarie e dai tuoi obiettivi a lungo termine.
David Blake di cui? Ipoteca Advisers dice: ‘In teoria, un creditore è più propensi ad approvare un mutuo con una durata di 40 anni su una base di convenienza, come i rimborsi saranno più bassi.,
‘Detto questo, prendendo in prestito per un periodo così lungo significherà l’importo degli interessi che si paga – supponendo di avere il mutuo per l’intero periodo – sarà notevolmente più.
” Le persone che cercano di ridurre al minimo i rimborsi e massimizzare i prestiti possono essere attratte da un periodo di 40 anni, ma altri saranno scoraggiati dalla prospettiva di pagare notevolmente più interessi.,’
Se si sceglie un 30, 35 o 40 anni di durata del mutuo, ci sono tre regole d’oro si dovrebbe seguire:
- Se si sta prendendo un mutuo a tasso fisso, sempre passare offerte prima di essere spostato a tasso variabile standard del creditore (SVR).
- Scegliere un mutuo senza penali per i pagamenti in eccesso, che consente la flessibilità di pagare prima.
- Considerare se ora è il momento giusto per comprare, o se il risparmio per un po ‘ di più potrebbe ottenere un tasso migliore e più breve durata del mutuo.