Condizioni di sottoscrizione di ipoteca
Condizioni di sottoscrizione di ipoteca vengono in molte forme. Spesso, il primo sottoscrittore che incontri non è nemmeno umano. È un software di sottoscrizione automatico o AUS. Analizza l’applicazione e fornisce una raccomandazione., Quindi, un uomo prende il sopravvento e qui vengono le condizioni:
- il Tuo primo set di condizioni è la documentazione che dimostra il vostro reddito e patrimonio
- Si può anche avere una sentenza di divorzio o della licenza commerciale o spiegare un problema di credito
- Altri ostacoli includono prima di documentazione o prima-per-le esigenze di funding
Il finale di condizioni possono includere cose come portare in acconto, pagando un eccellente giudizio o di chiusura di alcuni account., Condizioni possono includere qualsiasi cosa che un creditore deve essere sicuri che si può rimborsare il mutuo come concordato.
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Condizioni di sottoscrizione comuni
La sottoscrizione di mutui è stata molto nelle notizie a causa della velocità e dell’automazione. È vero che le approvazioni dei mutui possono accadere molto più velocemente rispetto al passato. Istituti di credito hanno sempre più canali diretti che consentono loro di ottenere immediatamente informazioni bancarie e fiscali.,
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C’è meno alla ricerca di documenti strani o pagine mancanti con tali sistemi. Con le odierne opzioni di archiviazione e accesso ai dati, i mutuatari possono essere inizialmente approvati con velocità elettronica.
Per i creditori, la storia è molto diversa. Istituti di credito devono verificare che i mutuatari hanno la capacità di rimborsare il prestito. Essi devono essere certi che ogni richiesta di prestito richiesta fatta dai mutuatari è pienamente corretto., I cedenti di prestito devono essere sicuri che il mutuatario e la proprietà soddisfino gli standard stabiliti dagli investitori ipotecari e dagli assicuratori, se necessario.
Sottoscrizione di ipoteca
Sottoscrittori di ipoteca — la gente che controlla tutto il lavoro di ufficio – vuole vedere il prestito passare attraverso.
Perché? Istituti di credito non fare soldi quando le domande di prestito sono rifiutati. Allo stesso tempo, i sottoscrittori devono proteggere gli interessi dei creditori. Prestiti impropriamente origine può significare grandi multe, prestito buy-back e rivendicazioni legali. Sottoscrittori di ipoteca sono lì per assicurarsi che il pacchetto di prestito è corretto e completo.,
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Quindi, anche quando il computer dice “sì”, i mutuatari possono ancora affrontare ostacoli. È meglio pensare a tutte le approvazioni di prestito come condizionali, almeno fino a quando non si vede un controllo.
Ecco alcune delle condizioni più comuni che potresti incontrare.
Mine dell’ultimo minuto
In una situazione di vendita, c’è un contratto tra l’acquirente e il venditore. È pieno di requisiti per entrambe le parti. Il termine “requisiti” è un bel modo di dire mine.
Il sondaggio mostra un’invasione?, Se la recinzione di un vicino è un piede oltre la linea del lotto, questo è un problema. La proprietà — tutta la proprietà-come sicurezza per il prestito, quindi una disputa di confine è una bandiera rossa per i sottoscrittori.
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Il valore stimato supporta la vendita? Finanziatori di base di finanziamento sia sul valore stimato o il prezzo di vendita, a seconda di quale è inferiore. Una valutazione bassa può significare che un acquirente ha bisogno di denaro aggiuntivo per la chiusura. Può anche significare che l’accordo non andrà a buon fine.
La ricerca del titolo ha trovato errori in un atto precedente?, I problemi del titolo sono a volte bizzarri. Può risultare che un proprietario morto da tempo era un bigamo, un documento è stato forgiato o gli eredi a sorpresa si presentano. Senza assicurazione del titolo, il creditore non originerà il mutuo.
Flood insurance
I finanziatori richiedono un’assicurazione contro le inondazioni per le case nelle zone di inondazione designate. Poiché le mappe delle pianure alluvionali vengono costantemente ridisegnate, potrebbe essere che una proprietà che non richiedesse tale copertura ora lo faccia. Un costo improvvisamente più ripido può significare che un acquirente non si qualifica più per il finanziamento.,
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In alternativa, anche in questa epoca di mari in aumento, le revisioni delle mappe delle inondazioni possono a volte avvantaggiare gli acquirenti. Nel 2016, riporta NPR, ” New Orleans ha ricevuto nuove mappe delle inondazioni dalla Federal Emergency Management Agency. Durante la notte, più della metà della popolazione si è trasferita fuori dalla cosiddetta zona ad alto rischio.”
Regali
Regali per acconti e costi di chiusura sono a posto con praticamente tutti i programmi di prestito., Istituti di credito, tuttavia, può essere molto esigente su chi fornisce i doni, e vogliono la prova che il denaro è davvero un regalo, non un prestito. Vogliono anche dichiarazioni per dimostrare che il donatore in realtà aveva i soldi, in primo luogo.
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Sottoscrittori richiedono una lettera dal donatore dicendo rimborso e interessi non sono necessari. Vogliono essere certi che il denaro non viene da chiunque — prestatore, venditore, agente immobiliare, o altro — che beneficia direttamente dalla vendita. Quindi il venditore non può “regalarti” l’acconto.,
Documenti aggiuntivi
I sistemi automatizzati possono generare necessità di documentazione aggiuntiva.
Ad esempio, come spieghi questo divario di lavoro? Perché la tua storia lavorativa è inferiore a due anni? I tuoi documenti bancari mostrano un enorme deposito l’anno scorso. Dove hai preso i soldi? E se si dispone di un ex-coniuge e ci sono bambini o sostegno finanziario coinvolti, prepararsi a fornire il decreto di divorzio.
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Per gli investimenti immobiliari, i creditori vogliono copie di tutti i contratti di locazione. Vorranno anche i registri fiscali., Se la proprietà non ha una storia di noleggio, il creditore richiede un perito autorizzato per completare un programma di noleggio che mostra l’affitto del mercato equo della proprietà.
Periodi tranquilli
Un tempo l’approvazione di un mutuo era praticamente una decisione finale. Non è più così. Con l’intelligenza artificiale e big data, istituti di credito ora hanno la possibilità di aggiornare costantemente i file con nuove informazioni di credito. Tale nuova tecnologia può essere una trappola per i mutuatari incauti.
I mutuatari possono sentirsi a proprio agio a spendere soldi una volta che hanno un mutuo “approvazione” in mano., Il problema è che per i mutuatari marginali, una baldoria di spesa pre-chiusura può condannare una domanda di mutuo.
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Non applicare per il nuovo credito o addirittura utilizzare linee di credito esistenti. Se un programma di prestito dice che si può spendere solo il 43 per cento del vostro reddito mensile sui debiti ricorrenti, un saldo del conto più grande può spingere oltre il limite. Nell’era degli standard di credito stretti, nuova spesa può spostare una domanda di mutuo da “approvato” a ” rifiutato.,”
Condizioni di sottoscrizione: un motivo in più per ottenere pre-approvato
Ci sono diversi passi mutuatari possono prendere per evitare sorprese post-approvazione.
In primo luogo, per quanto possibile, spendere solo contanti nel periodo tra la firma di un contratto di vendita e la chiusura del prestito. Non aggiungere ai saldi delle carte di credito e non aprire nuovi account.
In secondo luogo, controllare il vostro rapporto di credito almeno due mesi prima di effettuare una domanda di mutuo. Vedi articoli errati che potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito? Tutti gli elementi così vecchi che non dovrebbero essere segnalati?, Contattare l’agenzia di segnalazione di credito se trovate problemi.
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In terzo luogo, ottenere mutuo pre-approvazione prima di shopping a casa. Avere un ufficiale di prestito presentare un pacchetto completo di applicazione per la sottoscrizione, tra cui un rapporto di credito. Vedi se mancano documenti o se emergono domande. Un acquirente pre-approvato è quasi attraente per i venditori come un acquirente di cassa, e saprete quanto si può tranquillamente spendere.,
Infine, avviare una cartella per contenere tutti i tuoi documenti, come le dichiarazioni dei redditi, i contratti di vendita, i contratti di locazione e gli stub dei salari. Come nuovo materiale arriva, aggiungerlo alla cartella in modo che tutto è up-to-date nel caso in cui il sottoscrittore ha bisogno di più documentazione.
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